百萬(wàn)醫療險看病真的不花一分錢(qián)嗎？

百萬(wàn)醫療險，年交幾百元的保費就能獲得上百萬(wàn)的保額，保險的杠桿如此之高，是名副其實(shí)的網(wǎng)紅產(chǎn)品。很多消費者都被它的高性?xún)r(jià)比所打動(dòng)，不知道大家有沒(méi)有看到百萬(wàn)醫療險在做宣傳的時(shí)候是怎么說(shuō)的：“600萬(wàn)保額，100%賠付，看病不花一分錢(qián)。”

事實(shí)當真如此嗎？

百萬(wàn)醫療險雖好，但它也不是萬(wàn)能的，即使我們投保了一份百萬(wàn)醫療險，在生病住院的時(shí)候仍然要支付一部分醫療費用。

百萬(wàn)醫療險可報銷(xiāo)的內容有哪些？

在正式解釋報銷(xiāo)內容之前，小編先給大家科普一個(gè)概念：“合理且必要的花費”。

這個(gè)概念是百萬(wàn)醫療保險報銷(xiāo)的基礎，只有按照這個(gè)概率來(lái)走，出院結算費用的時(shí)候才能使用它來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)。

什么是合理且必要的花費？ 這個(gè)主動(dòng)權在醫生那里，自己說(shuō)的不算，醫生認為這個(gè)治療和用藥是合理的才算。

在理解了這個(gè)概念之后，我們正式開(kāi)始解釋百萬(wàn)醫療保險的報銷(xiāo)問(wèn)題。

這里拿尊享e生2019舉個(gè)例子，百萬(wàn)醫療險的保障內容，主要由兩部分構成：

1、 一般醫療保險責任

保障內容：如果被保險人在公立醫院綜合科室接受意外或等待期間的治療，本產(chǎn)品應在住院前7天和出院后30天內承擔必要且合理的住院醫療費用、門(mén)診和緊急醫療費用(與該次住院原因相同)、特殊門(mén)診醫療費用和門(mén)診手術(shù)費用。

免賠額：一般為1萬(wàn)元/年，重疾免賠額為0。

賠付比例：責任內扣除免賠額后100%賠付。

等待期：30，續保、意外醫療、法律費用無(wú)等待期。

2、 重大疾病保險責任

保障內容：被保險人因意外或等待期后確診初次罹患保險合同約定重大疾病，在二級及以上的公立醫院普通部接受治療的，本產(chǎn)品承擔必需且合理的重大疾病住院醫療費用、住院前7天及出院后30天內的重大疾病門(mén)急診醫療費用（與該次住院原因相同）、重大疾病特殊門(mén)診醫療費用和重大疾病門(mén)診手術(shù)費用。

免賠額：0免賠額 。

賠付比例：100%賠付。

等待期：30，續保、意外醫療、法律費用無(wú)等待期。

從這里可以看出，普通醫療保險責任和大病保障責任，具體的保障內容差別不大，住院前7天和出院后30天，都包含門(mén)急診醫療費用和特殊門(mén)診費用。

二者在保障力度上會(huì )有差異，一般醫療最高保障300萬(wàn)保額，有1萬(wàn)的免賠額，而重大疾病醫療最高600萬(wàn)保額，沒(méi)有免賠額。

注意：有些醫療險不包含住院前后的門(mén)急診、特殊門(mén)診等費用，盡管保費價(jià)格差不多，但是保障的內容卻差很多。

拿特殊門(mén)診來(lái)舉例子：

尊享e生2019，還有好醫保等比較好的百萬(wàn)醫療險，對特殊門(mén)診的覆蓋范圍很廣， 而差一點(diǎn)的醫療險保障內容覆蓋的面不多，比如說(shuō)腫瘤靶向療法就沒(méi)有覆蓋到。

除了治療方法外，還有其他你意想不到的費用：醫療險的費用類(lèi)目很多，如果不是專(zhuān)業(yè)做保險的人，大多都會(huì )被繞暈，好像買(mǎi)了這款保險住院后什么都不用擔心，實(shí)際上不是，比如說(shuō)救護車(chē)、檢查、膳食費用都不包含在內，這些合同里也沒(méi)有寫(xiě)，等你真正出險的時(shí)候，這部分的費用就需要你自掏腰包。

還有更坑的一點(diǎn)就是，在藥品費里，區分了自購藥和進(jìn)口藥，有些進(jìn)口藥不一定會(huì )報銷(xiāo)，這筆費用對于患癌的病人來(lái)說(shuō)，藥品的費用比手術(shù)的費用要貴很多，如果沒(méi)有另外一份保險來(lái)分擔費用，這將是一筆天價(jià)的自費項目。

好的醫療保險，應該包括自購藥品和進(jìn)口藥品并報銷(xiāo)這些費用，但是這樣的產(chǎn)品并不多，希望大家在投保前，要多去對比和比較。

賠付比例方面，如果你購買(mǎi)了社保，但是未使用社保來(lái)進(jìn)行醫療費用的結算，那么百萬(wàn)醫療險報銷(xiāo)的比例是60%。

假如你住院治療花費了10萬(wàn)元，社保只能報2萬(wàn)，那么最后保險公司給你賠多少呢？按照100%來(lái)算，答案是10-2-1=7萬(wàn)，算上社保共獲賠9萬(wàn)。

假如投保時(shí)選的有社保，住院后你并未用社保報銷(xiāo)，那么賠付的比例是60%，賠付5.4萬(wàn)。算上社保共獲賠7.4萬(wàn)。

如果一開(kāi)始就選擇無(wú)社保參保百萬(wàn)醫療險，保險費將翻倍，報銷(xiāo)的金額減去免賠額之后是9萬(wàn)元。

結論：投保的時(shí)候一定要選擇有社保，這樣保費會(huì )比較低，報銷(xiāo)的時(shí)候優(yōu)先選擇社保，報銷(xiāo)的比例高，自費的錢(qián)就很少，這種方法最劃算。

說(shuō)完了百萬(wàn)醫療險，現在聊一聊社保和小額醫療險。

不知道有沒(méi)有細心的小伙伴發(fā)現一個(gè)問(wèn)題：百萬(wàn)醫療險沒(méi)有普通門(mén)診的報銷(xiāo)？

是的，百萬(wàn)醫療險的報銷(xiāo)項目不是全部覆蓋，除了門(mén)診手術(shù)等少部分的報銷(xiāo)項目外，更多的報銷(xiāo)項目是住院后才給予報銷(xiāo)。

而社保報銷(xiāo)雖然可以報銷(xiāo)門(mén)診費用，但這部分費用不會(huì )記入免賠額，無(wú)論社保賠了多少，最終我們都要先自費一萬(wàn)，再加上普通門(mén)診費用不予報銷(xiāo)，最后的自費數額，肯定會(huì )大于這個(gè)數字。

那么有沒(méi)有什么辦法，可以把部分的醫療費用再報銷(xiāo)一部分呢？答案就是購買(mǎi)一份小額醫療險。

這類(lèi)產(chǎn)品保額較低，一般在1-2萬(wàn)左右，它最大的優(yōu)勢就是0免賠，獲賠的保險金可計入百萬(wàn)醫療險的免賠額里。

寫(xiě)在最后：

小編認為百萬(wàn)醫療險是非常好的一款保險產(chǎn)品，雖然它不能幫我們報銷(xiāo)掉免賠額以?xún)鹊馁M用，但它能報銷(xiāo)我們無(wú)法承擔的高額醫療費用開(kāi)支。這筆巨額醫療開(kāi)銷(xiāo)，對絕大多數家庭來(lái)說(shuō)，是一筆很沉重的負擔，如果你因為1萬(wàn)元的免賠額就拒絕購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險，未免有些太過(guò)沖動(dòng)了。最后希望每一個(gè)人都能擁有屬于自己的一份保障。好了今天的文章分享到此結束，喜歡就給小編點(diǎn)贊吧！