關(guān)于社保醫療保險和商業(yè)健康保險的區別

商業(yè)健康保險主要包括哪三大類(lèi)？ 商業(yè)健康保險是指被保險人在合同存續期間內發(fā)生疾病或意外事故所導致傷害時(shí)的直接費用或間接損失獲得補償的保險。其中包括了三大類(lèi)型，具體如下： 1、重大疾病保險。 重大疾病保險是以疾病的發(fā)生為給付條件的。一般情況下， 只要被投保人在合同約定范圍內被確診患有重大疾病，其醫療費用可以按照合同約定額度進(jìn)行賠償。 2、住院費用報銷(xiāo)型保險 住院費用報銷(xiāo)型保險是以被投保人發(fā)生疾病或意外而導致的住院醫療費用為給付條件的。該款保險與其他商業(yè)保險、社保形成互補。一般情況下要在被保人住院結束后給付，需要提供相應的住院費用發(fā)票。 3、住院補貼型保險 住院補貼型保險是被保險人因意外或疾病導致住院。其中與住院費用報銷(xiāo)型保險類(lèi)似，是需要提供住院費用發(fā)票才能進(jìn)行報銷(xiāo)。

商業(yè)健康保險不是字面上的和商業(yè)活動(dòng)有關(guān)，它是以被保險人自身為保險目標，保證被保險人在疾病或者意外事件所導致健康受到威脅的時(shí)候，為了治療或者處理所產(chǎn)生的直接或間接損失獲得補償的保險，其中包括疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長(cháng)期看護保險四大類(lèi)別。簡(jiǎn)而言之就是以被保險人的身體健康為基礎，對于因為某種因素破壞了此基礎進(jìn)行修復而導致的損失進(jìn)行補償的保險。 商業(yè)健康保險和社會(huì )醫療保險存在著(zhù)諸多的差別，社會(huì )醫療保險是國家建立的一種社會(huì )保險制度，由政府承辦，但商業(yè)健康保險往往是由投保人自行向保險公司投保，根據合同約定來(lái)進(jìn)行賠付責任的分化與實(shí)行，社會(huì )醫療保險對重大疾病、突發(fā)事件等的保障不夠，它的支付標準是以保障被保險人基本生活為前提的，這對于日益增長(cháng)的保障需求是遠遠不夠的，產(chǎn)品多樣、保障提升、快速賠付等特點(diǎn)使得商業(yè)健康保險在極大程度上滿(mǎn)足了大部分人的保障需求，給人們的生活減輕負擔。

商業(yè)健康保險是指被保險人在合同存續期間內發(fā)生疾病或意外事故所導致傷害時(shí)的直接費用或間接損失獲得補償的保險。其中包括了三大類(lèi)型，具體如下： 1、重大疾病保險。 重大疾病保險是以疾病的發(fā)生為給付條件的。一般情況下， 只要被投保人在合同約定范圍內被確診患有重大疾病，其醫療費用可以按照合同約定額度進(jìn)行賠償。 2、住院費用報銷(xiāo)型保險 住院費用報銷(xiāo)型保險是以被投保人發(fā)生疾病或意外而導致的住院醫療費用為給付條件的。該款保險與其他商業(yè)保險、社保形成互補。一般情況下要在被保人住院結束后給付，需要提供相應的住院費用發(fā)票。 3、住院補貼型保險 住院補貼型保險是被保險人因意外或疾病導致住院。其中與住院費用報銷(xiāo)型保險類(lèi)似，是需要提供住院費用發(fā)票才能進(jìn)行報銷(xiāo)。

社保醫療保險是“社會(huì )保險”五險中的一種，是政府（國家）行為，是盡義務(wù)，是社會(huì )責任，不存在盈利（是否賺錢(qián)）問(wèn)題。而商業(yè)健康保險是商業(yè)行為，是以賺錢(qián)為最終目的，在中國不成熟，存在單方霸王條款，合同條款苛刻，同時(shí)最終解釋權屬保險公司 ！沒(méi)必要買(mǎi)商業(yè)健康保險了！

商業(yè)健康險品類(lèi)多，適合的才是最好的 目前，商業(yè)健康險主要有以下幾大類(lèi)： 第一類(lèi)是給付型重大疾病保險。 業(yè)內人士介紹，重大疾病保險有繳費年限和保障期限。比如，某被保險人25歲投重大疾病保險，保額30萬(wàn)元，年繳費3000元，繳費期20年。那么，他在20年里每年都按3000元的保費繳費，不會(huì )因為年齡增長(cháng)而增加保費，繳滿(mǎn)20年即可，保障期限或是30年，或是到80歲，或是終身保障。保險期間，如果被保險人罹患合同條款列明的疾病，保險公司就根據保額理賠，并不需要醫療費用發(fā)票等資料，可以和基本醫保包括重大疾病補充醫療保險同時(shí)報銷(xiāo)。 第二類(lèi)是報銷(xiāo)型醫療險。有的按社保目錄報銷(xiāo)，有些則覆蓋自費藥品和治療項目。 眼下市場(chǎng)上賣(mài)得熱熱鬧鬧的“百萬(wàn)醫療險”就屬于這類(lèi)產(chǎn)品。“投保時(shí)基本上都免體檢，不過(guò)一般情況下，如果得了疾病并且向保險公司申請理賠，接下來(lái)都不會(huì )續保。”業(yè)內人士提醒說(shuō)，這類(lèi)產(chǎn)品都是交一年、保一年。目前，市場(chǎng)上沒(méi)有任何百萬(wàn)醫療保險承諾可長(cháng)期續保，人保健康的“6年保證續保”，已經(jīng)是保證續保期最長(cháng)的了。此外，“交一年、保一年”對于投保人來(lái)說(shuō)的另一個(gè)變數是停售或漲價(jià)。隨著(zhù)市場(chǎng)格局、政策等調整變化，不排除醫療險價(jià)格大幅上漲，保險公司會(huì )通過(guò)“貴到買(mǎi)不起”的條款費率，屏蔽一部分高風(fēng)險投保者。這時(shí)消費者想回過(guò)頭來(lái)再去投保二三十年保障期的長(cháng)期給付型重大疾病保險，保費會(huì )較年輕時(shí)貴得多。 而高達百萬(wàn)元的保額基本上也是“擺設”——大多數參保人都用不到這么高的額度。如果投保人已經(jīng)參加了基本醫保和重大疾病補充醫療保險，這兩個(gè)報銷(xiāo)之后的余額，醫療險再報銷(xiāo)。百萬(wàn)元只是報銷(xiāo)上限，不是實(shí)際給付額。 第三類(lèi)是稅優(yōu)健康險。其產(chǎn)品條款費率由財政部、稅務(wù)總局、銀保監會(huì )等多方共同審定。根據政策，按照2400元/年或200元/月的限額標準，投保人每年可累計免稅72—1080元。該險種還可帶病投保，不設置免賠額、猶豫期，續保變更保險公司時(shí)不收費。 政策規定，投保稅優(yōu)健康險后，如果幾種報銷(xiāo)渠道累計報銷(xiāo)額低于投保者醫療總費用的90%，保險公司要自動(dòng)向被保險人補齊差額。人保健康、陽(yáng)光保險等公司的賠付案例顯示，稅優(yōu)健康險二次理賠后，個(gè)人自付比例一般從40%降至2%—5%。對于已經(jīng)有基本醫保的人群來(lái)說(shuō)，如果想通過(guò)商業(yè)保險進(jìn)一步增強保障，投保稅優(yōu)健康險是最佳選擇。 第四類(lèi)是健康護理險、失能護理險等醫療服務(wù)類(lèi)保險。這類(lèi)保險分為兩種：一種是從基本醫療保險基金內，拿出一部分資金交由保險公司運營(yíng)、經(jīng)辦，向第三方的養老機構或醫療機構“購買(mǎi)”看護服務(wù)。2016年全國15個(gè)城市和兩個(gè)重點(diǎn)省份啟動(dòng)長(cháng)期護理保險制度試點(diǎn)。另一類(lèi)是商業(yè)型產(chǎn)品，國內一些專(zhuān)業(yè)健康險、養老險公司出售險種。目前這個(gè)市場(chǎng)剛剛起步，產(chǎn)品服務(wù)尚不充足。

社保只是最基本的醫療保險，有起付線(xiàn)（1400），報銷(xiāo)比例低；而商業(yè)保險正好是社保的一個(gè)補充，免賠額低，報銷(xiāo)比例高，可重復補充保銷(xiāo)。再買(mǎi)一些商業(yè)大病險就可以了，這樣比較全面！

商業(yè)健康保險好處有哪些 一、在“保基本”基礎上提升保障水平 社會(huì )基本醫療保險不是實(shí)行實(shí)報實(shí)銷(xiāo)，而是按照一定的比例報銷(xiāo)且報銷(xiāo)比例只維持在基本保障的水平。因此，社會(huì )基本醫療保險的“保基本”為商業(yè)健康險遺留了更多的保障空間，如：商業(yè)健康險可對社保中規定的個(gè)人自付比例部分與醫療費用超封頂線(xiàn)部分(包括門(mén)診、住院起付標準以下個(gè)人自付部分)，統籌基金支付需個(gè)人按比例自付部分，門(mén)診、住院大額醫療需個(gè)人按比例自付部分等費用依據保險責任進(jìn)行二次報銷(xiāo)。 二、“廣覆蓋”基礎上適用于流動(dòng)人口 商業(yè)保險的投保是以“多投多保、少投少保、不投不保的等價(jià)交換”為原則，遵循的是個(gè)人與商業(yè)保險公司之間的風(fēng)險轉嫁契約，規定的責任和義務(wù)不隨個(gè)人時(shí)空轉移、雇傭關(guān)系和戶(hù)籍歸屬而改變。在變更合同細則方面，商業(yè)健康保險較社會(huì )基本醫療保險相關(guān)進(jìn)入和退出的程序，具備了更強的便攜性。 三、商業(yè)屬性有助于實(shí)現“可持續” 商業(yè)健康保險具有實(shí)現盈利的商業(yè)屬性，在發(fā)展中追求商業(yè)效益和社會(huì )效益的協(xié)同優(yōu)化。因此，在成本管理上有助于政府相關(guān)部門(mén)解決當前社會(huì )基本醫療保障體系財政支出較大的問(wèn)題。主要表現在：商業(yè)健康險具有專(zhuān)業(yè)的精算數據分析和風(fēng)險管控能力。與普通壽險相比，健康險結合專(zhuān)業(yè)化健康管理服務(wù)，更能夠全面地搜集健康保險的基礎數據，并按照風(fēng)險因素的不同級別，制定不同的費率標準。 四、服務(wù)質(zhì)量和水平具有比較優(yōu)勢 在新醫改政策背景下，民眾的醫療費用可獲得部分補償，其健康保障及管理的需求更加強烈。目前，商業(yè)健康險主要的健康管理方式包括：診前的健康指導(含健康咨詢(xún))、健康體檢服務(wù)(含健康風(fēng)險評估)、就診中的家庭醫生、疾病管理(含慢性疾病管理)、便利就診服務(wù)(含診療綠色通道)、就診后的康復護理服務(wù)以及第三方管理服務(wù)。通過(guò)以上健康管理手段，對于客戶(hù)而言，可降低疾病的發(fā)生率，提高生命質(zhì)量。

社保和商保的區別有以下10點(diǎn)： 一：自愿原則：社保是一種國家福利，是強制性繳納的。商保是一種個(gè)人行為，可自愿購買(mǎi)。 二：期限可選，社保必須交滿(mǎn)一定年限才可動(dòng)用或領(lǐng)取，工傷與生育、失業(yè)保險皆為一年，養老保險則為15年，醫保女性繳滿(mǎn)20年，男性繳滿(mǎn)25年才可終生受益。商保繳費期限靈活，3年、5年、10年、20年……時(shí)間長(cháng)短由你決定。 三：金額可控，社保構成中，養老個(gè)人繳納8%，醫保個(gè)人繳納2%，失業(yè)個(gè)人繳納1%，隨著(zhù)工資增加，繳納金額也相應提高。商保根據性別、年齡等條件進(jìn)行核準，同類(lèi)型的保險產(chǎn)品金額有所差，可根據自己實(shí)際情況選擇繳費金額與保額，多繳多得，少繳少得。 四：時(shí)長(cháng)可調，社保保障時(shí)間為終身制，活得越長(cháng)越受益。商保保障時(shí)長(cháng)可選擇，短期如1年、中長(cháng)期如20-30年、長(cháng)期如終身，任君選擇。 五：意外涵蓋廣，社保對于意外保障部分的項目對應為工傷保險與醫療保險。工傷保險只針對單位內、上下班途中，除此外的外出如旅游或是在家中發(fā)生意外具不負責，但在就醫時(shí)可刷醫保卡動(dòng)支個(gè)人繳納醫保部分金額，不可報銷(xiāo)。商保涵蓋多種意外類(lèi)型，社保保與不保的項目在商保保險責任中均有體現，治療費超過(guò)100元的部分均可根據保單規定按一定比例(一般為80%)報銷(xiāo)。 六：醫療針對性，社保可憑發(fā)票報銷(xiāo)，但設有上下限。剔除掉自費部分后，在可報銷(xiāo)額度內按一定比例報銷(xiāo)，社保內用藥費用價(jià)格比自費與商保劃算。商保醫療保障具有針對性，輕癥的住院報銷(xiāo)與社保形成互補，可報銷(xiāo)社保報銷(xiāo)后剩余部分；重疾則在確診后，可憑診斷書(shū)按照保單規定比例提前給付，可減少大部分醫療費用負擔。 七：住院有補貼，社保未設住院補貼。商保中含有住院補貼，金額50-200元一天不等，可作為營(yíng)養費，亦可用作床位費跟自費用藥抵消。 八：身故澤家人，社保項目中養老保險與醫療保險可按照個(gè)人賬戶(hù)剩余價(jià)值繼承、以及當事人的喪葬費限額報銷(xiāo)，基本沒(méi)什么東西可以留給家人。商保中規定，不論繳費時(shí)長(cháng)，只要在保險期間身故，則根據保單規定比例進(jìn)行高額賠付，惠澤家人。 九：特殊豁免權，社保不具備豁免功能。商保中有特殊規定的交費豁免功能。如在繳費期間被保人發(fā)生重疾，按照保單合同進(jìn)行賠付后，可免交剩余保費，但其享受的保單利益不變。 十：變現靈活，社保中可變現的項目體現在養老保險。需繳滿(mǎn)15年，并在退休后才可領(lǐng)取。通過(guò)醫保套現的行為屬于違法行為，切勿行之。多數商保產(chǎn)品可用作保單抵押貸款取現應急，或申請減少保費保額進(jìn)行變現。 社保旨在為國民提供基本生活保障，商業(yè)保險則針對客戶(hù)需求對于不同方面給予高額保障，更全面的給予客戶(hù)全方位的保護。商保是對社保進(jìn)行的最好補充，一個(gè)完備的家庭保障計劃，社保、商保一個(gè)都不能少。

社保和商業(yè)保險種都包含養老和醫療保險，主要區別如下： 養老保險方面： 1、社保中的養老保險是指交夠15年后，到退休年齡時(shí)領(lǐng)取當年度社評工資的40~60%，如果有意外風(fēng)險發(fā)生，（假設只領(lǐng)取了的10年的養老金），剩余部分就捐獻給了國家。社保是最基本的保障，解決的是全家喝粥，而不能解決全家吃肉的問(wèn)題。社保是“保”而不是“包”，所以更需要商業(yè)保險來(lái)進(jìn)行有效的補充。 2、商業(yè)保險中的養老保險是指在合同約定的領(lǐng)取時(shí)間，按照年領(lǐng)或月領(lǐng)的方式進(jìn)行兌現，保證一年比一年領(lǐng)得多，如果有意外風(fēng)險發(fā)生（假設只領(lǐng)取了的10年的養老金），剩余未領(lǐng)取的部分可由指定受益人一次性領(lǐng)取（包含分紅部分）。 醫療保險方面： 1、社保中的醫療保險要交夠25年，如果選擇醫療，醫療和養老必須同時(shí)交夠25年，每年按比例進(jìn)行住院報銷(xiāo)（自費藥和自費項目除外）。 2、商業(yè)保險中的大病醫療指在觀(guān)察期外一經(jīng)醫院確診即賠付，不需要發(fā)票，可作為社保的有效補充，即先拿錢(qián)看病，給付金額是：保額＋分紅，另外可以附加住院費用＋住院津貼。

區別：表現在七個(gè)方面 1、提供服務(wù)的范圍不同 2、實(shí)施方式不同 3、保險費率計算方法不同 4、給付方式不同 5、經(jīng)營(yíng)目的不同 6、保險費來(lái)源不同 7、保險金給付原則不同

商業(yè)健康保險是由商業(yè)保險機構對因健康原因和醫療行為導致的損失給付保險金的保險，主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及相關(guān)的醫療意外保險、醫療責任保險等。