去香港買保險產(chǎn)品需要注意些什么

　　隨著居民收入水平的提高和保險意識的提高，一些內(nèi)地居民選擇到香港購買保險產(chǎn)品。由于香港在適用法律、監(jiān)管政策和保險產(chǎn)品方面與內(nèi)地保險業(yè)務(wù)存在諸多差異，中國中國保險監(jiān)督管理委員會在香港購買保險的風(fēng)險相關(guān)風(fēng)險提示如下，希望消費者了解風(fēng)險并謹(jǐn)慎投保。大家一期和多保魚看看投保香港保險需要注意的五大點。

　　1、 香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)

　　首先，大陸居民投保香港保單，他們需要到香港投保并簽署相關(guān)的保險合同。如果它在中國香港保單投保，則是非法的“地下保單”，既不受大陸法律保護(hù)也不受香港保護(hù)。二，內(nèi)地居民投保香港保險適用香港區(qū)域法。如果發(fā)生爭議，被保險人將被要求按照香港地區(qū)的法律行事。與大陸相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和成本費用。此外，除法律訴訟外，被保險人可選擇向香港索償投訴局提出投訴約理賠索償，但目前該機構(gòu)的賠償限額為100萬港元，大額賠償金額為保單補償糾紛不能通過該局的裁決來處理。

　　2、匯率風(fēng)險和外匯政策風(fēng)險

　　一方面，大陸居民在保單香港購買，賠償、保險金在港幣、美元和其他外幣結(jié)算，消費者需要承擔(dān)外幣兌換風(fēng)險。另一方面，購買人壽保險并投資返還分紅保險的內(nèi)地居民是金融和資本交易。它們是尚未對當(dāng)前外匯管理政策開放并具有某些政策風(fēng)險的項目。此外，如果您為保費購買壽險保單，由于外匯付款政策的變化，您可能還無法支付續(xù)交保費。

　　3、保單的收益存在不確定

　　對于分紅保險，其高于保證收入的股息分配是不確定的。目前，大陸保險產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，根據(jù)低、中、高三檔示范股息水平，演示范利率上限為3％、4.5％和6％。 香港保險是高度市場化的，并沒有明確要求股息示范。對于分紅演示，大多數(shù)產(chǎn)品通常使用6％或更高的投資回報率。但是，分紅本身是一個非保證收入，存在很大程度的不確定性。能否實現(xiàn)，主要取決于保險公司能否長期保持高投資回報。

　　4、保單在早期現(xiàn)金價值低，退保虧損大

　　在中途的退保時，被保險人只能獲得保單現(xiàn)金價值。 香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值沒有具體要求。大多數(shù)保單的長期收益在保單的早期非常低，在前兩年甚至為零，如果退保，客戶將遭受巨大損失。

　　5、需要仔細(xì)閱讀保險產(chǎn)品條款

　　香港保險產(chǎn)品條款使用傳統(tǒng)字符，表達(dá)方式與大陸不同。被保險人必須仔細(xì)閱讀保險條款，充分了解保險責(zé)任的重要內(nèi)容、理賠條件，并避免因條款不準(zhǔn)確造成的合同糾紛。

　　香港保險相比大陸保險來說，雖然有很多優(yōu)勢，保費低保額高保障范圍全，理賠方便，但這僅僅只是我們看到的，還有很多香港保險的缺點和風(fēng)險是我們所注意不到的，保監(jiān)會既然會發(fā)出投保香港保險的風(fēng)險提示，就表明，相對于大陸人來說，投保香港保險還是存在很多不確定性的，所以大家需要多家了解，再進(jìn)行合理的投保。