如何規劃兒童保險？需要注意哪些方面

　　我們都知道孩子是家庭未來(lái)的希望，是家庭的重心。現在隨著(zhù)保險意識的增強，很多家長(cháng)從孩子出生就開(kāi)始給他們規劃購買(mǎi)保險，那么對于孩子來(lái)說(shuō)，要如何規劃孩子的保險呢，我們一起來(lái)看看。

　　保險的本質(zhì)是以較低的成本轉移風(fēng)險，并盡量減少風(fēng)險造成的經(jīng)濟損失。從這個(gè)角度來(lái)看，首先要看看孩子們可能面臨的風(fēng)險。

　　一、孩子面臨的風(fēng)險

　　1.意外傷害。孩子出生后，基本是幾個(gè)大人圍著(zhù)轉，沒(méi)有獨立的生活能力。這真的不像許多人想象的那么出乎意料。但是，照顧孩子的人會(huì )導致孩子意外，例如從床上滾下來(lái)，貓抓狗咬等。孩子們上學(xué)后，老師不能一個(gè)一個(gè)地照顧每個(gè)孩子，不可避免會(huì )發(fā)生事故。 同濟醫科大學(xué)兒童衛生部對一個(gè)國家的43,000多名兒童進(jìn)行了意外傷害。結果表明，非致命性意外傷害的發(fā)生率為24.10％，其中1.64％是造成身體缺陷的原因 ，導致永久性殘疾占1.01％。

　　2.一般疾病。這種情況最常見(jiàn)。由于孩子的抵抗力和防御系統較弱，不可避免會(huì )出現頭痛腦熱，咳嗽和感冒等，可能需要輸液或住院治療。

　　3.主要疾病。兒童也可能患有重大疾病，但常見(jiàn)嚴重疾病的發(fā)病率低于成人，但與此同時(shí)，兒童中某些特定的嚴重疾病較高，最典型的是白血病。白血病是人類(lèi)造血組織的惡性疾病，可發(fā)生于任何年齡的兒童，發(fā)病率高達2-5歲。兒童白血病的發(fā)病率占兒童惡性腫瘤發(fā)病率的35％，是兒童死亡的主要原因。到目前為止，尚未充分了解白血病的原因，白血病的費用約為50萬(wàn)。

　　4.死亡。事故是造成兒童死亡的最重要原因，主要包括各種交通事故、溺水、燒傷、燙傷、中毒、跌倒、誤吸、濫用和模仿各種暴力事件造成的事故；其次是交通事故導致，這是所有年齡段人群都不容忽視的重要因素。

　　二、孩子的投保建議

　　對于這些類(lèi)型的風(fēng)險，兒童保險購買(mǎi)計劃可以考慮如下：

　　1.社會(huì )保險（一老一小保險）。社保是國家的保障系統給每個(gè)公民最基本的保障，社保是基礎，商業(yè)保險是補充，這是必須的，最好是在出生后立即支付。 “基本保障”不是“完美的保障”，它只能提供門(mén)診住院等醫療的最低級別覆蓋，并且有起付線(xiàn) /報銷(xiāo)上限和比例/用藥明細等限制，類(lèi)似于“最低工資水平“，“管飯不管飽”，但社保不考慮過(guò)去人口覆蓋的特點(diǎn)并不妨礙國家提供保障誠意，國內基地實(shí)現全覆蓋并不容易，所以我們必須使用這個(gè)基礎保障。

2. 學(xué)平險。從幼兒園開(kāi)始的學(xué)校階段，建議購買(mǎi)學(xué)平險，即“中小學(xué)生的平安保險”。這是人身意外保險的一種，也是一種團體保險。它是對中小學(xué)生特征的保險。通常，學(xué)生在入學(xué)時(shí)自愿參加保險，學(xué)校會(huì )收取保險費。幾十元的保費可以得到一些保障，包括意外傷害、意外傷害醫療和住院治療在內的多項保障。

　　3.商業(yè)保險。

　　a）重大疾病保險，對于孩子的重大疾病保障計劃，你可以考慮終身 +定期重大疾病保險組合，成人角色終身重大疾病，你可以選擇你認為合適的產(chǎn)品，孩子的就業(yè)有收入能力然后自由裁量權情況繼續改善；由于終身重疾費用較高，你可以選擇定期產(chǎn)品同時(shí)補充，最大化杠桿效應，用較低的保費獲得更高的保障，主產(chǎn)品保障的周期是一個(gè)小階段，所以關(guān)注高風(fēng)險疾病類(lèi)型的兒童；對于特定的高風(fēng)險兒童疾病，考慮特定保險的保障的特定危害。

　　b）醫療保險，這主要用于治療一般疾病，上面提到的限額為社保，適用的醫療保險產(chǎn)品可以覆蓋，如覆蓋自籌藥品，報銷(xiāo)率100％。

　　c）意外險，如果您已經(jīng)購買(mǎi)了學(xué)平險，可以根據您自己的情況購買(mǎi)單獨的意外險，例如帶孩子經(jīng)常出國，我認為學(xué)平險保障是不夠的；如果沒(méi)有學(xué)平險，則單獨配置一個(gè)保障范圍大點(diǎn)的意外險還是有必要的。

　　三、投保建議

　　最后幾點(diǎn)要注意：

　　1.教育資金的選擇，典型的儲蓄型保險，配置是非常必要的，但是在上面提到的基本保障完美之后添加，有各種分紅性質(zhì)，基本的保障做足后在考慮。

　　2.家庭保險的順序，先大人后孩子，父母承擔最重要的家庭責任，也可能有老年人的責任，成年人有足夠的保障并繼續有收入，以確保孩子的順利和優(yōu)質(zhì)的成長(cháng)。

　　3.兒童的保額如何確定，中國保險監督管理委員會(huì )規定，10歲以?xún)鹊淖罡弑ｎ~為20萬(wàn)，10歲以下的年齡小于18歲，最高的保額為50萬(wàn)。關(guān)于兒童保險的保額規定將有單獨的文章。

　　4.壽險，因為終身重大疾病保險已經(jīng)包含壽險責任，并且孩子在成長(cháng)階段不承擔家庭責任，可以暫不為孩子購買(mǎi)壽險。

　　以上就是幾個(gè)關(guān)于孩子的投保需要注意的事項，以及需要的投保建議。各位家長(cháng)可以好好的研究一下，對于想要為自己的孩子投保的，希望多保魚(yú)的分享能為大家提供到幫助。