保險(xiǎn)中的猶豫期、等待期、復(fù)效期是什么意思

在我們購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，作為保險(xiǎn)的小白，總是會(huì)聽到什么“猶豫期”“等待期”“寬限期”這個(gè)期那個(gè)期的，傻傻分不清到底是什么，特別是在投保的時(shí)候，最折磨人了，當(dāng)八仙銷售人員在介紹的時(shí)候，一竅不通的我們就很容易入坑。

1、猶豫期

猶豫期應(yīng)該是我們經(jīng)常聽到的。我們也稱它為購(gòu)買保險(xiǎn)的“后悔藥”。它主要存在于保險(xiǎn)范圍超過一年的保險(xiǎn)產(chǎn)品中。它通常設(shè)置為10天、15天、20天。

合同生效后，其作用在猶豫期之內(nèi)。如果被保險(xiǎn)人認(rèn)為保險(xiǎn)合同保障的內(nèi)容與其自身需求不符，則可以在此期間向承保保險(xiǎn)公司申請(qǐng)取消保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將退還所有已支付保險(xiǎn)金給投保人。

如果在超過此期間退保，損失將非常大，所以要小心。

2、等待期

保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任等待期很常見，這是非意外責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)，主要是為了防止被保險(xiǎn)帶病投保的風(fēng)險(xiǎn)；意外保險(xiǎn)沒有等待期。

等待期通常設(shè)定為30天（醫(yī)療保險(xiǎn)常見）、60天或90天或180天（常見于重大疾病保險(xiǎn)）、1年（新保險(xiǎn)產(chǎn)品不太常見）。

在等待期間，不同的保險(xiǎn)類型具有不同的理賠結(jié)果。在未檢測(cè)到投保前疾病的情況下，一般重大疾病保險(xiǎn)是退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值；醫(yī)療保險(xiǎn)是拒絕保險(xiǎn)合同。

一些保險(xiǎn)申請(qǐng)人如果知道他們?cè)诘却陂g被診斷患有嚴(yán)重疾病，則不申請(qǐng)理賠。他們將繼續(xù)支付保費(fèi)以保持保險(xiǎn)合同有效。如果他們隨后解除其他危險(xiǎn)疾病或死亡，他們將申請(qǐng)理賠。當(dāng)然，這種持續(xù)的差異脫離危險(xiǎn)的可能性相對(duì)較小。

3、寬限期

簡(jiǎn)而言之，寬限期是“口袋緊，最遲可以60天支付保費(fèi)。”因此，寬限期存在于長(zhǎng)期保險(xiǎn)中，天數(shù)為60天，發(fā)生保險(xiǎn)事故在寬限期間。保險(xiǎn)公司仍需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

但是，在支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)將扣除未付保險(xiǎn)費(fèi)。如果在寬限期結(jié)束后仍未支付保費(fèi)，合同將被暫停。

4、復(fù)效期

復(fù)效期為兩年，這意味著被保險(xiǎn)人在兩年內(nèi)沒有支付保費(fèi)，保險(xiǎn)合同被暫停（注意“暫停”不是“終止”）。在此期間，保險(xiǎn)公司不賠付。

兩年內(nèi)，申請(qǐng)保險(xiǎn)合同恢復(fù)。保險(xiǎn)公司的恢復(fù)是健康告知滿足的情況下，則未支付的保費(fèi)保險(xiǎn)合同將繼續(xù)有效。但是，如果申請(qǐng)恢復(fù)超過兩年，保險(xiǎn)公司可以取消保險(xiǎn)合同，當(dāng)然，在暫停保險(xiǎn)合同時(shí)退還現(xiàn)金價(jià)值。

因此，按時(shí)付款，不讓保單失效是可靠的。

5、觀察期

觀察期一般存在于殘疾給付中。殘疾評(píng)估的時(shí)間基于身體癥狀和體征的穩(wěn)定性。一般傷害是3-6個(gè)月，大腦和神經(jīng)系統(tǒng)損傷是6月-1年，所以我們可以在保險(xiǎn)合同中，一般癱瘓180天后需要申請(qǐng)理賠，丟失理賠語言能力1年后。應(yīng)該注意的是，在身體尚未恢復(fù)穩(wěn)定之前，早期識(shí)別殘疾可能導(dǎo)致嚴(yán)重疾病與輕癥之間的差異，這是保險(xiǎn)公司無法識(shí)別的。

6、抗辯期

抗辯期在2009年被加入“保險(xiǎn)法”，為期兩年。本質(zhì)上是為了保護(hù)人和被保險(xiǎn)人多年后支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司仍然拒絕保險(xiǎn)合同，理由是它沒有如實(shí)告知，并拒絕賠償。

但是，一些被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人過多或?yàn)E用。例如，他們?cè)谕侗Ｇ盎加袊?yán)重疾病，并在兩年后申請(qǐng)了理賠。事實(shí)上，這不是賠付，因?yàn)樗辉诒ｋU(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生，但合同將繼續(xù)有效，您可以在保險(xiǎn)之前申請(qǐng)除重大疾病以外的其他重大疾病。

也有一些投保人在投保前有相應(yīng)的疾病癥狀，并在兩年內(nèi)診斷出重大疾病，但兩年后申請(qǐng)理賠。事實(shí)上，這種情況也很可能不是賠付，甚至有可能終止保險(xiǎn)合同。因?yàn)閮赡甑目罐q期是基于事故發(fā)生的時(shí)間，所以它不是基于理賠的應(yīng)用時(shí)間。

7、合同解除權(quán)喪失期

期限為30天，這意味著保險(xiǎn)公司知道投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)或其他影響保險(xiǎn)合同的重要事實(shí)費(fèi)率之前未告知疾病。保險(xiǎn)公司未在30天內(nèi)向保單持有人或被保險(xiǎn)人簽發(fā)合同通知，然后保險(xiǎn)公司失去了終止保險(xiǎn)合同的權(quán)利。

換句話說，30天后，保險(xiǎn)公司不會(huì)終止合同。即使在保險(xiǎn)投保之前未通知投保人或被保險(xiǎn)人，也不能以此為由終止保險(xiǎn)合同。

在知道了這個(gè)期限之后，做為投保人的我們就可以知道怎么投保了，也不用擔(dān)心在投保的時(shí)候會(huì)出現(xiàn)什么問題，更不用怕被被保險(xiǎn)銷售人員坑了，在投保的時(shí)候我們也可以更加的放心，也可以在發(fā)現(xiàn)問題后，在一定的期限內(nèi)“后悔”。