買(mǎi)保險前一定要懂一點(diǎn)理賠知識，以免吃虧！

時(shí)間：2019-09-30 17:47:12

很多朋友在買(mǎi)保險的時(shí)候，花了不少時(shí)間去研究，可買(mǎi)完之后就不管不問(wèn)了，要知道，理賠作為我們買(mǎi)保險的最后一站，也是非常重要的。如果不懂點(diǎn)理賠知識的話(huà)，會(huì )導致白白交了保費，最后一分錢(qián)都拿不到的尷尬場(chǎng)面。所以每一個(gè)買(mǎi)了保險的朋友都要懂一點(diǎn)理賠知識，那么小編今天就給大家聊一聊關(guān)于保險理賠這件事。

保險是一種“看不見(jiàn)摸不著(zhù)”的商品，從買(mǎi)保險到真正理賠可能中間會(huì )相隔幾十年，所以人們普遍對保險理賠存在不少誤區。

一、保險理賠的誤區有哪些

1、只要買(mǎi)了保險，什么都能賠

保險不是萬(wàn)能的，有的人不知道保險種類(lèi)有很多，更不知道不同險種保障的內容是不一樣的，他們以為只要買(mǎi)了保險，就什么都能賠。

2、投保很容易，但是理賠很難

保險產(chǎn)品根據發(fā)病率、死亡率等大數據進(jìn)行定價(jià)，大概估算出將來(lái)會(huì )有多少人出險，需要理賠多少錢(qián)。對保險公司來(lái)說(shuō)，理賠是再正常不過(guò)的事，不存在投保容易，理賠難這一說(shuō)法。

3、小公司產(chǎn)品便宜，但理賠難

能成立保險公司的，背后都是實(shí)力雄厚的大財團，根本就沒(méi)有“小保險公司”。無(wú)論是國壽平安這種大公司，還是大家沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的小公司，獲賠率基本都能達到 97% 以上，理賠時(shí)效也沒(méi)有明顯的差別。

而且《保險法》對理賠也有嚴格要求：

第二十三條保險公司應當及時(shí)核定理賠申請，情況復雜的應在三十日內做出核定，否則應當賠償被保人或受益人的損失。

保險是一個(gè)關(guān)乎國計民生的行業(yè)，受到國家強有力的監管，保險理賠是非常安全可靠的，大家可以放心購買(mǎi)。

二、說(shuō)完了保險理賠的誤區，現在說(shuō)一下四大險種理賠標準

每一個(gè)險種都有其獨特的理賠標準，只要符合理賠標準，保險公司都會(huì )給予理賠。

下面我們來(lái)看看各個(gè)險種的理賠標準：

重疾險

保障內容：重大疾病

理賠標準：確診約定的重疾、實(shí)施約定的手術(shù)、達到疾病約定的狀態(tài)

壽險

保障內容：身故或全殘

理賠標準：疾病身故或全殘、意外身故或全殘

意外險

保障內容：意外身故或全殘、意外醫療

理賠標準：符合意外4要素外來(lái)的、突發(fā)的、非本意、非疾病

醫療險

保障內容：意外醫療、疾病醫療

理賠標準

醫院范圍：一般為公立二級以上醫院

病房類(lèi)型：一般為普通病房

舉個(gè)例子：

小明在回家的路上不小心摔倒，造成了右腳輕微骨折，住院2個(gè)月。他買(mǎi)了重疾、壽險、醫療險和意外險，哪一份保險可以賠呢？

當然是醫療保險或意外保險了，大病保險和人壽保險沒(méi)有達到理賠標準，因此不給予理賠。這也再一次印證了：我們需要的不是某一款優(yōu)秀的保險產(chǎn)品，而是一個(gè)合理的保險產(chǎn)品組合。

你可能會(huì )問(wèn)，如果同一類(lèi)型的保險購買(mǎi)兩種或兩種以上不同的產(chǎn)品，能獲得重復的理賠金嗎？

那要看是什么類(lèi)型的額保險產(chǎn)品了。

定額給付型的保險，可以疊加賠付，而且是根據你購買(mǎi)的保單來(lái)決定，總保額多少就賠付多少。

例如：重疾險、壽險、意外險中身故和傷殘責任。

需要提醒的一點(diǎn)是，每個(gè)保險公司可能會(huì )對風(fēng)險保額有所限制。同時(shí)中國銀保監會(huì )也對未成年人身故保險金作出了限制。例如未成年人，身故保險金不能超過(guò)20萬(wàn)。超出了規定的金額，即使達到了理賠標準，也不可能獲得賠償。

費用報銷(xiāo)型保險不能疊加賠付，這種是根據你產(chǎn)生的住院費用來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)，而且是先花錢(qián)后報銷(xiāo)。

例如：醫療險、意外險中的醫療責任。

那么，買(mǎi)了重疾險和醫療險，可以同時(shí)獲得理賠嗎？

當然可以。

舉個(gè)例子：

小王不幸得了肝癌，買(mǎi)了兩份保額為50萬(wàn)的重疾和一份保額為200萬(wàn)的醫療險。如果不幸出險后，他可以得到100萬(wàn)重疾險的理賠金，等出院的時(shí)候，還可以用醫療險進(jìn)行住院費用的報銷(xiāo)，重疾理賠的100萬(wàn)，想怎么花就怎么花。

知道了四大險種理賠標準后，接下來(lái)詳細給大家講一下醫療險的理賠流程及注意事項。

三、醫療險的理賠流程

很多朋友都特別關(guān)心醫療險的理賠流程，現在小編來(lái)給大家說(shuō)一說(shuō)具體是怎樣的。

首先要報案，然后保險公司介入理賠，如果提交的資料不齊全，會(huì )告知客戶(hù)補齊資料。如果提交的資料齊全，開(kāi)始進(jìn)入審核理賠階段，小案件3天內就會(huì )給出結果。復雜案件最遲30天內審核完，理賠成功后會(huì )下發(fā)理賠通知書(shū)，并且在10天內支付理賠款。如果是拒賠的話(huà)，3天內下發(fā)拒賠通知書(shū)。

下面，我們來(lái)看一下醫療險理賠需要提交的資料有哪些：

1、醫療費用發(fā)票報銷(xiāo)聯(lián)

這是你能賠到多少錢(qián)的重要依據。

2、門(mén)診以及住院病歷

住院病歷里必須寫(xiě)清楚就醫原因，這個(gè)也是保險公司決定是否理賠的重要依據。

3、出院小結

用于住院的報銷(xiāo)和理賠。出院小結里會(huì )對病人就診的原因、住院天數及治愈情況進(jìn)行詳細的描述。

4、門(mén)診及住院費用清單

這個(gè)也是理賠多少的依據。住院費用清單詳細記錄了治療期間包括器材、藥品種類(lèi)、手術(shù)費、床位費等在內的各項費用。在進(jìn)行報銷(xiāo)時(shí)，相關(guān)人員會(huì )核查里面的所有項目，符合規定的才能進(jìn)行報銷(xiāo)。

這里要提醒的是，當你購買(mǎi)醫療險的時(shí)候一定要看清楚相關(guān)條款。因為不同的醫療險有不同的保障責任，有些醫療險可能會(huì )對某些治療方式或器材有免除限制，比如說(shuō)有的醫療險對心臟支架、人工關(guān)節、人工器官等都是除外不保的，如果介意的朋友要慎選。

四、醫療險理賠的注意事項

希望大家都來(lái)了解一下這方面的信息，以免給自己造成不必要的困擾。