理財保險有哪些 投保前有什么需要注意的？

除了保障人身健康安全的4大險種以外，還有一種兼具了收益和保障于一身的保險，那就是理財型保險。今天小編就給大家詳細說一說理財型保險。

一：理財保險有哪些？

理財保險是集保障及投資功能于一體的新型保險產(chǎn)品。目前市面上的理財保險險種主要有分紅型的理財險、萬能險和投資連結保險。至于哪一種產(chǎn)品比較好，需要結合自身的投保需求進行綜合對比選擇，跟自身的需求相吻合的產(chǎn)品就是好產(chǎn)品。

三個險種分別來介紹一下：

1、什么是分紅險

分紅險的概念：

分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅險的特點：

分紅險收益低的同時風險也比較小，保守型的消費者可以考慮購買。

2、什么是投資連結險

投資連結險簡稱投連險，是一種壽險與投資基金相結合的產(chǎn)品。這種產(chǎn)品最大特點是可以靈活調整壽險保費和現(xiàn)金價值，故又稱變額壽險。

投連險的保費分為3種用途，一份用來扣除保險公司的管理費用，一份用來做保障，剩下的錢就用來做投資。如果你投保這種保險，保險公司會為你設立一個單獨的投資賬戶。你可以根據(jù)你的個人喜好進行選擇，把用來投資的那筆錢放入風險等級不同的投資賬戶中，由保險公司代為管理。

投連險的特點：

市場大環(huán)境和公司理財能力對投連險的收益都有很大的影響，而且不能保證有最低收益，也就是說無論盈虧投資風險都由投保人自己承擔，因此這種保險適合那些追求高收益同時又有較高風險承受能力的消費群體。

3、什么是萬能險

萬能險其實和投連險保障內(nèi)容差不多，最大的區(qū)別是萬能保險有最低保證收益，而且這個保底收益會寫入合同中，對于投保人來說大大降低了投資風險。

當你投保了萬能險后，保險公司會為你開設兩個賬戶，一個是保障賬戶，另一個是投資賬戶。 你支付的保險費也將分為三部分：一小部分費用將作為保險公司的管理費；一部分作為風險保障；其余部分進入投資賬戶，由保險公司專業(yè)人員進行投資運作。至于所交的保費中，你想拿出多少錢用來保障風險，多少錢用來做投資，完全由自己來決定。你選擇的保障金額越多，保障功能就越強，進入投資賬戶的錢就越少，自然而然收益就比較小；反之，你選擇的保障金額越少，進入投資賬戶的錢就越多，理財收益就會越多，保障功能變?nèi)酢?/p>

萬能險的分類：

從產(chǎn)品形態(tài)上來看，萬能險分為2種，一種是以附加險的形式搭配年金主險來投保（有停售風險），另一種是主險形式的萬能險。萬能險、分紅險、投連險都具有保障和理財這2種功能。這3個產(chǎn)品中只有萬能險除了有最低保障收益以外，還具有較高的預期收益。此外，投保萬能險的客戶還可以根據(jù)不同階段的保障需求和財務狀況靈活調整保險金額、保費和繳費時間。所以在這3種理財保險中，萬能險在市場上一直最受歡迎。

注意：對萬能險感興趣的朋友，投保時要挑選主險形式的萬能險，以免在未來產(chǎn)生一些不必要的麻煩。

二：理財保險有風險么？

存在一定的風險。

理財型保險分為分紅險、萬能險和投連險這三種。分紅險因為有保底收益，風險最小，而萬能險和投連險別看它收益高，其實面臨的風險也很大。

投連險的風險最大，沒有一定的專業(yè)知識，千萬不要去碰；萬能險最為靈活，這個需要投保人自己來操作；分紅險相對穩(wěn)定一些，因此也成為最近幾年保險公司最暢銷的產(chǎn)品。

小編溫馨提示大家：

家庭中的第一份保險，應先把保障型的保險配齊之后，有多余的閑錢再考慮配置理財型的保險。要明白，保險最大的作用是保障，而不是理財。

三：投保前有什么需要注意的？

投保理財型的保險以下幾點需要注意一下：

1、知道自己的需求是什么，選擇能滿足自己保障需求的投資理財保險產(chǎn)品。

2、在選擇保險公司和投保平臺時應該慎重，優(yōu)先選擇服務好以及產(chǎn)品優(yōu)的保險公司和平臺。

3、切忌盲目跟風，要注意在獲得充分保障的基礎上選擇購買投資理財型保險，不能為了追求某種利益而去購買這款產(chǎn)品。

四：理財保險有什么購買技巧？

1、投保理財保險時要貨比三家

為了避免掉入理財保險的陷阱中，投保前有必要了解一些保險方面的基礎知識，并且在挑選保險產(chǎn)品的時候要貨比三家。

保險合同中有看不明白的條款，要立即向代理人提出，一方面可以明確的知道條款的保障內(nèi)容是什么，另一方面可以看出代理人的專業(yè)程度。如果代理人不能解決你的疑惑，可以打電話或者去柜臺咨詢保險客服人員。

2、對于口頭承諾持懷疑的態(tài)度

當代理人向消費者出售保險時，他們往往會作出一些承諾，比如說在什么情況下可以獲得賠付以及對投資收益的承諾等等。對于這樣的承諾不要立馬相信，要持有懷疑的態(tài)度，首先應該問清楚這個承諾在哪個條款中有寫明，如果保險代理人不能指出具體的條款，那就是在開空頭支票來增加你購買保險的意愿。如果代理人仍然堅持作出承諾，那么一定要讓他在合同上以附加條款的形式注明并簽字，必要時候還可以錄音。

3、做好長期投資計劃

理財型保險沒有股票或者基金那么靈活，可以隨時取用，短期退出之后成本非常高，因此，理財保險應該是一項長期的投資計劃，投資時間應該為10年以上，這樣存在賬戶里的錢才不至于縮水。

寫在最后：

今天就先給大家分享到這里了，對于理財型保險有任何疑問，歡迎留言咨詢小編。