購買(mǎi)保險時(shí)有哪些常見(jiàn)的坑？

隨著(zhù)80、90后逐漸意識保險的重要性，他們開(kāi)始為自己和家人購買(mǎi)保險。有購買(mǎi)保險的意識固然好，但投保路上有很多套路，一不小心就容易被忽悠。今天，小編特別為大家收集整理了一些常見(jiàn)的保險套路，以免大家掉坑里。話(huà)不多說(shuō)，現在進(jìn)入正題。

一、返還型長(cháng)期意外險，借保費返還功能騙錢(qián)。

返還型長(cháng)期意外險出事了賠保額，沒(méi)出意外返保費，聽(tīng)起來(lái)沒(méi)毛病，但保費卻比原先翻了好幾倍。保險老司機一看就知道這種保險明顯是在“割韭菜”。另外，意外險和重疾險、醫療險這類(lèi)健康險不同，意外險對被保人幾乎沒(méi)有年齡和健康的限制，保費也不會(huì )漲價(jià)。所以，買(mǎi)長(cháng)期意外險根本沒(méi)有必要，一年期的意外險就夠用了。

二、大而全的萬(wàn)能保險，保障不全價(jià)格還挺貴。

有這樣的一種保險，重疾、壽險、意外、醫療啥都保，還自帶滿(mǎn)期返還功能，一份保險似乎能解決所有的保障問(wèn)題。

對于那些“懶癌晚期”的朋友來(lái)說(shuō)，他們更樂(lè )意購買(mǎi)這樣的保險。然而，如此齊全和完整的"萬(wàn)能"保險往往是最大的"坑"。看似啥都保，其實(shí)什么都保不全。重疾保障落了輕癥，壽險缺了全殘保障，意外保障沒(méi)有意外醫療險。這類(lèi)保險通常有個(gè)共同特征，那就是重疾、身故、滿(mǎn)期共享保額，三選一。最重要的是，此類(lèi)產(chǎn)品的保費很貴，還不如單獨購買(mǎi)來(lái)的劃算。

三、捆綁身故的重疾兩全險，重疾、身故僅賠一次。

現在很多重疾險都增加了身故保障責任，既保身故又保重疾，被稱(chēng)為“重疾兩全險”。

重疾兩全險看起來(lái)一險雙用，保費比單獨買(mǎi)兩款產(chǎn)品便宜了很多。但重疾兩全險的重疾和身故只能賠付其中一項，也就是說(shuō)重疾確診賠付了保險金之后，身故的保障責任就失效了。所以說(shuō)，捆綁型的保險產(chǎn)品一般都不怎么靠譜，買(mǎi)保險千萬(wàn)不能貪這種小便宜。

四、大肆營(yíng)銷(xiāo)即將停售的保險產(chǎn)品

有些保險代理人為了沖業(yè)績(jì)，經(jīng)常和客戶(hù)說(shuō)：“某某產(chǎn)品保障太好，保險公司要虧本停售了，想買(mǎi)的要抓緊時(shí)間。”如果有代理人在跟你推薦產(chǎn)品時(shí)說(shuō)這些話(huà)的時(shí)候，一定要三思。

真正的好產(chǎn)品，保險公司不會(huì )無(wú)緣無(wú)故的停售，那些停售的產(chǎn)品大多都是不好的產(chǎn)品。要么是產(chǎn)品滯銷(xiāo)，年累計保費不到100萬(wàn)，銷(xiāo)量少于5000件，保險公司主動(dòng)停止銷(xiāo)售；要么是產(chǎn)品違規，某一個(gè)條款引起消費者的爭議或者某種保障功能違反保監會(huì )的規定，由保監會(huì )強制下架。

所以，生活中要是有人推薦你買(mǎi)即將停售的產(chǎn)品時(shí)一定要留個(gè)心眼。

五、重疾險中輕癥、特疾保障的病種不全。

重疾險所保障的重大疾病因為有銀保監會(huì )規定必須包含25種高發(fā)重疾，保險公司只能乖乖承保。而輕癥和特疾并沒(méi)有一個(gè)官方的保障名單，這就給了保險公司很大的“發(fā)揮空間”。很多重疾險所承保的輕癥病種不是缺這就是缺那，常見(jiàn)的八大高發(fā)輕癥只保了幾種，保障存在較大漏洞。

還有的特疾保障“注水”現象嚴重，明明說(shuō)的是少兒特疾，卻加入了很多成人才比較高發(fā)的病種，沒(méi)有對保險做過(guò)功課的人，肯定會(huì )上當。所以，買(mǎi)重疾險的時(shí)候要重點(diǎn)關(guān)注輕癥、特疾的病種內容。

六、報銷(xiāo)限制很多的醫療險，報銷(xiāo)障礙多，獲賠難度大。

別看有的醫療險保額高，承諾可以報銷(xiāo)500-600萬(wàn)的醫療費用。但真到了需要報銷(xiāo)的時(shí)候，卻發(fā)現這也不報、那也不報。

有的只保住院醫療，特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、特殊前后門(mén)急診等門(mén)診醫療費用不在保障范圍，只能自己掏腰包。

有的則設定了單項費用限額，比如說(shuō)每日床位費只能報銷(xiāo)500元，超出部分也要自己出錢(qián)。

還有的在報銷(xiāo)天數上做文章，比如同一種疾病引起的住院，最高只能報銷(xiāo)90天。萬(wàn)一得了什么重疾需要長(cháng)期住院觀(guān)察治療，90天肯定不夠用。

所以說(shuō)相比報銷(xiāo)額度，投保醫療險時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注其報銷(xiāo)范圍和限制條件是否合理。

七、只買(mǎi)大公司的產(chǎn)品，小公司產(chǎn)品不好。

很多朋友喜歡去大公司買(mǎi)保險，嫌小公司沒(méi)有名氣、實(shí)力不夠，擔心影響賠付。

之前小編就這一點(diǎn)也多次解釋過(guò)了，目前，我國沒(méi)有任何保險公司倒閉的記錄，而且再小的保險公司注冊資金都是2個(gè)億。就算普通人想開(kāi)保險公司，不是隨隨便便就能開(kāi)的起。

大公司的產(chǎn)品之所以有知名度，在宣傳方面下了很多功夫，羊毛出在羊身上，這些成本最終可能會(huì )由消費者買(mǎi)單。小公司因為規模不大，將更多的錢(qián)用于產(chǎn)品研發(fā)上面，在宣傳方面支出的費用很少，產(chǎn)品的價(jià)格比較實(shí)在。所以，同樣的保障功能，大公司的產(chǎn)品可能會(huì )比小公司貴很多。

當然，也不能否認大公司的產(chǎn)品就一定不好，產(chǎn)品好壞和公司大小關(guān)系不大。選購保險產(chǎn)品時(shí)，起著(zhù)關(guān)鍵作用的是產(chǎn)品條款內容。

八、誤以為健康告知不重要，不關(guān)注健康告知，理賠時(shí)容易遭到拒賠。

在購買(mǎi)重疾險和醫療險這樣的健康險時(shí)，要格外關(guān)注健康告知，遵循“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”的原則。千萬(wàn)不要聽(tīng)信一些保險代理人的鬼話(huà)，認為“健康告知無(wú)關(guān)痛癢，隨便填填就可以了。”健康告知是作為保險公司決定是否承保的依據，不能馬虎對待。如果你有既往病史卻沒(méi)有如實(shí)告知，出險被拒賠了都沒(méi)地方說(shuō)理。

寫(xiě)在最后

?保險不是想怎么買(mǎi)就怎么買(mǎi)，沒(méi)有一定的保險基礎知識，很容易買(mǎi)到“坑爹”的產(chǎn)品還不自知。保障不足、漏洞百出的保險或許能抵御一時(shí)的“小風(fēng)小浪”，但當真正的風(fēng)險來(lái)襲時(shí)，之前購買(mǎi)的保險，達不到轉移風(fēng)險的作用，最終還是得依靠家庭的經(jīng)濟能力。保險里的學(xué)問(wèn)可多著(zhù)呢，如果你不知道怎么買(mǎi)保險？那就留言咨詢(xún)小編吧。