帶病投保能理賠嗎？

可能會(huì)承保，但是可能不會(huì)理賠。

據(jù)了解，90%以上的被保險(xiǎn)人都是可以被承保的。就算是帶病者，保險(xiǎn)公司只是將其歸為“非標(biāo)準(zhǔn)體”或“次健康體”，核保時(shí)的程序更為嚴(yán)格，比如會(huì)要求出示被保險(xiǎn)人的病歷、體檢結(jié)果，填寫專項(xiàng)健康問卷，甚至?xí)灰髤⒓颖ｋU(xiǎn)公司組織的體檢等，最后的核保結(jié)果可能也與標(biāo)準(zhǔn)體不同。

綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是保險(xiǎn)公司核保時(shí)的準(zhǔn)則，不同險(xiǎn)種考量的主要風(fēng)險(xiǎn)不同：投保壽險(xiǎn)看年齡，投保健康險(xiǎn)看健康狀況，投保意外險(xiǎn)看職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。即便是同一種病，投保不同的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司核保的結(jié)果也是不同的。例如患多發(fā)性膽結(jié)石的被保險(xiǎn)人，在同一家保險(xiǎn)公司同時(shí)購買重疾險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)，結(jié)果重疾險(xiǎn)正常承保，住院津貼保險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人所患疾病作除外責(zé)任處理。

一般來說無法理賠。

保險(xiǎn)公司對(duì)帶病投保的處理辦法

1、正常承保

告知的事項(xiàng)對(duì)投保的影響不大，保險(xiǎn)公司則會(huì)給出正常投保的結(jié)論。這是最理想的結(jié)果。

2、加費(fèi)承保

已有病史增加了以后罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，需要用比普通人高的費(fèi)率進(jìn)行承保，費(fèi)用增加一般為20%（不是確定20%，也有20%以內(nèi)的），之后出險(xiǎn)是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結(jié)果。

3、責(zé)任免除

某一部位或器官罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)很大，不過其他的臟器還好，這時(shí)通常給出除外承保的結(jié)果。也就是說，除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任，其他部位的疾病出險(xiǎn)是可以正常獲得理賠的。

4、延期承保

目前健康狀況不明，需要一定時(shí)間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒絕承保

保險(xiǎn)公司在核實(shí)了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超過了公司的承受范圍，這時(shí)就會(huì)拒保。

大病投保不能理賠。

我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定,“對(duì)于健康險(xiǎn)而言,投保前已有的疾病和癥狀,不在承保范圍內(nèi)。”保險(xiǎn)公司也有專門的核賠部門，如果在醫(yī)院了解下來，客戶有相關(guān)病史而提前又沒說，最后是有理由拒賠的。

并非所有帶病投保超過2年的案例都能成功索賠，而是需要依情況而定。

事實(shí)上,有些疾病潛伏期很長，短時(shí)間內(nèi)可能自身都無法察覺,因而在投保時(shí)由于自己并不知情,也就無法從實(shí)告知,這種便屬于無意識(shí)帶病投保。這種情況下，如果兩年內(nèi)，被保人病情表現(xiàn)出來并開始惡化，最后導(dǎo)致需要賠付。保險(xiǎn)公司知情后，有權(quán)將合同解除。如果投保滿了兩年，保險(xiǎn)公司基本不會(huì)因?yàn)楫?dāng)初沒有發(fā)現(xiàn)病史而拒賠。

一般來說，帶病投保超過兩年是可以理賠的。人們由于種種原因?qū)е聨Р⊥侗＃鶕?jù)《保險(xiǎn)法》的“不可抗辯條款”，帶病投保，在兩年內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有權(quán)不予以理賠，但是如果帶病投保超過兩年的，保險(xiǎn)公司就必須理賠。

需要知道的是，《保險(xiǎn)法》中的“不可抗辯條款”是指在最大誠信原則的前提下，為了保護(hù)客戶的利益，如果客戶在投保時(shí)因?yàn)椴⒉恢雷约阂延心承┘膊《鴽]有告知保險(xiǎn)公司，那么只要是在兩年之后才發(fā)現(xiàn)存在這種情況，保險(xiǎn)公司就不能解除合同了。當(dāng)然，事有例外，如果被保險(xiǎn)人涉嫌存在惡意騙保的行為，保險(xiǎn)公司能舉出明確證據(jù)的，那么，保險(xiǎn)公司也可以不予理賠，并且可以起訴被保險(xiǎn)人惡意騙保。

一般來說不能獲得賠付。

帶病投保只要進(jìn)行了如實(shí)健康告知，保險(xiǎn)公司是標(biāo)準(zhǔn)承保或加費(fèi)承保的，那么即使出險(xiǎn)的內(nèi)容和病情有關(guān)，保險(xiǎn)公司也是理賠的。

而除外責(zé)任承保，出險(xiǎn)的內(nèi)容如果帶病投保的疾病有關(guān)，保險(xiǎn)公司是免責(zé)的，但其他情況出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是正常理賠的。