保險理賠難？很可能因為你不知道這些事！

買(mǎi)保險，雖說(shuō)是買(mǎi)一份保障，但是更多的是買(mǎi)一份心安。誰(shuí)都不想遇到需要理賠的時(shí)候，但是萬(wàn)一呢？買(mǎi)保險不就買(mǎi)個(gè)萬(wàn)一嗎？如果買(mǎi)的保險不理賠，那么也意味著(zhù)這份保險毫無(wú)價(jià)值可言，所以，人們理所當然的關(guān)注保險理賠，保險給人的感覺(jué)從來(lái)都是購買(mǎi)容易理賠困難，今天小編就來(lái)聊聊關(guān)于保險理賠的一些事情。感興趣的一起來(lái)看看。

關(guān)于理賠的三大誤區

一、保險公司靠拒賠賺錢(qián)

很多人認為，保險公司之所以拒賠，是因為保險公司是通過(guò)不停的拒賠來(lái)賺錢(qián)的。真的是這樣嗎？

事實(shí)上，根據保險行業(yè)的理賠數據顯示，各家保險公司的賠付率都高達97%以上，認為保險靠拒賠來(lái)賺錢(qián)，屬于保險的一個(gè)大誤區。理賠對于保險公司來(lái)說(shuō)其實(shí)是最好的廣告效應，如果拒賠太多，會(huì )對保險公司產(chǎn)生負面的影響，降低客服的信任度，從而失去客戶(hù)來(lái)源。

保險公司的利潤主要來(lái)源于消費者交納的保費的投資收益。保險公司在設計每款保險產(chǎn)品時(shí)，都會(huì )把理賠的成本計算進(jìn)去，所以，并不存在保險公司依靠拒賠賺錢(qián)，只要保險事故符合保險合同的理賠條款，保險公司就會(huì )理賠。

二、小公司理賠沒(méi)有保障

很多人在投保時(shí)會(huì )遇到投保大公司還是小公司，會(huì )毫不猶豫的選擇大公司，即使一樣的保額，一樣的保障年限，大公司的保費足足比小公司貴出一倍，也在所不惜。這樣做真的值得嗎？

而且很多人認為的大公司，就是知名度高，砸錢(qián)做廣告，然后羊毛出在羊身上。很多人認為大公司財大氣粗，小公司“沒(méi)錢(qián)”，其實(shí)，不論是大公司還是小公司，都是注冊資金實(shí)繳費幾個(gè)億的。而且所有的保險公司都有專(zhuān)門(mén)的監管部門(mén)，并不是說(shuō)保險公司說(shuō)不賠就不賠的， 保險合同是具有法律效應的，只要各項條件都符合要求，那么不管保險公司愿意不愿意，都要理賠。

無(wú)論是大公司和小公司，理賠的結果就要根據理賠事故去決定的，并不是說(shuō)買(mǎi)了大公司的保險理賠就更有保障，小公司的保險理賠就沒(méi)有保障。

三、保險什么都賠

很多人只要買(mǎi)了保險就什么都能理賠，不能理賠就開(kāi)始責怪保險公司騙人。保險的理賠要符合相應的險種，符合保險理賠的相關(guān)內容，并且每一款保險都有保障范圍，并不是漫無(wú)邊際的去保障，保險合同有保險免責條款，就是保險不賠的內容。

舉個(gè)例子：重疾險是明確疾病病種的，只有你得了保險合同內相應的病癥，并且達到了理賠條件，才可以進(jìn)行理賠；醫療險的理賠范圍更廣，但是也有理賠條件，比如免賠額，如果沒(méi)有達到免賠額，即使你看病治療都是遵照醫生囑咐，屬于合理且必要的范圍，也無(wú)法進(jìn)行理賠；意外險也是一樣，如果是故意的認為的酗酒、酒駕等造成的意外傷害都是不在理賠范圍內的。

所以別再以為保險是萬(wàn)能的了，什么都賠，保險沒(méi)有那么偉大，買(mǎi)了保險記得仔細研究保險條款，別買(mǎi)了就不管了。

你買(mǎi)的保險為什么會(huì )拒賠？

一、同類(lèi)產(chǎn)品責任不盡相同

市面上同樣險種的產(chǎn)品數不勝數，而且各個(gè)產(chǎn)品之間的差別相差極大，即使是同一類(lèi)的產(chǎn)品，各個(gè)保險公司的保障內容也不相同。

所以，如果在投保之前對產(chǎn)品不了解，沒(méi)有明確產(chǎn)品的責任范圍和免責條款，對保險內容保障什么都不清楚，那么如果出險的保險事故不在理賠范圍內，保險公司是不會(huì )理賠的。

二、不履行如實(shí)告知的義務(wù)

人身保險里面的健康告知都是非常重要的，特別是重疾險和醫療險，如果有過(guò)身體狀況不好，即使你有心想買(mǎi)保險，保險公司也會(huì )把你拒之門(mén)外。因為你所“具備”的風(fēng)險太大了，保險公司不是慈善機構，它們更多的是想要盈利。

對于保險公司而言，最喜歡的是年輕的、健康的保險標。但是很多人在年輕和健康的時(shí)候是沒(méi)有投保意識的，也不會(huì )覺(jué)得保險有多重要。往往當身體有點(diǎn)問(wèn)題了，才想到保險，其實(shí)這是非常不對的。

健康告知必須秉承著(zhù)如實(shí)告知的原則，不管保險公司問(wèn)什么，都要如實(shí)回答，沒(méi)有問(wèn)到的問(wèn)題，即使你有，你也可以不用回答。但是千萬(wàn)不要為了投保而故意隱瞞或者撒謊，保險公司“神通廣大”，在你需要理賠的時(shí)候，他們也許會(huì )想盡一切辦法調取你的所有相關(guān)資料，看你到底符合不符合理賠條件，一旦查出你沒(méi)有如實(shí)告知，那么不僅無(wú)法理賠，你的保費也可能無(wú)法退回而白白繳納了。

所以健康告知一定要如實(shí)告知。保險公司一般會(huì )根據你的情況采取標準承保、加費承保、除外承保和拒保。推薦閱讀：為什么保險理賠這么難？

三、等待期內出險

除了意外險是投保了第二天0點(diǎn)開(kāi)始生效的，其他的人身保險都具有等待期。所謂等待期，是保險公司設置一段時(shí)間，這段時(shí)間是為了防止有的投保人帶病投保，如果在這個(gè)期間被保險人的身體出現異樣，被確診疾病或者出險，保險公司都是可以不理賠的。

目前市面上的重疾險產(chǎn)品等待期一般在90天到180天，醫療險的等待期在60天左右，只有過(guò)了等待期出險，保險公司才會(huì )理賠，所以，很多人問(wèn)等待期內要不要去體檢之類(lèi)的，小編建議還是等待期過(guò)了再去體檢，以免造成不必要的麻煩。

四、保單已失效

很多長(cháng)期保險都需要按年繳費的，而且一交就是幾十年，通常投保人會(huì )專(zhuān)門(mén)有一張繳納保費的銀行卡，一般是到期會(huì )自動(dòng)扣取。但是也有可能會(huì )存在卡里沒(méi)錢(qián)了或者很多人忘記交費了的情況。也有干脆不想繳費了，就拖著(zhù)不交，不管后果如何。

保險交費會(huì )有60天的寬限期，如果在這60天內繳費，保單仍然有效，保險合同的保障不會(huì )受到影響。但是如果在寬限期內還沒(méi)有繳費，保單就失效了，如果保單失效了期間出險，保險公司是不會(huì )賠償的。

結語(yǔ)

很多人覺(jué)得保險理賠難，是因為每一個(gè)保險理賠事故，保險公司都要非常仔細的進(jìn)行調查取證，防范道德風(fēng)險，防止有人騙保。保險公司本身并不怕理賠，因為每一份報單都是經(jīng)過(guò)精算師的精算的，只要避開(kāi)這些保險誤區和注意要點(diǎn)，相信理賠會(huì )變得更加簡(jiǎn)單。希望文章讓你有所收獲。