買(mǎi)保險(xiǎn)前，一定要了解的八個(gè)問(wèn)題

　　因?yàn)槲覀兊纳畲嬖谥芏嗟娘L(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候保護(hù)自己和家人的一道有力的屏障，所以買(mǎi)保險(xiǎn)也成為了很多人的共識(shí)。但是，保險(xiǎn)作為一個(gè)金融工具，涵蓋的內(nèi)容非常多，總體來(lái)說(shuō)是非常復(fù)雜的，我看過(guò)太多人因?yàn)椴涣私獗ｋU(xiǎn)而買(mǎi)了不適合自己的保險(xiǎn)。今天我就來(lái)回答幾個(gè)經(jīng)常被問(wèn)到的關(guān)于買(mǎi)保險(xiǎn)的問(wèn)題。

　　一.常見(jiàn)的保險(xiǎn)類型有哪些，分別有什么用？

　　1.醫(yī)療保險(xiǎn)，保障疾病或事故的醫(yī)療責(zé)任，對(duì)疾病類型沒(méi)有限制。

　　像醫(yī)保一樣，它是一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)。首先要看醫(yī)生，花多少錢(qián)，并通過(guò)發(fā)票報(bào)銷。你報(bào)銷的錢(qián)少于或等于你在醫(yī)療上花的錢(qián)，所以購(gòu)買(mǎi)更多的副本是沒(méi)用的。已經(jīng)報(bào)銷的部分不能反復(fù)報(bào)銷。

　　2.意外險(xiǎn),保障意外醫(yī)療，意外傷殘和意外死亡。

　　在這里，意外醫(yī)療也是一種補(bǔ)償類型，以及在發(fā)票報(bào)銷上花了多少錢(qián)。意外傷殘和意外死亡，它是一種支付類型，即如果意外死亡或達(dá)到一定程度的殘疾，直接賠付保額。

　　3.重大疾病保險(xiǎn)，也是保障疾病。

　　然而，與醫(yī)療保險(xiǎn)不同，其疾病保障是有限的。如果它是一種主要疾病，例如癌癥，中風(fēng)，心肌梗塞等，它通常是危及生命的疾病。重大疾病保險(xiǎn)是一種支付類型，達(dá)到理賠條件，如癌癥的診斷，它是賠付保額。你不需要拿發(fā)票報(bào)銷，買(mǎi)了多少保額就會(huì)給你多少錢(qián)，到手的錢(qián)想做什么都行。

　　4.壽險(xiǎn),保障死亡責(zé)任。

　　它也是一種支付類型，也就是說(shuō)，如果一個(gè)人去世，才能拿到賠償。

　　以上四種保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，一般為一年的產(chǎn)品，是一年購(gòu)買(mǎi)保障，明年需要續(xù)保。因此，它也更便宜。但保費(fèi)使用自然費(fèi)率，這意味著保費(fèi)隨著年齡（風(fēng)險(xiǎn)）而增加。

　　重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，主要是長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期保險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，每年固定為保費(fèi)。一致同意為保障支付多長(zhǎng)時(shí)間。年度付款將是固定的，不會(huì)改變。

　　通常更好的保險(xiǎn)配置是：醫(yī)療保險(xiǎn)+意外險(xiǎn) +重大疾病保險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)。

　　5.理財(cái)險(xiǎn)。

我們經(jīng)常聽(tīng)到：教育黃金，養(yǎng)老金，養(yǎng)老保險(xiǎn)，兩種保險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　兩者都是理財(cái)險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)通常有一些很弱的保障功能，主要作用是理財(cái)。

但由于種種原因，目前市場(chǎng)上的理財(cái)險(xiǎn)，實(shí)際收入不到4％。回報(bào)率或流動(dòng)性都很差，我個(gè)人不建議購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)。

　　二.家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序是什么？誰(shuí)先購(gòu)買(mǎi)？

　　大多數(shù)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)希望先為父母或孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兏菀咨　５聦?shí)上，保險(xiǎn)不是先給風(fēng)險(xiǎn)大的人購(gòu)買(mǎi)，而是誰(shuí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)最大，誰(shuí)應(yīng)該先買(mǎi)保險(xiǎn)。成年人，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生重大疾病或事故，不僅沒(méi)了收入來(lái)源，而且看病支出也很大，家庭將立即陷入困境，更不用說(shuō)為兒童和老人支付保費(fèi)。

　　因此，如果必須有一個(gè)序列：第一個(gè)成年人，然后是孩子，然后是老人。

　　把自己放在第一個(gè)保障位，你才是你父母和孩子最好的保障。

　　三.如果您想購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，您需要滿足哪些條件？

　　許多人可能會(huì)被要求購(gòu)買(mǎi)代理人的保險(xiǎn)習(xí)慣，并不知道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要滿足一定的條件。

　　1.年齡越大，保費(fèi)越貴，60歲以上，重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)難以買(mǎi)到，只能考慮意外險(xiǎn)。

　　2.職業(yè)限制主要是意外險(xiǎn)。如果是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，事故風(fēng)險(xiǎn)很高，一般意外險(xiǎn)不太好買(mǎi)。

　　3.健康告知。如果想要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，許多常見(jiàn)的小問(wèn)題，如甲狀腺結(jié)節(jié)，乳腺結(jié)節(jié)，攜帶乙型肝炎等，都會(huì)影響購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　如果您不符合健康告知，則需要轉(zhuǎn)到承保步驟。保險(xiǎn)公司根據(jù)您的具體情況判斷您能不能購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　四．保險(xiǎn)理賠難嗎？

　　只要您滿足健康告知購(gòu)買(mǎi)并達(dá)到理賠條件，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)是賠付。

　　理賠的關(guān)鍵是：你必須自己知道買(mǎi)什么保險(xiǎn)保障，什么是賠付，什么不是賠付。

　　拿到保險(xiǎn)合同，好好看看：保障責(zé)任（保證），免除條款（當(dāng)情況不付款時(shí)）。不要輕易相信別人告訴你沒(méi)有問(wèn)題。

　　五.在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)安全嗎？還是找保險(xiǎn)代理人可靠

　　無(wú)論是在線還是離線購(gòu)買(mǎi)，您都可以從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別。保險(xiǎn)合同是與保險(xiǎn)公司簽訂的，保險(xiǎn)產(chǎn)品需要提交保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審核后才能上市。

電子合同和紙質(zhì)合同具有相同的法律效力，并沒(méi)有什么不同。更改保險(xiǎn)信息、理賠，都可以致電保險(xiǎn)公司客服解決。

　　六.小保險(xiǎn)公司安全嗎？

　　無(wú)論是大型保險(xiǎn)公司還是小型保險(xiǎn)公司，都受到銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。成立了一家保險(xiǎn)公司，至少有2億資金。保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況，償付能力，將每季度都要接受檢查。小型保險(xiǎn)公司的安全性不低于銀行。

　　因此，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，產(chǎn)品的選擇優(yōu)先于保險(xiǎn)公司。

由于大型保險(xiǎn)公司的品牌溢價(jià)，如平安，中國(guó)人壽，友邦保險(xiǎn)等，沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品具有特別高的性價(jià)比。即使他們不這樣做，他們也在網(wǎng)上擁有巨大的市場(chǎng)份額，并且沒(méi)有必要犧牲他們的利潤(rùn)來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)。

　　七：我買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)，我能退嗎？

　　可以退。在猶豫期退保，通常是在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前10-20天，退保將返還全部保費(fèi)。但是在猶豫期之后，退保只有返還現(xiàn)金價(jià)值。

　　現(xiàn)金價(jià)值是多少？只能說(shuō)，退保非常不劃算，尤其是前五年，現(xiàn)金價(jià)值遠(yuǎn)低于保費(fèi)。

所以退保，會(huì)造成一定的損失。購(gòu)買(mǎi)時(shí)仍建議謹(jǐn)慎，一定考慮好再購(gòu)買(mǎi)。

　　八：家庭資產(chǎn)多少錢(qián)用來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)比較好

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，有一個(gè)所謂的雙十原則：保費(fèi)應(yīng)該是該家庭年收入的10％，而保額應(yīng)該是該家庭年收入的十倍。

　　我認(rèn)為這個(gè)原則并不適用于所有人，所以，沒(méi)有固定的規(guī)則，這取決于你愿意花多少錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)多少保額可以給你安全感。唯一的原則是用盡可能少的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)最高的保額。保額的優(yōu)先級(jí)高于多次賠付，現(xiàn)金價(jià)值，保費(fèi)豁免和其他各種亂七八糟的功能。

　　總之，買(mǎi)保險(xiǎn)是一個(gè)非常復(fù)雜的過(guò)程，遵從以上的保險(xiǎn)理念，可以成功避過(guò)大部分買(mǎi)保險(xiǎn)的坑。了解了這些保險(xiǎn)理念之后就可以具體看各類保險(xiǎn)的具體產(chǎn)品測(cè)評(píng)了，多保魚(yú)網(wǎng)站有眾多保險(xiǎn)公司很多產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，感興趣的話可以多了解一下，希望每個(gè)人都能買(mǎi)到最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，真正的用保險(xiǎn)去保障自己和家人的生活。