商業(yè)養老保險哪種好？如何選擇商業(yè)養老保險？

隨著(zhù)大家保險意識的不斷提升，很多人都開(kāi)始關(guān)注保險了。保險主要是用來(lái)抵御未知的風(fēng)險，保障大家不會(huì )因為風(fēng)險而影響正常的生活。但是，大家在買(mǎi)齊了保障類(lèi)的保險如重疾險、壽險、醫療險、意外險后，很多人認為，是不是也該把養老保險提上日程了？那么，商業(yè)養老保險需要配置嗎？商業(yè)養老保險又要如何選擇呢？今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊商業(yè)養老保險的問(wèn)題，大家一起來(lái)看看吧！

商業(yè)養老保險的分類(lèi)

傳統型養老險

傳統型的養老保險是投保人和保險公司簽訂保險合同，雙方確定領(lǐng)取養老保險的時(shí)間和金額，一般，這種保險的回報固定，風(fēng)險較低。一般按照合同規定的利率計算，不會(huì )受外界的影響而變動(dòng)。但是，這種保險卻難以抵御通貨膨脹的影響，由于購買(mǎi)的產(chǎn)品是固定的利率，如果通貨膨脹嚴重，很可能存在貶值的風(fēng)險，就比如從前的100塊很值錢(qián)，現在的100塊已經(jīng)不值錢(qián)了。

分紅型養老險

分紅型的養老保險通常都有保底的預定利率，但是這個(gè)利率比傳統養老保險的低。分紅型養老保險除了有最低的利率回報外，每年還有不確定的分紅。這部分收益和保險公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)有關(guān)，所以一般不會(huì )受到通貨膨脹的影響，這樣也可以保證養老金的保值和增值。

但是，分紅型的養老保險分紅沒(méi)有確定，如果因為該公司經(jīng)營(yíng)不善而造成虧損，用戶(hù)也會(huì )跟著(zhù)受影響。

萬(wàn)能型壽險

萬(wàn)能型的壽險是扣除一部分的初始保費和保障成本之后，保費進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)，有保底收入，這樣就滿(mǎn)足了月底收益外，還有額外的收入，這類(lèi)保險一般每個(gè)月會(huì )公布利率，可以有效的抵御通貨膨脹和銀行利率的影響，賬戶(hù)透明。

投資連結保險

投資連結保險也叫“基金的基金”，屬于一種長(cháng)期投資的手段，一般會(huì )設置幾個(gè)不同風(fēng)險的賬戶(hù)，和不同投資品種收益掛鉤。一般不設置保底收益，盈虧自負。這種以投資為主兼顧保障的，不同賬戶(hù)可以切換，收益可能很高，但是瘋子的風(fēng)險有可能也很高，造成損失也就更大，比較適合能承擔一定風(fēng)險的投資人。

商業(yè)養老保險具有4大優(yōu)勢

1養老方便靠譜

商業(yè)養老保險和其他投資理財的工具比較，雖然沒(méi)有股市和基金等理財收入來(lái)的快，也沒(méi)有它們的收益回報率高，但是商業(yè)養老保險重在穩定可靠。試想股市風(fēng)險高，雖然回報率高，但存在很高的風(fēng)險，所以購買(mǎi)商業(yè)養老保險相比其他的更靠譜。

2養老回報明確

養老保險的保險金，可以根據自己的需求，讓保險公司幫助規劃計算出自己需要購買(mǎi)多少保險金額和繳費年限，這樣在自己退休后就能每天從保險公司領(lǐng)回多少錢(qián)，不倫是交納的保費還是領(lǐng)取的保險金，都是回報明確的，只要到時(shí)候按時(shí)交納就可以了。

3可以強制自己儲蓄

現在的年輕人花錢(qián)沒(méi)有規劃，基本掙多少花多少，存不住錢(qián)，商業(yè)養老保險可以作為一個(gè)強制儲蓄的功能，既然錢(qián)不知不覺(jué)就沒(méi)有了，還不如把這筆錢(qián)積少成多，積累下來(lái)，為以后養老提前做好準備，保障自己以后的老年生活。

因為商業(yè)養老保險會(huì )要求投保人按時(shí)按量交納保費，如果中途退保，會(huì )產(chǎn)生一部分損失，所以，會(huì )增強資金的適用專(zhuān)項性和儲蓄的強制性。

4抵御通貨膨脹

我們交納養老保險，最基本的要求是追求本金安全，適度的收益和抵御通貨膨脹。

趁年輕的時(shí)候每個(gè)月存幾百塊，放到養老儲蓄金里，等到時(shí)間久了，久變成了一筆財富。

要不要購買(mǎi)商業(yè)養老保險？

購買(mǎi)商業(yè)養老保險，屬于養老規劃，也就是為了老年生活有錢(qián)花，不用因為錢(qián)的問(wèn)題拖累子女，減輕子女的負擔。從這個(gè)角度考慮，購買(mǎi)養老保險不失為一種好的方法。

購買(mǎi)養老保險其實(shí)只是養老規則中很小的一部分，我們也可以通過(guò)多存錢(qián)，或者開(kāi)拓投資渠道、提升理財技能等方法來(lái)保障自己的老年生活。

所以養老保險要不要買(mǎi)，關(guān)鍵還是要看符不符合自己的需求。

目前市場(chǎng)上的年金險、萬(wàn)能險、投連險、兩全壽險都被稱(chēng)為養老保險。但是，它們的收益率都一般。如果購買(mǎi)養老保險是為了高收益的話(huà)，感覺(jué)買(mǎi)保險這條路行不通。

因為保險資金只能投資低風(fēng)險的債券。股票等，所以整體收益不會(huì )很高。如果只是想做一個(gè)穩健的保值增值，那么養老保險應該是個(gè)不錯的選擇。

如何選擇養老保險？

1、由于各種養老保險產(chǎn)品特性各異，大家可以根據自身家庭情況有選擇性的投保。如果承擔風(fēng)險能力高的，可以選擇高風(fēng)險的 產(chǎn)品，承擔風(fēng)險低的，可以選擇穩健性的養老保險。

2、投資養老保險，越早買(mǎi)越好，所以在解決了基本保障后，就可以考慮購買(mǎi)養老保險了。年輕時(shí)因為身體健康，投保負擔不重，容易承保，等到上了年齡，或被要求加費，或者拒保等。

3、身體的機能和素質(zhì)會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而出現退化或者抵抗力變差，所以老人容易受到疾病的上海嗎，選購養老保險可以購買(mǎi)帶有附加了重疾或者醫療保險的，保障老人的養老問(wèn)題時(shí)，可以兼顧老人的健康和身體。

4、買(mǎi)養老保險，一定要根據自己的能力來(lái)投資，切不可盲目購買(mǎi)，也不是越多就是越好，一定要根據自己的家庭條件、收入水平、日常開(kāi)支綜合考慮，合理的投保，如果因為投保而影響到日常開(kāi)支，那么就和當初的想法南轅北轍了。