購買保險(xiǎn)時(shí)有哪些常見的坑？

隨著80、90后逐漸意識保險(xiǎn)的重要性，他們開始為自己和家人購買保險(xiǎn)。有購買保險(xiǎn)的意識固然好，但投保路上有很多套路，一不小心就容易被忽悠。今天，小編特別為大家收集整理了一些常見的保險(xiǎn)套路，以免大家掉坑里。話不多說，現(xiàn)在進(jìn)入正題。

一、返還型長期意外險(xiǎn)，借保費(fèi)返還功能騙錢。

返還型長期意外險(xiǎn)出事了賠保額，沒出意外返保費(fèi)，聽起來沒毛病，但保費(fèi)卻比原先翻了好幾倍。保險(xiǎn)老司機(jī)一看就知道這種保險(xiǎn)明顯是在“割韭菜”。另外，意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這類健康險(xiǎn)不同，意外險(xiǎn)對被保人幾乎沒有年齡和健康的限制，保費(fèi)也不會漲價(jià)。所以，買長期意外險(xiǎn)根本沒有必要，一年期的意外險(xiǎn)就夠用了。

二、大而全的萬能保險(xiǎn)，保障不全價(jià)格還挺貴。

有這樣的一種保險(xiǎn)，重疾、壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療啥都保，還自帶滿期返還功能，一份保險(xiǎn)似乎能解決所有的保障問題。

對于那些“懶癌晚期”的朋友來說，他們更樂意購買這樣的保險(xiǎn)。然而，如此齊全和完整的"萬能"保險(xiǎn)往往是最大的"坑"。看似啥都保，其實(shí)什么都保不全。重疾保障落了輕癥，壽險(xiǎn)缺了全殘保障，意外保障沒有意外醫(yī)療險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)通常有個(gè)共同特征，那就是重疾、身故、滿期共享保額，三選一。最重要的是，此類產(chǎn)品的保費(fèi)很貴，還不如單獨(dú)購買來的劃算。

三、捆綁身故的重疾兩全險(xiǎn)，重疾、身故僅賠一次。

現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都增加了身故保障責(zé)任，既保身故又保重疾，被稱為“重疾兩全險(xiǎn)”。

重疾兩全險(xiǎn)看起來一險(xiǎn)雙用，保費(fèi)比單獨(dú)買兩款產(chǎn)品便宜了很多。但重疾兩全險(xiǎn)的重疾和身故只能賠付其中一項(xiàng)，也就是說重疾確診賠付了保險(xiǎn)金之后，身故的保障責(zé)任就失效了。所以說，捆綁型的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都不怎么靠譜，買保險(xiǎn)千萬不能貪這種小便宜。

四、大肆營銷即將停售的保險(xiǎn)產(chǎn)品

有些保險(xiǎn)代理人為了沖業(yè)績，經(jīng)常和客戶說：“某某產(chǎn)品保障太好，保險(xiǎn)公司要虧本停售了，想買的要抓緊時(shí)間。”如果有代理人在跟你推薦產(chǎn)品時(shí)說這些話的時(shí)候，一定要三思。

真正的好產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不會無緣無故的停售，那些停售的產(chǎn)品大多都是不好的產(chǎn)品。要么是產(chǎn)品滯銷，年累計(jì)保費(fèi)不到100萬，銷量少于5000件，保險(xiǎn)公司主動停止銷售；要么是產(chǎn)品違規(guī)，某一個(gè)條款引起消費(fèi)者的爭議或者某種保障功能違反保監(jiān)會的規(guī)定，由保監(jiān)會強(qiáng)制下架。

所以，生活中要是有人推薦你買即將停售的產(chǎn)品時(shí)一定要留個(gè)心眼。

五、重疾險(xiǎn)中輕癥、特疾保障的病種不全。

重疾險(xiǎn)所保障的重大疾病因?yàn)橛秀y保監(jiān)會規(guī)定必須包含25種高發(fā)重疾，保險(xiǎn)公司只能乖乖承保。而輕癥和特疾并沒有一個(gè)官方的保障名單，這就給了保險(xiǎn)公司很大的“發(fā)揮空間”。很多重疾險(xiǎn)所承保的輕癥病種不是缺這就是缺那，常見的八大高發(fā)輕癥只保了幾種，保障存在較大漏洞。

還有的特疾保障“注水”現(xiàn)象嚴(yán)重，明明說的是少兒特疾，卻加入了很多成人才比較高發(fā)的病種，沒有對保險(xiǎn)做過功課的人，肯定會上當(dāng)。所以，買重疾險(xiǎn)的時(shí)候要重點(diǎn)關(guān)注輕癥、特疾的病種內(nèi)容。

六、報(bào)銷限制很多的醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷障礙多，獲賠難度大。

別看有的醫(yī)療險(xiǎn)保額高，承諾可以報(bào)銷500-600萬的醫(yī)療費(fèi)用。但真到了需要報(bào)銷的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)這也不報(bào)、那也不報(bào)。

有的只保住院醫(yī)療，特殊門診、門診手術(shù)、特殊前后門急診等門診醫(yī)療費(fèi)用不在保障范圍，只能自己掏腰包。

有的則設(shè)定了單項(xiàng)費(fèi)用限額，比如說每日床位費(fèi)只能報(bào)銷500元，超出部分也要自己出錢。

還有的在報(bào)銷天數(shù)上做文章，比如同一種疾病引起的住院，最高只能報(bào)銷90天。萬一得了什么重疾需要長期住院觀察治療，90天肯定不夠用。

所以說相比報(bào)銷額度，投保醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注其報(bào)銷范圍和限制條件是否合理。

七、只買大公司的產(chǎn)品，小公司產(chǎn)品不好。

很多朋友喜歡去大公司買保險(xiǎn)，嫌小公司沒有名氣、實(shí)力不夠，擔(dān)心影響賠付。

之前小編就這一點(diǎn)也多次解釋過了，目前，我國沒有任何保險(xiǎn)公司倒閉的記錄，而且再小的保險(xiǎn)公司注冊資金都是2個(gè)億。就算普通人想開保險(xiǎn)公司，不是隨隨便便就能開的起。

大公司的產(chǎn)品之所以有知名度，在宣傳方面下了很多功夫，羊毛出在羊身上，這些成本最終可能會由消費(fèi)者買單。小公司因?yàn)橐?guī)模不大，將更多的錢用于產(chǎn)品研發(fā)上面，在宣傳方面支出的費(fèi)用很少，產(chǎn)品的價(jià)格比較實(shí)在。所以，同樣的保障功能，大公司的產(chǎn)品可能會比小公司貴很多。

當(dāng)然，也不能否認(rèn)大公司的產(chǎn)品就一定不好，產(chǎn)品好壞和公司大小關(guān)系不大。選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，起著關(guān)鍵作用的是產(chǎn)品條款內(nèi)容。

八、誤以為健康告知不重要，不關(guān)注健康告知，理賠時(shí)容易遭到拒賠。

在購買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)這樣的健康險(xiǎn)時(shí)，要格外關(guān)注健康告知，遵循“有問必答，不問不答”的原則。千萬不要聽信一些保險(xiǎn)代理人的鬼話，認(rèn)為“健康告知無關(guān)痛癢，隨便填填就可以了。”健康告知是作為保險(xiǎn)公司決定是否承保的依據(jù)，不能馬虎對待。如果你有既往病史卻沒有如實(shí)告知，出險(xiǎn)被拒賠了都沒地方說理。

寫在最后

?保險(xiǎn)不是想怎么買就怎么買，沒有一定的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識，很容易買到“坑爹”的產(chǎn)品還不自知。保障不足、漏洞百出的保險(xiǎn)或許能抵御一時(shí)的“小風(fēng)小浪”，但當(dāng)真正的風(fēng)險(xiǎn)來襲時(shí)，之前購買的保險(xiǎn)，達(dá)不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，最終還是得依靠家庭的經(jīng)濟(jì)能力。保險(xiǎn)里的學(xué)問可多著呢，如果你不知道怎么買保險(xiǎn)？那就留言咨詢小編吧。