如何給爸媽買保險(xiǎn)

很多人會(huì)上前問，我想為父母買保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品好？我通常先問他：父母有醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？——醫(yī)療保險(xiǎn)是最基本和最基本的。然后他會(huì)問他：父母的身體狀況如何？大多數(shù)會(huì)有一些問題，這直接影響到保險(xiǎn)范圍。

關(guān)于父母保險(xiǎn)，個(gè)人建議：

1）必須開啟醫(yī)療保險(xiǎn)！必須上！必須上！ 

2）保障類型產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)，養(yǎng)老金返還； 

3）足夠的預(yù)算，事故+醫(yī)療+重大疾病；

4）預(yù)算不足，事故+醫(yī)療或重大疾病；

以下詳細(xì)介紹保險(xiǎn)配置的優(yōu)先順序。

1、國家醫(yī)保

是一項(xiàng)國家福利，對(duì)被保險(xiǎn)人的身體沒有要求，并具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。無論身份如何，父母都可以獲得醫(yī)療保險(xiǎn)。

如果您是在職員工或退休人員，您可以享受員工的醫(yī)療保險(xiǎn)福利；

如果你不是員工，你可以每年支付100-300元參加城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)，或者新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，一般都可以上街。

如果您居住在城市或農(nóng)村地區(qū)，您必須確保您的父母至少有一份國民健康保險(xiǎn)。

國民健康保險(xiǎn)可以為我們提供底層，但實(shí)質(zhì)仍然是覆蓋范圍很廣、低保障，具有良好療效的自費(fèi)藥物無法報(bào)銷，并且對(duì)報(bào)銷的報(bào)銷有限制。

要提高保障級(jí)別，還需要配置商業(yè)保險(xiǎn)。 

Ttps：醫(yī)療保險(xiǎn)必須投保！ 

2、醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療費(fèi)是老年人可能面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。因此，建議按商業(yè)保險(xiǎn)的順序首先提供高額醫(yī)療保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷保險(xiǎn)。醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生后，拿發(fā)票找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

醫(yī)療保險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)是報(bào)銷金額可能非常高。通常100萬/年開始。300萬是常見的，99％的案例肯定是足夠的。

如果：

1）公立醫(yī)院的醫(yī)療需求普通部 +健康狀況不佳：嘗試癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)，只報(bào)銷癌癥醫(yī)療費(fèi)用；

 2）公立醫(yī)院的醫(yī)療需求普通部 +身體健康：選擇萬元醫(yī)療保險(xiǎn)，不受限制疾病，只要住院或門診就診發(fā)生特定疾病，可以報(bào)銷超出免賠額。 

3）如果將醫(yī)療需求擴(kuò)展到公立醫(yī)院特需部、國際治療部（環(huán)境好、費(fèi)用高）：需要購買中高端醫(yī)療保險(xiǎn)。 MSH的欣享人生是中端醫(yī)療中的佼佼者。

醫(yī)療保險(xiǎn)的缺點(diǎn)：

核保是嚴(yán)格的，不容易買，停售不可續(xù)保，幾年后，產(chǎn)品將再次出售并更換，老人的身體可能無法買到。

如果您想解決這兩個(gè)問題，您可以嘗試在預(yù)算范圍內(nèi)匹配消費(fèi)者重大疾病保險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)。 

Ttps：建議配置。

要注意的是，選擇的產(chǎn)品穩(wěn)定性好，銷量大，續(xù)保條款更放松。 

3、重大疾病保險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說，“診斷”是賠付，不限制資金的使用。它可用于醫(yī)療費(fèi)用或補(bǔ)貼家庭。

儲(chǔ)蓄型的嚴(yán)重疾病和返還型的嚴(yán)重疾病：保障嚴(yán)重疾病+輕癥 +死亡，一生； 50歲以上的人購買保費(fèi)相對(duì)較高，而保額幾乎相同，杠桿率相對(duì)較低。不建議使用常規(guī)家庭配置。

消費(fèi)型重疾：一般為保障嚴(yán)重疾病+輕癥，不保證死亡，而且保障期間可以靈活選擇，所以保費(fèi)相對(duì)便宜，更適合一般家庭配置，但物理要求也比較高。

防癌險(xiǎn)：只有保障惡性腫瘤是一種嚴(yán)重的疾病，惡性腫瘤的診斷是賠付，不是賠付,健康告知比較寬松，不能買消費(fèi)者疾病，可以考慮購買防癌險(xiǎn)。

以上圖片僅為方便價(jià)格比較選擇相同的保障期間和付款期限，可以自行靈活匹配。 

Ttps：如果無法購買醫(yī)療保險(xiǎn)，那么用意外險(xiǎn) +消費(fèi)者重大疾病保險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)替換它也不錯(cuò)。如果預(yù)算充足，可能是醫(yī)療+嚴(yán)重疾病意外。 

4、意外險(xiǎn)

父母年齡較大了，腿腳不好，容易跌倒，意外險(xiǎn)可以報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用。這是一種具有很高杠桿率的保險(xiǎn)。通常，沒有健康要求。如果你年紀(jì)大了，也可以買。

由于意外死亡/殘疾和醫(yī)療費(fèi)用，意外險(xiǎn)可保障。父母被分配意外險(xiǎn)，專注于保障意外醫(yī)療部分，因此意外醫(yī)療建議選擇不限于社保藥物的產(chǎn)品。 

Ttps：推薦配置。 

5、養(yǎng)老金

誠然養(yǎng)老是剛需，養(yǎng)老金是一個(gè)很好的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，但其實(shí)質(zhì)是金融保險(xiǎn)，建議優(yōu)先順序?yàn)楸Ｕ闲彤a(chǎn)品。如果您不能購買保障產(chǎn)品，養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一種非常穩(wěn)定的理財(cái)方式，也可以為未來的生活和疾病費(fèi)用省錢。

如果你的父母年紀(jì)大了，其實(shí)很多保險(xiǎn)都是有限制的，所以在給父母選擇的保險(xiǎn)的時(shí)候，建議盡早給父母購買，以免在年紀(jì)大了以后來不及購買，保險(xiǎn)也是不是大家想買就可以買到的，它的限制還是比較多的。