買(mǎi)重大疾病保險的注意事項

現在的人們買(mǎi)保險都會(huì )首選重疾險，因為現在重疾的高發(fā)率讓人害怕。但是很多人往往購買(mǎi)重疾險只聽(tīng)銷(xiāo)售人員的片面之詞，早已成為人家的鉤上魚(yú)也不自知。這個(gè)時(shí)候就需要掌握一些重疾險的知識，避免落入銷(xiāo)售人員的陷阱之中。

投保重大疾病保險需要健康的身體。否則，根據身體的健康狀況，可能需要進(jìn)行體檢。在保險公司之后，保險公司將顯示責任免除、以及保險范圍甚至拒絕的情況。不可能再次購買(mǎi)其他保險公司的重大疾病保險。

而對于重大疾病保險，在識別重大疾病索賠方面有許多專(zhuān)業(yè)醫學(xué)術(shù)語(yǔ)，這是普通人無(wú)法理解的。一些保險公司的保險條款使用這種保險條款將重大疾病保險轉變?yōu)檎嬲饬x上的“死亡保險”（即死亡才賠的陷阱）。下面，我將向大家介紹重大疾病保險的七大陷阱。

1.根據死亡情況，不按重大疾病賠償

在許多保險公司的死亡保險金中，大多數公司根據保險金額規定了賠付，但有些公司規定“死亡保險”為：退還已支付的保險費而不是保險金額。

如果相同的保額、相同的價(jià)格，死亡不支付保險金額，但退款保險費用，相當于客戶(hù)應享有的三種保險責任中，而“死亡”是沒(méi)有了。事實(shí)上，這顯然是一個(gè)不公平的條款。

2.手術(shù)方法不符合現狀

目前，主要保險公司的重大疾病保險中仍然有類(lèi)似的條款，要求患者按照條款要求的手術(shù)方法進(jìn)行治療，以便獲得報酬，但其中許多中是過(guò)時(shí)的治療方法。

例如，一家大型保險公司的重大疾病的規定有這樣的規則，“癌癥：......任何組織涂片檢查和穿刺活檢結果都不作為病理基礎......”但醫生解釋說(shuō)病理診斷癌癥現在依賴(lài)于組織涂片和穿刺檢查結果，如果你不包括這兩種，你只能檢查樣本，但這種方法排除了發(fā)病率較高的癌癥（如肺癌，胃癌，食道癌等）并且中早期癌癥，也就是說(shuō)，患者只能在癌癥晚期后去醫院，否則他們將無(wú)法從保險公司獲得賠償。

3.虛假保險責任

除保險責任外，許多保險公司還承擔額外責任，因此保單持有人錯誤地認為購買(mǎi)的額外責任越多，他們實(shí)際擁有的責任就越多。例如，一些保險公司將“嚴重疾病后未支付的保險費為豁免”作為“另一種保險責任”。在重大疾病索賠之后，合同責任已經(jīng)終止，保險公司不再承擔任何保障，并且被保險人不再有義務(wù)支付保險費。哪里可以使用豁免未付保險費？此外，一些保險公司還在“全額支付保險”類(lèi)別中包括“全部責任”。沒(méi)有“完全殘疾”概念的顧客會(huì )覺(jué)得這個(gè)責任非常有利。

4.種類(lèi)虛增不全賠

如今，各大保險公司都在為重大疾病保險的類(lèi)型大做文章，以爭奪客戶(hù)。有10種、有30種，有40種，甚至超過(guò)500種。被投保人當然認為保的疾病越多越好，但事實(shí)并非如此。就賠償金額而言，每家公司的規則也不同。大多數公司支付保險金額或保險金額的倍數。但是，一些保險公司將主要疾病分為兩類(lèi)。——患有“一類(lèi)大病”保險費的80％，并且患有“二類(lèi)大病”支付20％。

5.誘使投保人購買(mǎi)短期保險

有兩種主要疾病：消費型和返還型。消費一般意味著(zhù)如果你在一年內沒(méi)有購買(mǎi)保險，這筆錢(qián)將被消費；而返回型每年將支付一定金額，連續多年，并且保障是連續的。通常到很高的年齡（如88歲），如果生病，將支付保險金額，并終止保險合同。如果合同到期，保險公司將退還保險費。 。

出于這個(gè)原因，與消費者和返回類(lèi)型相比，保險費用要便宜得多。許多代理商會(huì )將此作為誘惑，以保證投保人人投資一年的消費者型疾病。雖然一年保險只是保險費用低，但沒(méi)有太多實(shí)質(zhì)性的保障含義，只是作為一個(gè)短期過(guò)渡。如果年齡增加，重大疾病的發(fā)病率會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增加。長(cháng)期重大疾病通常根據您當年投保的比率以均衡的方式支付。年齡越小，投保人必須支付的保險費用越低。

6.附加大病險的費用很高

保險公司有時(shí)會(huì )將重大疾病保險作為額外保險。這些額外的風(fēng)險相對便宜，但是對于這種額外保險的主要保險的責任并不一定是被保險人要求的，而這些主要和額外的風(fēng)險是組合之間通常存在一定的比例關(guān)系，所以最后，付款高于個(gè)人購買(mǎi)。

7.保險公司隨意更改條款

事實(shí)上，主要疾病、重大手術(shù)范圍和保險費率是保險合同的核心內容之一，對其進(jìn)行調整實(shí)際上是合同內容的重大變化。根據法律規定，在重大疾病、重大手術(shù)范圍和保險費用率調整之前簽訂并未完成的保險合同，保險人在按照新調整的規定進(jìn)行變更時(shí)，應當提前獲得被保險人或被保險人。同意或同意保單持有人或被保險人有權對調整后的范圍或費率條款作出可接受的選擇。

因此，在投保重大疾病保險時(shí)，要特別注意合同中是否有類(lèi)似的規定，如果有的話(huà)，最好放棄，以免侵犯自己的利益。

以上的七大陷阱已經(jīng)總結的很全面了，是大家購買(mǎi)重疾險的過(guò)程需要注意的一些現象，避免被一些惡意的保險銷(xiāo)售人員鉆了空子，自己也得不償失。