醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別是什么？

醫(yī)療保險與大病保險到底有什么區(qū)別
醫(yī)療保險與大病保險的參保對象都是城鄉(xiāng)居民，不過兩者的保障能力不同，保障范圍也不同。醫(yī)療保險和大病保險也有分商業(yè)與社會的，在這里分開講。
如果是社會保險來看：
1. 從報銷范圍來看：基本醫(yī)療保險統籌基金和個人帳戶劃定各自支付范圍，分別核算。符合基本醫(yī)療保險基金支付范圍的醫(yī)療費用，按照本市規(guī)定的基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄以及服務設施范圍和支付標準報銷；大病保險參保人員基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；大病醫(yī)療保險報銷范圍有一點很重要，就是參保人員超過基本醫(yī)療保險統籌基金最高支付限額，且符合基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；一個自然年度內，累計最高報銷額40萬元。
2. 保障能力不同：基本醫(yī)療保險是社會保障體系中重要的組成部分，是由政府制定、用人單位和職工共同參加的一種社會保險；而大病醫(yī)療統籌制度則屬于基本醫(yī)療保險的補充形式。
如果是商業(yè)保險方面看：
商業(yè)醫(yī)療保險，一般是對社保進行的一個補充型保險。分為住院津貼型保險和住院報銷型。通常是一年一保，也有保障終身的險種。重大疾病保險分為消費型，返還型和終身型。消費型的就是交幾年保幾年，費用低廉，保障高，可以用較少的錢做到最大的保障；返還型的話是保險期滿時返回保額或者保費，保險期間有保障功能，同時也起到了強制儲蓄的功能，有病的時候起到保障的作用，平安度過保險期，也能為養(yǎng)老金做補充。

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從報銷范圍來看：基本醫(yī)療保險統籌基金和個人帳戶劃定各自支付范圍，分別核算。符合基本醫(yī)療保險基金支付范圍的醫(yī)療費用，按照本市規(guī)定的基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄以及服務設施范圍和支付標準報銷；重大疾病保險的區(qū)別參保人員基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；大病醫(yī)療保險報銷范圍有一點很重要，就是參保人員超過基本醫(yī)療保險統籌基金最高支付限額，且符合基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；一個自然年度內，累計最高報銷額40萬元。

保障能力不同：基本醫(yī)療保險是社會保障體系中重要的組成部分，是由政府制定、用人單位和職工共同參加的一種社會保險；而大病醫(yī)療統籌制度則屬于基本醫(yī)療保險的補充形式。

從商業(yè)保險方面看：商業(yè)醫(yī)療保險通常是一年一保，也有保障終身的險種。重大疾病保險分為消費型，返還型和終身型。消費型的就是交幾年保幾年，費用低廉，保障高，可以用較少的錢做到最大的保障；返還型的話是保險期滿時返回保額或者保費，保險期間有保障功能，同時也起到了強制儲蓄的功能，有病的時候起到保障的作用，平安度過保險期，也能為養(yǎng)老金做補充。

醫(yī)療保險和重大疾病保險的區(qū)別在我國，重大疾病呈現“三高一低”的趨勢：發(fā)病率越來越高、治療費用越來越高、治愈率越來越高、發(fā)病年齡越來越低。國家為了讓高額的醫(yī)療費用不再成為阻擋居民治療的障礙，制定了大病醫(yī)療保險報銷相應的費用。但是單單是大病醫(yī)療保險還是很難滿足人們在重大疾病方面的醫(yī)療費用的，所以在完善大病醫(yī)療保險的保障外，增加一份商業(yè)重大疾病保險的區(qū)別是無可厚非的。

簡單說幾句，醫(yī)療險和重疾險區(qū)別

(1)保什么？

醫(yī)療保險是報銷住院醫(yī)療費用，看病有報銷，不用搞眾籌。

重疾險是患重大疾病賠付固定保額，不僅可以保障治療費用，更多的是收入損失補償。一旦患重疾，將失去勞動收入，巨額醫(yī)療負擔是一方面，還有"看不見"的隱形經濟風險，比如持續(xù)的康復費用、家庭日常剛性支出、孩子教育、房貸車貸等等。

(2)理賠區(qū)別

醫(yī)療險是實報實銷，保額范圍內，報銷金額最高以實際醫(yī)療花費為限。比如一款百萬醫(yī)療險，保額100萬，除去社保報銷后，投保人支付86305元醫(yī)療費，保險公司報銷剩下的76305元(扣除一萬的免賠額)。

重疾險是定額給付，買多少保額，就賠多少保險金，與實際醫(yī)療花費多少無任何關系。比如某人買了A公司重疾險保額40萬，B公司重疾險保額50萬，不幸患了胃癌，一共得到90萬保險金。

(3)可以一起買嗎？會沖突嗎？

沒有沖突，相互并不影響。重疾+醫(yī)療險黃金組合，為健康保駕護航！兩者僅其一，單腿走不穩(wěn)，兩者皆有之，雙腿走起飛，全面的健康保障，讓看病有報銷，家庭有保障！

重疾險跟醫(yī)療險雖同屬健康險，但兩者所保障的內容不同。通俗點講，重疾險保重大疾病，醫(yī)療險提供的是醫(yī)療保障，但是兩者并不是沒有關聯。

醫(yī)療險通常可以作為重疾險的附加險來購買，一來重疾險的確診賠付能保障被保險人罹患重大疾病時高額的治療費用，二來后期的康復治療費用可以通過醫(yī)療險來報銷，所以兩者并不沖突，更多時候合理搭配重疾險跟醫(yī)療險能使被保險人的保障權益發(fā)揮最大化。

醫(yī)療險和重疾險四大區(qū)別

1、解決目的不同。重疾險：重疾險不是醫(yī)療險，它屬于健康保險，它的本質是解決收入損失的問題，和我們的收入有直接的關系。重疾險提供的不僅包括治療費，還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養(yǎng)父母的責任。醫(yī)療保險：醫(yī)療險僅僅的是解決醫(yī)療費用的問題，其他的費用是不涵蓋的。

2、賠付標準不同。重疾險：重疾險的賠付標準是嚴格按照合同約定，只要符合約定的重疾，就能獲得高額理賠款，比如說百年康惠保等，理賠款可以由我們自由支配，出國旅游散心、購買昂貴的營養(yǎng)品也是可以的。

醫(yī)療保險：醫(yī)療保險關注的是醫(yī)療手段和使用藥物，不管我們是由于意外住院、還是普通疾病住院，都可以通過醫(yī)療險來解決醫(yī)療費用的問題。但是醫(yī)療保險有著嚴格的報銷規(guī)定。不僅治療過程需要使用自有資金進行墊付，而且通過醫(yī)療保險+社保報銷的費用，是不會超過我們治療的總費用。

3、保費定價方式不同。重疾險：一般長期繳費的重疾險，都采用均衡費率的定價方式，通俗來講，每年交的錢是一樣的。所謂均衡費率：就是保險公司把風險估算后，把各年齡段的保費平衡后，每年給出一個保費均值，從一個年齡開始投保后，以后每年的保費都是一樣的。

醫(yī)療保險：采用的是自然費率，而且可能會根據上一年度整理的賠付情況調整保費。關于自然費率：是指其保費是按被保險人年齡增長而增長，即隨著被保險人年齡增長，身體健康狀態(tài)將逐漸降低，而保費將逐漸增高。按“自然費率”收取保費的重大疾病保險，一般為附加保險，多是附加于投資連結保險、或萬能保險。此外，一些一年期的意外險和醫(yī)療險也用的是自然費率。

4、續(xù)保方式不同。重疾險：長期繳費的重疾險在合同確定的同時，就鎖定了保障時長和每年保費，不會因為個人身體狀況和醫(yī)療費用的通貨膨脹而發(fā)生變化，只要按時繳費，合同有效，保障就一直存在。

商業(yè)醫(yī)療險：目前絕大多數的商業(yè)醫(yī)療保險是不保證續(xù)保，保證續(xù)保的產品保險公司會考慮自己的風險，不僅會比較貴，而且免賠額度也會比較高。

顧名思義，醫(yī)療險和重疾險均隸屬于健康險大范疇，這兩個險種可以應對一個人生病后所面臨的門診掛號、住院、手術、康復等各種醫(yī)療費用。

不過，二者之間顯然不能劃等號，醫(yī)療險主要針對門診和住院所產生的費用，如果出險，被保險人可以在保額范圍內申請報銷，保險公司按照條款墊付給被保險人或者由醫(yī)院直付，也就是說，保險公司能賠多少錢，得看你實際花費多少。而重疾險針對的則是重大疾病，如果被保險人被醫(yī)院確診為保險合同中約定的重大疾病，保險公司就會直接按條款進行賠付，賠付金額不一定等于實際花費。

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一、從報銷范圍來看：基本醫(yī)療保險統籌基金和個人帳戶劃定各自支付范圍，分別核算。符合基本醫(yī)療保險基金支付范圍的醫(yī)療費用，按照本市規(guī)定的基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄以及服務設施范圍和支付標準報銷；重大疾病保險的區(qū)別參保人員基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；大病醫(yī)療保險報銷范圍有一點很重要，就是參保人員超過基本醫(yī)療保險統籌基金最高支付限額，且符合基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；一個自然年度內，累計最高報銷額40萬元。

保障能力不同：基本醫(yī)療保險是社會保障體系中重要的組成部分，是由政府制定、用人單位和職工共同參加的一種社會保險；而大病醫(yī)療統籌制度則屬于基本醫(yī)療保險的補充形式。

從商業(yè)保險方面看：商業(yè)醫(yī)療保險通常是一年一保，也有保障終身的險種。重大疾病保險分為消費型，返還型和終身型。消費型的就是交幾年保幾年，費用低廉，保障高，可以用較少的錢做到最大的保障；返還型的話是保險期滿時返回保額或者保費，保險期間有保障功能，同時也起到了強制儲蓄的功能，有病的時候起到保障的作用，平安度過保險期，也能為養(yǎng)老金做補充。

重疾險和醫(yī)療險雖然都屬于健康險，但它們之間存在的區(qū)別還是比較大的。我們可以通過以下幾個方面來進行簡單區(qū)分。具體如下：

1、賠付方式不同

重疾險的賠付只要確定是保險合同范圍內的疾病，保險公司就可以給付重疾保險金。一般是采用提前給付的方式進行理賠。而醫(yī)療保險是事后補償性的保險。其報銷額度要根據所花費的醫(yī)療費用的多少而定，一般治療費用越高，其報銷的比例也就越大，但會存在報銷最高上限。

2、適用范圍不同

重疾險是保障合同約定范圍內的重大疾病所帶來的風險，給予重疾險保險金的賠付，只適用于約定范圍內的重大疾病。而醫(yī)療保險的適用范圍是“合理且必須”的醫(yī)療費用，但并不是所有的治療費用都可以報銷。

3、保費定價不同

重疾險一般都屬于長期繳費，保費比較固定，所以在續(xù)期繳費時不會有任何增長。但重疾險的購買，應盡早購買會比較劃算，以免年齡過大，出現保費倒掛的現象。而醫(yī)療保險的保障期限均為1年，一年后合同自動終止，并且保費可能會根據上一年的賠付情況進行調整。所以，第二年繳費會存在一定的差異。

完全不一樣。

1.作用上：

醫(yī)療險是報銷型保險，事后報銷，要憑醫(yī)院開具的證明到保險公司報銷。簡單理解，就是只能用來治病。

重疾險是一次性給付的保險，達到理賠標準了，錢一次性給到消費者，錢可以用來治病，也可以用來維系以后的生活。

所以重疾險又稱失能補助型保險。

2.保障范圍上

重疾險只保惡性疾病，比如癌癥、全殘等，最多加上惡性疾病的輕癥階段。

醫(yī)療險分成好幾種，一般住院就可以報銷，某些產品還延伸到特殊門診或門急診。所以理賠范圍更廣。

3.保障期限上

重疾險多為長期保障，可以保到終身，每年繳費價格是恒定的。

醫(yī)療險多為一年期保障，需要每年都單獨買，不保證續(xù)保，價格根據年齡增長越來越貴。

總結

重疾險是家庭必備，醫(yī)療險不可代替重疾險，二者可以互為補充。