意外保險買(mǎi)哪種比較好？

在購買(mǎi)意外險的時(shí)候，我們要主要以下三點(diǎn)：

1、意外險保額買(mǎi)多少？

作為一個(gè)成人，特別是家庭支柱，在預算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。所以，成年人一般意外險保額在 30 - 100 萬(wàn)元較為常見(jiàn)，可以根據自身已經(jīng)配置的定期壽險，或家庭負債情況來(lái)確定。

兒童意外的保額，由于目前國家規定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過(guò) 20 萬(wàn)；10 - 17 歲，身故賠付不能超過(guò) 50 萬(wàn)。

所以 0 - 9 歲兒童，就算買(mǎi)了 100 萬(wàn)的意外險，如果發(fā)生身故，也只能賠付 20 萬(wàn)。

如果發(fā)生意外殘疾，比如鑒定為 5 級傷殘，那么可以獲得 60% 保額的賠付，如果投保 100 萬(wàn)保額，可以獲得 60 萬(wàn)的賠償。

所以對于工薪家庭，我建議孩子購買(mǎi) 20 萬(wàn)就夠了，建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫療的報銷(xiāo)范圍。

2、意外醫療如何選？

大部分意外都不會(huì )傷殘和身故，所以理賠概率較大的還是意外醫療部分，意外醫療主要可以分 2 類(lèi)：

只報社保范圍內：只報銷(xiāo)社保目錄范圍內的費用，對于一些不在社保目錄的進(jìn)口器材、藥品是無(wú)法報銷(xiāo)的；

不限社保范圍：不限制報銷(xiāo)范圍，只要對于治療合理必須的費用，都是可以報銷(xiāo)的。我們可以明顯感覺(jué)到，意外醫療報銷(xiāo)不限社保范圍是更好的，所以這種意外險也比較貴。

3、住院津貼重要嗎？

很多人買(mǎi)意外險關(guān)注的比較特別，比如住院津貼、救護車(chē)費用、法律費用等，我覺(jué)得這些都是起到一個(gè)錦上添花的作用。

個(gè)人覺(jué)得這并不是關(guān)鍵，只要根據自己的需求，挑選了合適的保額和意外醫療，我覺(jué)得可以不用關(guān)注住院津貼等費用，這是我的一點(diǎn)感受。

最好根據實(shí)際需求來(lái)選擇。

意外險看起來(lái)簡(jiǎn)單，由于保險責任、保障期限、針對人群的差別，市場(chǎng)上數十家保險公司經(jīng)營(yíng)著(zhù)數百個(gè)意外險產(chǎn)品，但是這為人們提供更多選擇、滿(mǎn)足多樣化需求的同時(shí)，也增加了甄選成本。

其實(shí)根據保障期限、保障范圍的不同，意外險通常還可以細分為航空意外險、交通工具意外險、旅行意外險、意外傷害險和綜合意外險。

航空意外險：“空中飛人”的最?lèi)?ài)

適合人群：出差頻率高的商務(wù)人士和“空中飛人”

真實(shí)案例：孫昆是深圳一家跨國外資企業(yè)的技術(shù)高管，由于公司總部在北京，而在上海和大連設有分部，孫昆每月都要乘機往來(lái)于北京、上海等城市之間指導工作，公司為他購買(mǎi)了10萬(wàn)元的意外險，但孫昆覺(jué)得保障不足，為了家人和自己著(zhù)想，每次上飛機前，他還會(huì )花20元投保一份40萬(wàn)元的航意險，有時(shí)一年下來(lái)，這筆費用竟然高達700多元。

由于單純的意外傷害險一般只保障因意外造成的身故和殘疾，也就是說(shuō)，如果發(fā)生意外但沒(méi)有身故或者沒(méi)有達到殘疾的程度，意外傷害險是不予賠償的。而綜合意外險則在意外傷害險的基礎上增加了意外醫療費用補償功能，甚至因疾病住院和手術(shù)的費用都可以得到一定的補償，保障更加全面，但費率并沒(méi)有太多增加，所以一般來(lái)講，投保綜合意外險比單純的意外傷害險更合適一些。

好的意外險肯定是適合自己的職業(yè)特性和生活特性的。

比如說(shuō)，喜歡開(kāi)車(chē)的朋友在選擇高額意外身價(jià)同時(shí)可以附加高額交通意外，一般來(lái)說(shuō)特定交通意外價(jià)格都比較低，可以用盡量少的投入獲得更高的風(fēng)險杠桿。

每款意外險中的意外醫療責任是必須考慮的，畢竟意外致死的幾率遠遠小于意外醫療的責任，在這里可以同時(shí)搭配住院醫療險同時(shí)配置做有效補充。

比方說(shuō)意外醫療保額1萬(wàn)元，如果超1萬(wàn)元的花費90%以上的可能都是需要住院的，那么這個(gè)時(shí)候住院險也可以進(jìn)行二次報銷(xiāo)，降低家庭自費成本。

總之，保險是一項長(cháng)期的專(zhuān)業(yè)化資金配置，找一個(gè)能長(cháng)期提供服務(wù)的專(zhuān)業(yè)的人是非常必要的。

你不知道怎么買(mǎi)的話(huà)，看著(zhù)幾點(diǎn)就知道了。

1. 清楚責任范圍

相信保民朋友讀了解，意外險的責任一般包括意外身故殘疾，意外傷害醫療以及意外住院津貼，有些還帶有救護車(chē)和綠色通道。要做到對每一項責任都足夠了解，這樣當發(fā)生風(fēng)險風(fēng)才能第一時(shí)間做出反應。

2. 了解產(chǎn)品特點(diǎn)

意外險有很多種分類(lèi)，比如交通意外險，旅游意外險，綜合意外險等，交通意外險顧名思義注意是保障交通出行，包括汽車(chē)，公交，輪船飛機等出現的意外身故或殘疾等狀況，而旅游意外險只是對旅游途中做保障，至于綜合意外險的保障就更廣了。

3. 明白保險條款

條款是很重要的東西，建議最好是能認真閱讀，將條款中規定的免責，保障期間，理賠，保險金領(lǐng)取，免賠額，報銷(xiāo)比例等弄清楚，避免最終理賠時(shí)發(fā)生什么不賠的情況。

意外險對職業(yè)有一定限制，在買(mǎi)意外險時(shí)，一定要確認自己的職業(yè)是否在可保范圍，否則真出了事，保險公司并不會(huì )賠付。

4. 備齊理賠資料

當意外已經(jīng)發(fā)生，一定要冷靜，第一時(shí)間與保險公司取得聯(lián)系，可以直接撥打理賠電話(huà)報案，或者利用APP和官方其他渠道，同樣可以實(shí)現報案和理賠，但前提是保單有效。

推薦根據自己的實(shí)際用途來(lái)買(mǎi)保險，坐飛機就買(mǎi)航空，一般來(lái)說(shuō)普通的就夠用了。

1、看性?xún)r(jià)比 就性?xún)r(jià)比來(lái)說(shuō)，人保財險的百萬(wàn)意外險最高，不過(guò)它對交通意外的額外保障比較低，只有30萬(wàn)，也不管猝死和救護車(chē)費用。（例如航空意外，額外保障是指除了賠償100萬(wàn)意外身故外，還會(huì )再賠30萬(wàn)航空意外身故保險金）

2、看保障范圍 就保障范圍來(lái)說(shuō)，天安財險的個(gè)人意外險最全。光是每日住院津貼就有1000元，而且可以給孩子買(mǎi)（但是要注意少兒賠付限制哦）。當然價(jià)格也比較高，是人保百萬(wàn)意外的整整5倍。需要注意的是，這款保險在理賠時(shí)需要提供年收入10萬(wàn)元以上的收入證明，如果沒(méi)有是不賠的。