醫療險這么多種，哪款適合你？

對于醫療險，各位伙伴可以說(shuō)是很熟悉了。但是除了基本的醫保，你知道商保中常見(jiàn)的醫療險還有4種嗎？來(lái)來(lái)來(lái)，今天我們一定要弄清這幾個(gè)醫療險各自的功能，幫助我們在投保時(shí)更好的區分，對癥下藥。

1、社保中的醫保

時(shí)不時(shí)的，還會(huì )看到有人問(wèn)：“有社保還用買(mǎi)醫保嗎？社保和養老金一樣嗎？”可見(jiàn)很多伙伴還未看透社保的構成：

通常我們說(shuō)的社保，就包含了“五險一金”。

☆ 五險：醫療保險，生育保險，失業(yè)保險，工傷保險及養老保險

☆ 一金：公積金

因此，“醫保”只是社會(huì )基本保障中的一項。

其既為社會(huì )基本保障，自然只能實(shí)現一些基本的福利，只能在醫保目錄范圍內解決我們小病小痛的醫療負擔，并不是萬(wàn)能的。

醫保報銷(xiāo)部分僅為 = 總費用 -（A+B+C+D）。

A. 起付線(xiàn)以下的費用

B. 封頂線(xiàn)以上的費用

C. 自費項目 = 醫療保險保障范疇外的藥物及項目

D. 自付部分 = 醫療保險報銷(xiāo)比例之外的費用

注：各地醫保政策都有差異，以當地具體規定（起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)及報銷(xiāo)比例等）為準，有疑問(wèn)請咨詢(xún)當地社會(huì )保障局。

由此可見(jiàn)，醫保是我們在配置商保時(shí)一個(gè)很重要的基礎。

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2、商業(yè)醫療險

醫保無(wú)法搞定的大病、重疾等醫療費，我們可以考慮通過(guò)商業(yè)醫療險解決。

商業(yè)保險最常見(jiàn)的醫療險有4種：百萬(wàn)醫療險、小額醫療險、特定病種醫療險及高端醫療險。

1）百萬(wàn)醫療險

如果了解了這么久的保險，你還不知道百萬(wàn)醫療險，那么，你真真……該好好看看多保魚(yú)的文章了。

醫療險中的紅人，扛把子是也。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，只要是（由意外或疾病導致的）看病的錢(qián)，一萬(wàn)元以上花費它基本都能搞定。

保障與特點(diǎn)

保障內容：一般住院及門(mén)診+重疾保額，不限社保用藥

保額：300萬(wàn)元-800萬(wàn)元不等

免賠額：1萬(wàn)元（類(lèi)似醫保中的起付線(xiàn)）

其他附加增值服務(wù)等

▲示例

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保額不重要：對于百萬(wàn)醫療險這類(lèi)報銷(xiāo)型產(chǎn)品，不必糾結300萬(wàn)還是800萬(wàn)的保額，一年內的醫療費是很難達到如此高額的，反而可以將關(guān)注點(diǎn)放在免賠額上，免賠越低越好。

基本保障：不同百萬(wàn)醫療險的保障內容也會(huì )略有差異（是否可報銷(xiāo)外購藥等），根據自身需求做好比對。

續保規則：目前市場(chǎng)最長(cháng)可保證6年續保，且大多好產(chǎn)品續保時(shí)都無(wú)需再審核，挑選時(shí)注意個(gè)別產(chǎn)品第二年續保仍需審核，理賠后就無(wú)法再投保。

注重附加服務(wù)：是否支持醫療墊付，是否有綠色通道，是否支持智能核保等。

2）小額醫療險

小額醫療險就是解決1萬(wàn)元以下，醫保無(wú)法報銷(xiāo)的部分的醫療費，也完美的解決了百萬(wàn)醫療險的免賠額問(wèn)題，因此也經(jīng)常被稱(chēng)作百萬(wàn)醫療險的“好搭檔”。

保障及特點(diǎn)

基本保障：門(mén)診、住院+意外身故或傷殘，不限社保用藥

保額：1萬(wàn)元（10萬(wàn)以?xún)龋?/p>

免賠額：0元~幾百元

▲示例

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保障內容：全面性，有的不報銷(xiāo)門(mén)診費用。

免賠額：越低越好，最好為0。

報銷(xiāo)范圍：注意是否限制社保內用藥。

續保規則：同為一年期的產(chǎn)品，無(wú)需重新健告和核保的最佳。

3）特定病種醫療險

此類(lèi)產(chǎn)品多為防癌醫療險，即只保障癌癥治療引發(fā)的醫療費用。

? 保障與特點(diǎn)

基本保障：只報銷(xiāo)治療特定疾病的花費，不限社保用藥

保額：200萬(wàn)

免賠額：0元

其他附加增值服務(wù)

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保障內容：癌癥醫療為基本，除此以外不同產(chǎn)品還有不同的附加保障，如：質(zhì)子重離子、院外靶向藥報銷(xiāo)等。

續保規則：續保無(wú)審核，癌癥可續保最佳（個(gè)別只允許原位癌可續保）。

4）高端醫療險

高端醫療險除了能報銷(xiāo)看病的費用外，其主要功效在于能夠使被保人大大提高就醫體驗，如：住特需/國際病房，有專(zhuān)家診治，不用排長(cháng)隊掛號，病房硬件好等等。

保障與特點(diǎn)

基本保障：住院+門(mén)診+特殊門(mén)診+全球緊急救援，不限社保用藥

保額：百萬(wàn)~千萬(wàn)，甚至無(wú)上限

免賠額：多為0元

保障區域：最廣可覆蓋全球（中國大陸、大中華、國際、全球多項選擇）

賠付：保險公司醫療直付（限網(wǎng)絡(luò )直付醫院），無(wú)需自己墊付報銷(xiāo)

保費：普遍偏高

▲示例

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首先預算充足的伙伴多保魚(yú)才建議你們考慮高端醫療險，其次

保障內容：除了基本保障各產(chǎn)品有差異外，還應多關(guān)注附加增值服務(wù)，后續醫療服務(wù)體系也是我們對比的重點(diǎn)之一。

直付服務(wù)：有為最佳。

一圖總結自取：

怎么樣？對這些“醫療險”都有基本的概念了嗎？