百萬醫(yī)療險為什么有免賠額？

百萬醫(yī)療險的免賠額主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出，提高被保險人的責(zé)任心和注意力，避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時也可以降低保險公司的經(jīng)營成本。

保險期內(nèi)所有屬于保險責(zé)任范圍的損失加計在一起，如果全部損失低于總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。

健康保險中經(jīng)常使用一種日歷年度的總計免賠額，把日歷年度內(nèi)所有合乎規(guī)定的費用累計在一起，一旦累計額超過一定金額，保險人再根據(jù)合同支付保險金。

在不足額承保的情況下，免賠額也要按保險金額和保險價值的比例進(jìn)行行分?jǐn)偂Ｔ谥貜?fù)保險的情況下計算免賠額，方法可能較煩一些，不過還是可以計算的，雖是合法，但是不盡合理。

其實百萬醫(yī)療險的免賠額可以實現(xiàn)客戶和保險公司都有利的好處。
第一，被保險人可以少支出保費。
第二，有助于被保險人提高風(fēng)險意識、謹(jǐn)慎駕駛，降低交通事故發(fā)生率，減少社會風(fēng)險成本支出。
第三，我個人覺得是最大的好處。可以促使被保險人更加理性索賠。由于車險保單有多次出險增加免賠率的規(guī)定，通過減少小額事故賠款，避免大事故發(fā)生時因此得不到充足賠償。
第四，有利于保險公司合理分配理賠資金。其實這個是根本目的，保險公司其實就是要盡可能的降低賠付支出更多的吸收保費。

免賠額是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。

在人壽保險和財產(chǎn)保險的相關(guān)產(chǎn)品中均有免賠額規(guī)定。

免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出, 提高被保險人的責(zé)任心和注意力,避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時也可以降低保險公司的經(jīng)營成本。這個規(guī)定是國際和國內(nèi)保險公司的通行做法。采用免賠額的原因：

1、被保險人在經(jīng)濟上可以承受，同時也可省去保險人因理賠而投入的大量勞動；

2、可促使被保險人加強安全管理 ，強調(diào)對小額風(fēng)險的控制；

3、 由于貨物品質(zhì)的特性，符合商業(yè)交易規(guī)律；

4 、通過確定免賠額的大小，可以使得被保險人調(diào)整保險費的支出；

5、規(guī)避投保人、被保險人或受益人的道德風(fēng)險。

百萬醫(yī)療險的免賠額其實是一種合理的產(chǎn)品設(shè)計，對保險公司、對我們消費者來說是雙贏的。

對于保險公司，免賠額的設(shè)置可以避免很多小額理賠，這就降低了百萬醫(yī)療險的理賠概率。而保險產(chǎn)品的定價很大程度上是由理賠的概率決定的，可以說正是有了免賠額的存在，這些價格親民的百萬醫(yī)療險才有可能誕生。市面上也有一些零免賠額的百萬醫(yī)療險，但價格就要貴上數(shù)倍了。

而對于我們來說，如果風(fēng)險降臨，保險需要幫我們度過財政危機，所以買保險的關(guān)鍵就是“以小博大”。免賠額的存在使得百萬醫(yī)療險的杠桿率非常高，花很少的一筆錢，就能在生了大病需要支出大額醫(yī)療費用時，有一個高額報銷的保障。

而1萬元以下的費用支出，對大多數(shù)家庭來說完全是可以風(fēng)險自留的，沒必要為了報銷這1萬元的保險，在保費上投入過高。

“免賠額”顧名思義，就是保險公司“不賠的金額”，也就是說在這個額度以下，費用將由被保險人自行承擔(dān)，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

在商業(yè)保險里，免賠額有兩種，一種叫絕對免賠額，就是免賠額以內(nèi)費用保險公司不承擔(dān)，只承擔(dān)超過部分；另一種叫相對免賠額，免賠額以內(nèi)費用保險公司同樣不承擔(dān)，但只要損失費用超過免賠額，保險公司就會承擔(dān)全部費用。

相對免賠額更多出現(xiàn)在財產(chǎn)保險中，大部分的醫(yī)療險和意外險中的意外醫(yī)療部分，都是絕對免賠額。

一般來說，百萬醫(yī)療險的免賠額是1萬元。