什么是年金險？年金險有必要買(mǎi)嗎

隨著(zhù)保險行業(yè)的發(fā)展，很多人開(kāi)始用保險來(lái)保障自己的生活。平時(shí)小編一直強調要先購買(mǎi)保障類(lèi)型的保險，比如重疾險、意外險和醫療險。但是對于很多已經(jīng)買(mǎi)足了保障類(lèi)保險的朋友可能會(huì )遇到這樣的困擾，就是覺(jué)得保障已經(jīng)足夠了，手上還有一些閑錢(qián)，買(mǎi)股票擔心風(fēng)險大，存銀行又覺(jué)得受益太低，想要購買(mǎi)年金保險，但是如何挑選一款合適自己的理財型保險呢？今天小編就來(lái)聊聊如何選購年金保險。一起來(lái)看看。

什么是年金險？

年金險是投保人選擇一次性或者按期繳納保費，保險公司以被保險人生存為條件，按照合同約定的給付條件每月或者每個(gè)季度給付保險金，直到合同結束或者被保險人死亡。

年金險的作用

一、養老金

養老金屬于年金險的一種，如果人們只依靠社保里面的養老保險來(lái)進(jìn)行養老，如果想滿(mǎn)足基礎的溫飽，也許可以滿(mǎn)足，但是如果想要追求品質(zhì)稍微高一些的老年生活，僅僅依靠養老保險也許還不夠。如果想要過(guò)上體面的退休生活，可以提前進(jìn)行養老金的規劃：比如提前進(jìn)行理財或者儲蓄，以此來(lái)保證自己有足夠的資金來(lái)面對未來(lái)的老年生活；或者可以選擇在有支付能力的時(shí)候，購買(mǎi)一些年金險，這樣可以在退休之后領(lǐng)取養老金來(lái)保障自己的生活。

二、子女教育金

很多人為了給子女提供好的教育資源，會(huì )提前規劃好子女的教育金。比如為了孩子的出國留學(xué)、或者上大學(xué)的費用進(jìn)行提前的計劃。因為這比教育費用的支出還是比較大額的。

相比銀行儲蓄的利率，子女教育金一般利率會(huì )更高一些，而且是通過(guò)強制儲蓄的方式，讓你可以按時(shí)按量的為子女儲備教育金。

三、財富傳承

很多人不知道，保險具有同樣具有財富傳承和避稅的作用。對于一些有錢(qián)人來(lái)說(shuō)，繼承房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的手續不僅繁瑣，而且還會(huì )收取遺產(chǎn)稅。如果購買(mǎi)理財類(lèi)的保險，就可以很好的避免此類(lèi)問(wèn)題。

四、保護私有

保險具有保護個(gè)人隱私資產(chǎn)的作用，在面對比如說(shuō)債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結或者是婚姻破裂這樣的情況，保險是可以作為個(gè)人資產(chǎn)而受到保護的，不會(huì )因此而被打擊。

年金保險有什么特點(diǎn)？

一、安全

年金保險的保底利率通常都會(huì )清楚的寫(xiě)在條款里面，一般投保年金保險，不會(huì )像其他理財產(chǎn)品一樣遇到不保底的風(fēng)險。這樣年金險就變得非常安全。

二、收益穩定

目前市面上的年金險都具有保底利率，成功地保障了受益，無(wú)論是作為養老的補充還是作為孩子的教育儲蓄，受益都是穩定的。

三、緩解資金周轉不靈

年金險的保單可以用于貸款，如果萬(wàn)一一時(shí)之間資金周轉不靈，就可以用年金保單來(lái)進(jìn)行貸款。一般年金保單可以貸款80%的保單現金價(jià)值，而且在貸款期間保單利益仍然有效。

年金險適合誰(shuí)？

對于希望自己的孩子上學(xué)的時(shí)候有足夠的教育資金，有充足的錢(qián)可以讓孩子在未來(lái)選擇自己的人生道路，想要給孩子的未來(lái)更多保障的父母可以選擇購買(mǎi)子女教育金類(lèi)型的年金險；

對于擔心自己或者擔心父母年紀大了沒(méi)有足夠的養老保險來(lái)保障自己生活，不想讓老年生活因為錢(qián)而發(fā)愁，也不想讓自己老了成為子女的負擔，有足夠的錢(qián)可以做退休之后做自己喜歡做的事情。

如果在健康類(lèi)的保障都充足的情況下，以上兩種情況可以考慮購買(mǎi)年金險。推薦閱讀：醫療保險買(mǎi)哪種好

如何挑選一款年金險

1、預定利率

預定利率可以確定回報率。一般預定利率越高，則回報率也相應的預告。而且如果兩個(gè)同樣保額的產(chǎn)品，如果預定利潤提高了，那么相應的所交的保費也就減少了。

我們在選擇年金險的時(shí)候，可以盡量選擇預定利率高的產(chǎn)品，這也意味著(zhù)保險公司將更多的風(fēng)險轉移到自己身上了。

2、固定返還 or 分紅？

目前市面上的年金險通常分為兩類(lèi)產(chǎn)品：一類(lèi)是每年固定最低的返還，一般不確定分紅帶萬(wàn)能賬戶(hù)；另一種是每年固定最高的返還加萬(wàn)能賬戶(hù)。

關(guān)于保險公司的分紅，通常分為很多種：有理財保險的分紅，還有股東分紅，由于投資渠道有限，一般分紅的回報不會(huì )太高。所以大家在選擇的時(shí)候，看自己是喜歡固定返還的還是帶分紅功能的。

3、萬(wàn)能賬戶(hù)

萬(wàn)能賬戶(hù)一般是理財賬戶(hù)。很多年金保險都帶萬(wàn)能賬戶(hù)，但是我們要如何進(jìn)行選擇么？一般我們可以選擇保底結算利率高的。這樣如果銀行利率水平不高，但是我們萬(wàn)能賬戶(hù)里面的保底年華結算利率不會(huì )低于銀行利率水平，可以達到保障收益的作用。

4、后續手續費

由于萬(wàn)能賬戶(hù)可以追加保費，而且追求的保費越高，則獲得的投資回報率也相應的越高。但是，在追加萬(wàn)能賬戶(hù)保費時(shí)，會(huì )產(chǎn)生手續費。而且這個(gè)手續費還是蠻高的，還沒(méi)有領(lǐng)到收益呢，手續費倒是先扣了。這是很多人無(wú)法接受的。

在選擇年金險時(shí)候，一定要問(wèn)清萬(wàn)能賬戶(hù)追加和領(lǐng)取的收費是怎樣的，從而對產(chǎn)品進(jìn)行合理的選擇。

寫(xiě)在后面

購買(mǎi)年金保險，等于為自己提前準備一份現金流，這樣可以為自己的老年生活做好充分的準備，而且年金險活多久就能領(lǐng)多久，對于身體健康的人來(lái)說(shuō)，是一份不錯的保障。年金險對于財務(wù)充足的朋友也可以作為分散資金，還可以達到強制儲蓄的作用。養老是時(shí)間問(wèn)題，到了一定的時(shí)間肯定會(huì )用上這筆錢(qián)。大家在買(mǎi)年金險的時(shí)候注意小編提到的幾個(gè)問(wèn)題，希望大家都能買(mǎi)到合適自己的保險。