兒童的保險(xiǎn)保額如何選擇

　　許多父母在為孩子考慮保險(xiǎn)時(shí)，考慮未來(lái)的低保費(fèi)和通脹因素，并希望在他們的能力范圍內(nèi)為他們的孩子分配更高的保額。在保險(xiǎn)過(guò)程中，被保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)他們是否購(gòu)買(mǎi)了其他什么樣的保險(xiǎn)和保額，也不明白告知的原因。所以，今天我們來(lái)談?wù)剝和ｋU(xiǎn)的保額，可以隨便選嗎？

　　首先，回答一下大家的問(wèn)題，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)僅限制了未成年人死亡責(zé)任的保額（死亡保險(xiǎn)金額）。

　　1、保額

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)：

　　1.0-9歲，死亡保額累計(jì)不能超過(guò)20萬(wàn)； 

　　2. 10-17歲，死亡保額累計(jì)不能超過(guò)50萬(wàn)； 

　　3.有三種情況，不受上述限制：

　　死亡賠付保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值（如投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等此類(lèi)資本型產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品較為復(fù)雜，建議經(jīng)過(guò)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員后考慮）

　　航空死亡造成的事故賠付

重大自然災(zāi)害造成的死亡賠付（重大性質(zhì)災(zāi)難是不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)，有些人可以造成它。）

　　4.保額超出規(guī)定的限制，最大只能是賠付。

　　為什么中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)未成年人的死亡保險(xiǎn)金額有限制？事實(shí)上，它主要是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然還有一些生命價(jià)值理論的因素。此外，根據(jù)正常增長(zhǎng)規(guī)律，未成年人死亡率為賠付的概率相對(duì)較小。

　　2、那么，就保險(xiǎn)而言，包含死亡保障的產(chǎn)品是什么？

　　意外險(xiǎn)：死亡責(zé)任是意外險(xiǎn)的必要職責(zé)之一，都有死亡保額，購(gòu)買(mǎi)時(shí)可以參考上述限制；

　　重大疾病保險(xiǎn)：有些是正規(guī)的重大疾病保險(xiǎn)，沒(méi)有死亡責(zé)任保障；一些是終身重大疾病保險(xiǎn)有一個(gè)死亡責(zé)任保障，這是一個(gè)嚴(yán)重的疾病與壽險(xiǎn)責(zé)任。這是市場(chǎng)上的主流保障產(chǎn)品。為了讓孩子們購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)未成年人的死亡賠付配額進(jìn)行了更改：返還已支付保費(fèi)（或保費(fèi)的1.5倍/2倍），屬于第三類(lèi)不受到保額的限制，成功“規(guī)避”監(jiān)管要求，讓孩子有可能享受更高的保障。

　　這里需要特別注意：大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)未成年人的保額有自己的規(guī)則，例如最高限額為500,000 / 800,000，或者只有同時(shí)投保的父母，孩子的保額可以被提高而不再有比父母保額等規(guī)定。如果您想給孩子更高的保額，您可以為幾家保險(xiǎn)公司投保。

　　壽險(xiǎn)：專(zhuān)門(mén)的保障死亡責(zé)任的險(xiǎn)種，目前有很少的壽險(xiǎn)產(chǎn)品適合未成年人。購(gòu)買(mǎi)時(shí)請(qǐng)參考上述限制。有些壽險(xiǎn)純保障死亡，有些壽險(xiǎn)純粹保障身故，但也有資產(chǎn)繼承的傾向，此類(lèi)產(chǎn)品死亡賠付，一般已支付保費(fèi) **倍且現(xiàn)金價(jià)值較大，屬于第三種不受限制的情況。

　　進(jìn)一步延伸成人保額：成人保險(xiǎn)保額沒(méi)有上限，但普通保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)職業(yè)類(lèi)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)定最高限額保額，超出此限額，需要進(jìn)行體檢；因此，有必要注意遵守各種保險(xiǎn)公司的規(guī)定。如果您想確保高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)并想逃避體檢，您也可以多投保幾家保險(xiǎn)公司。

　　以上就是各位父母在給自己的孩子或者自己投保的時(shí)候需要注意的保額選擇，首先要明確的一點(diǎn)是，我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候，要根據(jù)自身的實(shí)際情況和需求來(lái)選擇，不要盲目購(gòu)買(mǎi)，選擇正確的保險(xiǎn)才是最合適的。