保險怎樣退保劃算？保險退保有哪些技巧？

時(shí)間：2019-08-21 14:37:06

很多人都有這樣的感覺(jué)吧，回過(guò)頭看曾經(jīng)的自己，總是會(huì )覺(jué)得那時(shí)的自己又傻又天真。有時(shí)候買(mǎi)保險也是一樣，很多人買(mǎi)過(guò)保險的朋友都會(huì )覺(jué)得自己買(mǎi)錯了保險，是忍痛繼續交費？還是及時(shí)退保？如果退保有沒(méi)有什么好的技巧呢？今天小編就來(lái)聊關(guān)于退保的一些技巧。

一、哪些情況需要考慮退保？

情況 1：買(mǎi)錯了產(chǎn)品

小李想給自己的孩子買(mǎi)一份重疾險，但是由于對保險不夠了解，在保險銷(xiāo)售的推薦下買(mǎi)了一份萬(wàn)能險，重疾險只是里面的一部分保障，這就屬于買(mǎi)錯了產(chǎn)品的情況。

情況 2：買(mǎi)低了保額

很多人在選擇保險的時(shí)候，面對消費型和返還型保險，會(huì )毫不猶豫的選擇返還型的保險，或者選擇保障終身的保險。覺(jué)得這也可以退還所交的保費，等于自己白白享受到保障。然而實(shí)際上，返還型的保費要比消費型保險的保費高出跟多。

如果保費預算都是10萬(wàn)元，那么返還型的保額肯定比消費型的保額低。而且保額一旦買(mǎi)低了，保障就不充足，等到需要保障時(shí)，這點(diǎn)保額根本不夠用。

情況 3：占用了過(guò)多的預算

很多人在買(mǎi)保險這件事情上熱情度過(guò)高，不僅給家庭成員都購買(mǎi)保險，而且保額盲目做高。一不小心每年要花幾萬(wàn)的保費支出。如果家庭條件好不必說(shuō)，但是對于預算有限的家庭，買(mǎi)保險還是需要考慮全面點(diǎn)，不要因為保險支出影響到正常的生活。

通常我們建議家庭總保費的支出只需要站年收入的10%就可以了。比如年收入10萬(wàn)，可以拿出1萬(wàn)來(lái)給全家人買(mǎi)保險，以此類(lèi)推。很多人會(huì )沖動(dòng)的給孩子買(mǎi)一份終身重疾險，這樣占據的預算太高，就會(huì )影響到其他家庭成員的保險配置，很可能是家庭支柱沒(méi)有保險的保障。

情況 4：保險過(guò)時(shí)了

保險產(chǎn)品的更新?lián)Q代越來(lái)越快，很多人覺(jué)得自己從前買(mǎi)的保險這不好那不好，已經(jīng)不足以保障如今的生活。對自己以前購買(mǎi)的保險產(chǎn)品一百個(gè)不滿(mǎn)意，想要購買(mǎi)過(guò)別的保險。

退保如何及時(shí)止損？

1、猶豫期內100%退還保費

首先，我們要看是否還處于投保的猶豫期，猶豫期本來(lái)就是留給投保人考慮要不要購買(mǎi)這份保險的。猶豫期內退保一般可以100%退還保費。各個(gè)保險公司的猶豫期時(shí)間也是各不相同的，一般在7天左右。

如果你的保險還處于猶豫期，而你又不想買(mǎi)這份保險了，就可以申請退保。一般保險公司會(huì )退還所有的保費，但是也有的保險公司會(huì )收取一部分費用，比如工本費、手續費等；但是不會(huì )造成太大的損失。

2、猶豫期外全額退保

如果保險的猶豫期已經(jīng)過(guò)了，還有兩種情況也可以全額退保：

1、非本人簽名：如果你的保險合同是由保險代理人或者其他人代簽名的，這種情況可以申請全額退還保費；

2、電話(huà)回訪(fǎng)不成功：在投保后保險公司會(huì )進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，如果保險公司打過(guò)來(lái)的確認保單電話(huà)沒(méi)有接到，或者不是本人電話(huà)確認的，也可以全額退還保費；

3、保險代理人誤導銷(xiāo)售：很多代理人為了業(yè)績(jì)，會(huì )幫助投保人隱瞞病情或者偽造保障的內容，如果可以收集到代理人誤導銷(xiāo)售的相關(guān)證據，也可以退還保費，但是這過(guò)程是比較困難的，所以大家在投保時(shí)一定要擦亮雙眼。

3、減額交清

有的保險具有減額交清的功能，所謂減額交情，是指如果投保人不想繼續繳納費用，也不退還現金價(jià)值，而是把它作為之后的保費，讓保障繼續有效。

減額交清的保額會(huì )相應的有所減少。舉個(gè)例子：比如你之前購買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的保險，需要加費30年，但是你交了10多年之后突然不想交了，如果這份保險有減額交清的功能，就可以把保額降到10萬(wàn)元，這樣這份保險后續的保費不用再繳納了，保險的保障責任還在。

值得注意的是，不是所有的保單都有減額交清的功能的。

4、正常現金價(jià)值退保

如果上面所說(shuō)的幾樣都不符合條件，那么只能通話(huà)走正常的退保途徑。很多長(cháng)期險的保單都有保單現金價(jià)值，現金價(jià)值一般是個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值扣除了相應退保費用之后的余額。

如果決定退保，通常只能拿回一小部分現金價(jià)值。為什么退保只能退很少的錢(qián)回來(lái)呢？因為在這個(gè)過(guò)程中保險公司也會(huì )造成損失，比如手續費用、傭金成本、保障扣除等。如果你可以接受退保帶來(lái)的一定損失，那么就可以選擇退保，保單的現金價(jià)值合同內都有表格，大家可以對照參考。

5、保單貸款

如果購買(mǎi)的是一份現金價(jià)值高的保險，還可以申請保單貸款。保單貸款的利率一般會(huì )比市場(chǎng)利率低一些，具體可以貸款多少要根據保單的現金價(jià)值決定。保單的現金價(jià)值是什么？為什么現金價(jià)值這么少？

如果一時(shí)因為資金周轉不開(kāi)，就看考慮申請保單貸款來(lái)繳納保費。