百萬(wàn)醫療險的優(yōu)劣勢分析

百萬(wàn)醫療險，一種聽(tīng)起來(lái)非常“豪氣”的健康保險產(chǎn)品。如果投保人支付幾百元，就可以享受有數百萬(wàn)元甚至千萬(wàn)元的醫療費用保障。相比動(dòng)不動(dòng)保險費用就要成千上萬(wàn)，但保額只有幾十萬(wàn)的重疾險。自百萬(wàn)醫療保險出現之日起，它已成為保險業(yè)的網(wǎng)紅。

既然它可以成為一個(gè)網(wǎng)紅，肯定有它的道理，百萬(wàn)醫療保險有哪些優(yōu)勢？

一、高杠桿率

百萬(wàn)醫療保險通常是短期健康保險，支付方式是年度支付，而年度是保險費用百至數百美元，市場(chǎng)上有兩個(gè)更受歡迎的百萬(wàn)醫療保險。舉個(gè)例子，還有社會(huì )保障30歲以上男子投保眾安尊享 e生，年費為296元，最高可獲得600萬(wàn)元的保障；投保平安的平安e生，年費為335元，最高也可以獲得600萬(wàn)保障。可以看出，幾百的保險費用可以獲得百萬(wàn)醫療保障，這解決了大額醫療費用的問(wèn)題，保險杠率極高，性?xún)r(jià)比也高。

二、保障全面

百萬(wàn)醫療險從不同角度有效地補充了社保和重大疾病保險的不足。對于某些高效，昂貴的藥物、和一些高端醫療器械的藥物，社會(huì )保障不予報銷(xiāo)。目前百萬(wàn)元醫療保險突破了醫療保險的極限，無(wú)論是自籌資金還是進(jìn)口藥品，門(mén)診費用、手術(shù)費用、護理費用、 ICU病房費用等，只要住院期間用的物品，都可以100％報銷(xiāo)，完全解決每個(gè)人都擔心醫療費用。

與此同時(shí)，相比于保障范圍的重大疾病，百萬(wàn)元醫療保險并不僅限于疾病事故、不僅限于疾病類(lèi)型，對于輕微疾病和嚴重疾病之間的疾病，可以是賠付的。畢竟，在一個(gè)人的生命中，可能遇到的疾病不僅是發(fā)燒或惡性腫瘤。兩者之間的某些疾病，如果沒(méi)有足夠的保障可能會(huì )拖垮一個(gè)家庭。因此，百萬(wàn)元醫療保險的范圍為保障足夠全面和廣泛。

看似完美的百萬(wàn)醫療保險沒(méi)有缺點(diǎn)嗎？當然不是。目前市場(chǎng)上的百萬(wàn)元醫療保險仍有一些缺點(diǎn)：

一、具有較高的免賠額。

市場(chǎng)上的大部分醫療保險產(chǎn)品中有大部分為10000元免賠額（或5,000或20,000），即一些不到1萬(wàn)元的小額醫療費用不予報銷(xiāo)。

例如，如果住院費用總計2萬(wàn)元，某百萬(wàn)醫療保險免賠額是10000元，社會(huì )保險報銷(xiāo)5000元，那么最終可以使用的商業(yè)保險報銷(xiāo)金額是20,000（總費用）-5000（社會(huì )保障報銷(xiāo)費用） ）-10000（免賠額）= 5000元

2、低保險費用一般基于社會(huì )保障

百萬(wàn)元醫療保險對社保的非常友好，對于那些沒(méi)有社保的人來(lái)說(shuō)，保險費用的價(jià)格可能會(huì )增加兩到三倍甚至更高。或者以30歲男性為例，社障投資為335元，無(wú)社保為723元。 （同時(shí)，如果您有社會(huì )保險但不使用社會(huì )保險報銷(xiāo)，但直接使用平安e生報銷(xiāo)，報銷(xiāo)比例將從100％降至60％。）

三、報銷(xiāo)型賠付方式

重大疾病保險首先是賠付，賠給你合同規定的保險金額之后，至于您對賠付資金沒(méi)有任何作用，并且百萬(wàn)醫療保險是先花費的，后報銷(xiāo)，報銷(xiāo)的只能是住院費用。對于一些無(wú)法破壞成本的家庭來(lái)說(shuō)，這可能是一件非常令人頭痛的問(wèn)題。但是，目前有產(chǎn)品可以解決這個(gè)問(wèn)題。例如，眾安尊享e生旗艦版提供住院服務(wù)以申請墊付醫療費用，消費者在購買(mǎi)時(shí)可以留意。

四、無(wú)法解決續保的問(wèn)題

對于這種類(lèi)型的短期醫療保險，消費者面臨的最大風(fēng)險是它們不能續保。百萬(wàn)醫療保險的保障期限通常為一年，因此每年需要續保。如果產(chǎn)品在連續幾年保險后被下架了，保險公司不需要承擔續保的責任。大多數百萬(wàn)醫療保險都承諾續保到80歲、90歲或更高，但“連續續保”和“保證續保”的含義不一樣，消費者不能被兩者混淆。因此，在進(jìn)行產(chǎn)品選擇時(shí)，請務(wù)必仔細確定產(chǎn)品合同中“續保”的問(wèn)題描述。

以上是百萬(wàn)元醫療保險的含義和優(yōu)缺點(diǎn)。我們可以花一些錢(qián)購買(mǎi)“網(wǎng)紅”醫療保險，但我們永遠不能用它來(lái)完全取代其他健康保險，每種產(chǎn)品的存在必須具有其意義。在全面的情況下，最好根據自己的情況選擇最合適你的，這就是最好的，不要盲目的跟隨。