高端醫療保險適合哪些人

高端醫療險的目標群體是高端人群，它與其他商業(yè)健康險不同的地方在于高端醫療險的核心是服務(wù)，在高端醫療險中住院費用只是最基本的保障內容，它還提供檢查費用、陪護費用等的賠付保障，甚至對于牙齒（自然牙）意外損傷、器官移植、家庭護理、遺體遣送等內容都可進(jìn)行賠付，一般來(lái)講，高端醫療險的保障范圍是對于全球來(lái)講的，它不設定點(diǎn)醫院，能讓高端人群選擇適合自己的私人或外資醫院甚至是國際醫療機構就醫，保險公司會(huì )為其支付醫療費用，力求讓被保險人享受到最好的醫療服務(wù)。

全球看病不花錢(qián)，享有全球的頂級醫療資源。保險公司直接對接醫院，享有高端醫療卡刷卡直接走人。專(zhuān)門(mén)的綠色通道！

如果是高端醫療保險，可以考慮香港的高端醫療保險。 與內地相比，香港的高端醫療險有以下幾個(gè)明顯的優(yōu)勢： 價(jià)格更便宜（在同樣免賠額與同樣保障范圍的基礎之上）； 保證續保（這點(diǎn)非常重要，國內的絕大多數醫療險都沒(méi)有將保證續保寫(xiě)入合約）； 覆蓋地區廣，與全球大多數醫療機構都有良好的合作關(guān)系，尤其是亞太發(fā)達地區（如香港、日本、新加坡、澳大利亞）； 大多數賠償責任項不設限額，每年的賠償限額超過(guò)千萬(wàn)港幣。 歡迎追問(wèn)或私信!

1，高端醫療保險究竟怎么買(mǎi)才能最劃算。高端醫療保險的費率逐年遞增，產(chǎn)品的保障責任及就診限制卻越發(fā)嚴格。這是近年來(lái)大多數高端醫療保險呈現出來(lái)的產(chǎn)品發(fā)展態(tài)勢。 2，毋庸置疑，客戶(hù)在選擇高端醫療保險時(shí)，越發(fā)有性?xún)r(jià)比不高，購買(mǎi)了之后不劃算的感覺(jué)。 之所以有這種感覺(jué)，是因為，很大一部分購買(mǎi)高端醫療保險的客戶(hù)是針對使用保險中的具體某項責任去的，比如對孕產(chǎn)責任的偏好。 這種偏好，最終導致的是大部分高端醫療產(chǎn)品的孕產(chǎn)等待期延長(cháng)至12個(gè)月；需要附加另外一位家庭成員，才能購買(mǎi)；以及孕產(chǎn)額度的降低。 想了解更多的保險資訊與產(chǎn)品可以進(jìn)入：平安保險，這里有豐富的保險資訊與優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品。

高端醫療險雖然冠以“高端”的名稱(chēng)，卻是“保額/保費”比例最高的醫療保險；由于理賠時(shí)限制少，高端醫療險也可以說(shuō)是性?xún)r(jià)比最高的醫療保險。在保險更發(fā)達的市場(chǎng)，“高端”醫療險在中產(chǎn)人群中屬于較主流的一類(lèi)險種，并不高貴冷艷。在中國，由于消費者還沒(méi)習慣消費保險，再加上“高端”這個(gè)浮夸的名頭，高端醫療險常會(huì )被認為是富人專(zhuān)屬的產(chǎn)品。 先來(lái)科普一下定義：醫療險=住院手術(shù)險，不包括門(mén)診險。 跟普通醫療險相比，高端醫療險有保額高、醫療項目全數賠償、附加服務(wù)多的特點(diǎn)，保費也會(huì )更高一些。這里主要聊聊如何選擇八百萬(wàn)或以上保額的高端醫療險 下面是購買(mǎi)高端醫療險時(shí)可以關(guān)注的十點(diǎn)。先后順序表示重要程度。 01 醫療保險直付 保險直付，就是保險公司直接跟醫院結賬，免了自己出錢(qián)、找保險公司報銷(xiāo)的步驟。 傳統的醫療保險，醫療費要自己掏腰包花出去后、甚至在醫院躺了幾個(gè)月出院后，才能找保險公司報銷(xiāo)。若是醫療費花了幾百萬(wàn)、還要拖個(gè)半年才能報銷(xiāo)的話(huà)，相信對大多家庭，都是非常大的資金流動(dòng)壓力。 保險直付需要在入院前幾天先跟保險公司申請，保險公司批準后就不再需要自己處理錢(qián)的問(wèn)題了，也不需要自己保留賬單、病例等資料。現在一些普通醫療險也逐漸開(kāi)始提供直付的服務(wù)。 保險公司一般會(huì )有個(gè)直付醫院名單，名單外的醫院有較高的概率拒絕保險直付申請，因此需要特別留意保險直付名單里有沒(méi)有自己理想的醫院。 02 就醫地區/醫院 每個(gè)地區有不同醫療方向的優(yōu)勢，去外地、甚至海外就醫已經(jīng)成為越來(lái)越多富人及普通家庭的選擇。 高端醫療險的就醫地區一般分為“全球”和“全球（美國除外）”，因為美國醫療費用特別高（然而并不代表醫療水平最高），包含美國地區的保費一般會(huì )比美國除外的高一倍。 近些年，高端醫療險也推出了“亞洲”地區的選項，保費更有競爭力，一般比“ 全球（美國除外）”的低二三成，同時(shí)包含了日本、香港、新加坡等醫療服務(wù)較好的地區，是性?xún)r(jià)比非常高的選擇。 除了地區外，需要關(guān)注的是，有的保險會(huì )不保某些醫院，選購保險時(shí)需要提前確認自己理想的醫院是否受保。 03 保額及自負額（墊底費） 保額是最高可以理賠的醫療費用數目。隨著(zhù)保額的遞增，保費的上升速度遞減：或許保額翻了十倍，保費才只翻了一倍。原因是高端醫療險雖然“高端”，但它仍然不報銷(xiāo)超出合理醫療范圍的花費。打個(gè)比方，病人入住帶電視、廁所的標準單人病房是合理的，但是入住帶泳池的海景病房則超出了合理范圍。因此，在合理范圍內，一個(gè)病人的花銷(xiāo)在去世之前很難達到上千萬(wàn)（美國例外）。在選擇保額時(shí)，沒(méi)必要盯著(zhù)最高的。而是選擇最適合自己的。 自負額指每年、或每次入院，自己需要承擔的金額，有時(shí)是固定數額、有時(shí)是一個(gè)百分比。自負額越高、保費越低。大部分購買(mǎi)高端醫療險的人，有能力承擔幾十上百萬(wàn)的醫療費，他們購買(mǎi)高端醫療險很主要的原因，是控制尾部風(fēng)險（tail risk），即是那些花費幾百上千萬(wàn)醫療費的罕見(jiàn)情況。其實(shí)我們更推薦有小幾萬(wàn)元固定自負額的高端醫療保險，因為雖然偶然性（生病時(shí)）的支出上升了，但必然性（每年的保費）的支出降低了，并且偶然性支出也是可控的。 04 保費增長(cháng)幅度 當前的保費，自然大家都會(huì )注重，不多說(shuō)。作為參考，一千萬(wàn)的保額，全球（除美國外），零自負額，不包括門(mén)診、牙科、分娩保障。 保費的增長(cháng)幅度比較容易忽略，小小的差別在十至二十年的復利及積累后就會(huì )產(chǎn)生較大影響。保費增長(cháng)幅度有兩方面，一個(gè)是隨著(zhù)年齡增長(cháng)，每年保費會(huì )上升一定的百分比；一個(gè)是隨著(zhù)醫療費通脹，保費及保額整體調高。前者可以自行對照保費表計算，后者則比較難判斷，可以了解該保險過(guò)去的保費調整歷史。 05 器官移植/腎透析/癌癥新療法 有的高端醫療會(huì )設有器官移植的理賠最高限額，而有的則會(huì )只理賠器官移植接受方的醫療費，不保器官提供方的的醫療費（這部分往往也需要器官接受方承擔）、或是器官保存運輸的費用。 腎透析除入院透析外，還應該包括院外/門(mén)診透析。 隨著(zhù)癌癥療法日（越）新（來(lái)）月（越）異（貴），選擇高端醫療險時(shí)需注意靶向治療、免疫療法等新型（只有十幾年歷史……）療法是否包含在該保險定義的“合理”醫療范圍內。 06 私家看護/出院后服務(wù) 私家看護，指只照顧一個(gè)病人的、有護士專(zhuān)業(yè)水平的護理人員，高端醫療險一般對私家看護理賠有天數限制，例如一年最多賠30天，天數越多則更優(yōu)。 在住院期間，絕大多數花銷(xiāo)都能全數理賠，而離開(kāi)醫院后的服務(wù)才是高端醫療險的分化和加分項。出院后的復診、康復治療、心理輔導、面容修復、上門(mén)私家看護、甚至臨終護理，各高端醫療險會(huì )有不同的理賠標準。 07 X光、CT、核磁共振等檢查 在做完這些檢查后，如果并不需要入院治療，有的醫療險就可能不賠償；除非保險寫(xiě)明：可理賠醫生建議做的檢查。 08 門(mén)診/分娩/牙科保險 這三種保險有時(shí)會(huì )跟高端醫療險綁定，加重了保費負擔，能夠靈活不附加這些項目的醫療險更優(yōu)。 跟高端醫療險配套的門(mén)診險比普通門(mén)診險貴許多，不建議附加。如果真的需要門(mén)診險，可以另外買(mǎi)一份普通門(mén)診險作為補充。實(shí)際上，即使是便宜的普通門(mén)診險，由于其理賠限制多，可能也需要一年看十次病才回本，健康的青、壯年人謹（不）慎（必）購買(mǎi)。 分娩險，保障的是懷孕期間、分娩中、甚至新生兒的風(fēng)險，保費高，一般有一年等候期（指購買(mǎi)一年后才能第一次理賠，也就是說(shuō)至少要交兩年的錢(qián)才能獲得孕期保障），再加上理賠限額較低（鮮有超過(guò)二十萬(wàn)），要因人而異。 牙科保險整體而言比較貴，也需要因人而異。 09 服務(wù) 服務(wù)的范疇很廣，如批準保險直付時(shí)及理賠時(shí)是否爽快、新療法是否能迅速更新到保障范圍里、好醫院是否能逐漸加到理賠醫院名單里、是否隨時(shí)有專(zhuān)人跟進(jìn)、網(wǎng)上系統是否好用、有無(wú)專(zhuān)家醫生推薦……實(shí)際上，服務(wù)幾乎是高端醫療險最重要的一環(huán)。但對于普通消費者來(lái)說(shuō)，服務(wù)很難橫向比較，能做的只有盡量找成熟的保險公司和靠譜的保險代理人了。 沒(méi)有哪款保險能夠面面俱到，在挑選保險時(shí)，可以著(zhù)重對比兩三個(gè)自己在意的保障和服務(wù)，考慮自己愿意為每一個(gè)注重的方面，接受多少額外保費。對于一些不太在意的方面（如不看重中醫、疫苗、專(zhuān)家服務(wù)），就不應為了它們去接受額外的保費成本。 引申閱讀： 引申1 買(mǎi)了“高端醫療險” 是否還需要買(mǎi)“大病險”？ 大病險一般指，在得大病確診時(shí)，以一筆現金作為賠償。有別于實(shí)報實(shí)銷(xiāo)的醫療險，大病險理賠更快，在大病確診時(shí)就能理賠，而不用等到醫療費結賬后，降低了病人的資金流動(dòng)壓力；其次，理賠的是一筆現金，可以隨意使用，因此大病險理賠可以作為疾病期間的生活費/補品費/偏方費/旅游散心費……大病險跟高端醫療險屬于弱互補關(guān)系。根據條件，要因人而異。 引申2 高端醫療險不適合哪些人？ 1、認為保費難以負擔的人。建議根據負擔能力，從基礎醫療險開(kāi)始購買(mǎi)，等收入上升后再考慮換中端、高端醫療險。 2、特別有錢(qián)的人，如李嘉誠、馬云等。這類(lèi)人建議購買(mǎi)保險公司。 引申3 高端醫療險適合哪些人？ 有已存在疾病的人，特別是像乳腺增生、胃炎、瘤等不是特別嚴重、但又會(huì )導致保險不保項目的疾病。部分高端醫療險會(huì )保障已存在疾病，雖然會(huì )有理賠限額。其他的高端保險，也有機會(huì )在疾病幾年不發(fā)作的情況下，取消該不保項目。這算是高端險的隱形福利吧…… 從消費者收入的角度講，以認識的人為樣本，選擇高端醫療險的人普遍年保費占年收入的1-3%，即，普遍年收入三十萬(wàn)起。

高端醫療保險適合哪些人呢?高端醫療保險比較適合私營(yíng)企業(yè)主、準備要小寶寶的家庭、高收入自由職業(yè)者、企業(yè)高管及個(gè)人購買(mǎi)。本文將為大家詳細介紹。 高端醫療保險適合哪些人 1.私營(yíng)企業(yè)主：可以為自己和家人選擇合適的醫療保障; 2.準備要小寶寶：可以為寶寶提供更加好的就醫環(huán)境;有子女，希望為孩子提供一個(gè)良好的就醫環(huán)境和條件，從而能夠讓自己省心省力的家庭; 3.高收入自由職業(yè)者：可以為自己和家人選擇合適的醫療保障; 4.有在私立醫院、三甲特需醫院就診習慣的人; 5.企業(yè)高管、核心骨干人及其家屬購買(mǎi)醫療福利產(chǎn)品;單位可以為企業(yè)高管人員采購產(chǎn)品，希望高管人員提高相應福利水平，能夠不在就醫方面耽誤太多的時(shí)間; 6.個(gè)人購買(mǎi)，年收入在50W以上的家庭; 7.因工作生活的關(guān)系，全年不定期到世界各地工作生活的人，都需要有一款能夠提供全球醫療保障的保險計劃; 8.當前基本醫療保障計劃比較受限，希望能得到更加細致、更全面的醫療保障，同時(shí)也需要更加舒適的就醫環(huán)境; 9.同行業(yè)人才競爭比較激烈，且公司也有此福利;但為了能吸引和留住人才，企業(yè)高端醫療保險就比較凸顯; 5.不希望自己為掛號、排隊就醫耽誤太多時(shí)間，希望能有一個(gè)快捷方便的舒適就醫條件的人群; 6.對保障的范圍有一定要求，希望得到更全面就醫療保障，比如住院費用、門(mén)診費用、治療費用、陪護費用等各項就醫保障; 7.有家族病史，希望自己能在治療和健康時(shí)能獲得更全面、細致的檢查的同時(shí)，獲得高額保障，以減少可能發(fā)生的風(fēng)險 高端醫療保險的特點(diǎn) 1.保障額度高：高端醫療保險的保障額度少則幾百萬(wàn)，多則三四千萬(wàn)。 2.醫院覆蓋范圍廣：高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫院，當然也包括國內各大醫院外賓或特需，也允許選擇國外醫療機構就診。 3.醫療服務(wù)內容多：不僅對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房。 4.直付服務(wù)：高端醫療保險的被保險人在合作網(wǎng)絡(luò )醫院就診，費用由保險公司直接與醫院結算，方便快捷。 5.不再區分醫社保目錄和非社保目錄：完全突破社保限制，被保險人在就醫時(shí)不用再考慮社保的束縛專(zhuān)心治病，非社保目錄藥品進(jìn)口藥品進(jìn)口醫療器材等都能報銷(xiāo)。

1、什么是高端醫療保險？所謂高端醫療，跟普通的醫療險相比，具有全球醫院就報銷(xiāo)、保額高、理賠限制少、醫療項目全數賠償、就醫高Level服務(wù)的特點(diǎn)。疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險是商業(yè)健康保險的四大門(mén)類(lèi)，最為常見(jiàn)的是醫療保險，也稱(chēng)醫療費用保險。其中，針對高端人群設計，超高保額、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用項目的保險就是我們俗稱(chēng)的 “高端醫療保險”。持有高端醫療保險卡不用排隊掛號，不受社保用藥限制，享受良好的醫護服務(wù)，費用還能直賠，這對有條件的人來(lái)說(shuō)，具有很大的吸引力。 2、高端醫療保險的特點(diǎn)和其它險種相比，高端醫療保險最大的特點(diǎn)就是可獲得100%報銷(xiāo)住院各項醫療費用，保額費用比較高。（1）保額高高端醫療保險的保障額度少則幾百萬(wàn)，多則三四千萬(wàn)。以某保險公司的一款高端醫療保險為例，其每年最高給付額度高達1800萬(wàn)元，在合同有效期內最高累計給付金額5400 萬(wàn)元，遠遠超過(guò)普通商業(yè)醫療險的額度，且包含對物理治療費用、康復治療費用、甚至精神疾病費用等普通醫療保險不涵蓋的醫療保障。（2）就醫范圍廣 高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫院，當然也包括國內各大醫院外賓或特需，也允許選擇國外醫療機構就診。不僅對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房。 （3）突破社保限制被保險人在就醫時(shí)不用再考慮社保的束縛專(zhuān)心治病，非社保目錄藥品進(jìn)口藥品進(jìn)口醫療器材等都能報銷(xiāo)。（4）直付服務(wù)高端醫療保險的被保險人在合作網(wǎng)絡(luò )醫院就診，費用由保險公司直接與醫院結算，免了自己出錢(qián)、找保險公司報銷(xiāo)的步驟。高端醫療保險的保險直付需要在入院前幾天先跟保險公司申請，保險公司批準后就不再需要自己處理錢(qián)的問(wèn)題了，也不需要自己保留賬單、病例等資料，方便快捷。（5）服務(wù)更貼心服務(wù)幾乎是高端醫療保險最重要的一環(huán)。在住院期間，絕大多數花銷(xiāo)都能全數理賠，而離開(kāi)醫院后的服務(wù)才是高端醫療保險的分化和加分項。出院后的復診、康復治療、心理輔導、面容修復、上門(mén)私家看護、甚至臨終護理等，各高端醫療保險都會(huì )有不同的理賠標準。 3、什么樣的人適合買(mǎi)高端醫療？（1）私營(yíng)企業(yè)主，可為自己和家人一起選擇較適合的醫療保障計劃；（2）高收入自由職業(yè)者，都可為自己和家人選擇合適的醫療保障計劃；（3）準備要小寶寶，希望將來(lái)能為寶寶提供良好的就醫環(huán)境的人；（4）企事業(yè)單位中都可以為企業(yè)高管、核心骨干人及其家屬購買(mǎi)醫療福利產(chǎn)品；（5）有在私立醫院、三甲特需醫院就診習慣的人；（6）個(gè)人購買(mǎi)，年收入在50W以上的家庭。如果沒(méi)有購買(mǎi)高端醫療，去私家醫院看病時(shí)，一定會(huì )真正感受到什么叫看病貴。 4、保障多，保費當然也不低當然，高保障對應高保費，高端醫療險每年的保費通常在1萬(wàn)~2萬(wàn)元之間，甚至更高。而且，高端醫療險基本都是消費型的，一年一投。從消費者收入的角度講，選擇高端醫療險的人普遍年保費占年收入的1%~3%，即普遍年收入30萬(wàn)元以上的人群購買(mǎi)者更多。除了高收入人群，有在私立醫院和三甲醫院特需門(mén)診就醫習慣的人群和有家族病史，希望自己能在治療和健康時(shí)能獲得更全面、細致檢查的同時(shí)，獲得高額保障，以減少可能發(fā)生風(fēng)險的人群，都比較適合購買(mǎi)高端醫療保險。 因為保障項目很多并且相關(guān)條款很詳細，高端醫療險的保險合同通常比較厚，因此消費者要特別留意保障范圍、限制條件、免賠比例、續保年齡等內容，做到心里有數。關(guān)于此文有不同見(jiàn)解，歡迎大家踴躍留言，大家一起交流探討