英國保險市場(chǎng)

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業(yè)務(wù)信息

英國保險市場(chǎng)的業(yè)務(wù)主要分為兩大部分:壽險和非壽險。壽險業(yè)務(wù)一般包括:人壽險、養老金、長(cháng)期健康保險(也稱(chēng)收入保險);非壽險業(yè)務(wù)包括:航海、航空、車(chē)輛、地產(chǎn)、意外事故及健康、債務(wù)風(fēng)險等。目前，英國保險市場(chǎng)中壽險業(yè)務(wù)的保費收入是非壽險業(yè)務(wù)保費收入的三倍。同世界保險業(yè)發(fā)展的趨勢一樣，英國的保險業(yè)在壽險方面創(chuàng )新要多于在非壽險方面的創(chuàng )新，壽險產(chǎn)品市場(chǎng)上也出現了分紅壽險、萬(wàn)能壽險以及投資連結保險等投資型產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在市場(chǎng)上占據的比重也越來(lái)越大。這里，重點(diǎn)講述一下英國非壽險中的汽車(chē)保險和巨災保險。

1.英國的汽車(chē)保險

英國是汽車(chē)保險歷史最悠久的國家，世界上第一張汽車(chē)保險單便誕生于此，同時(shí)，英國也是汽車(chē)保險非常發(fā)達的國家。根據險種使用對象不同，英國汽車(chē)保險分為私用汽車(chē)保險和商用汽車(chē)保險;按保險標的種類(lèi)的多少，又可分為汽車(chē)綜合險和單一險種(比如車(chē)身險等)。英國的汽車(chē)綜合險因綜合了第三者責任險與其他汽車(chē)保險險種，因此受到投保人歡迎并且熱銷(xiāo)。英國自1930年實(shí)施汽車(chē)第三者責任強制保險，任何人要在公路上使用或讓他人使用或準許他人使用汽車(chē)，必須依法投保責任險或提供一定數額的保證金，否則視為違法行為。因此，多數汽車(chē)使用者都投保了第三者責任保險。但實(shí)際上，法定第三者責任保險的保障并不充分，為了開(kāi)拓市場(chǎng)、滿(mǎn)足投保人的需求，保險人通常將強制第三者責任險與其他汽車(chē)保險險種，如車(chē)身險、駕駛員意外傷害險、隨身攜帶物品損失險等險種結合起來(lái)。這類(lèi)綜合性險種得到了投保人的普遍歡迎。

2.英國的巨災保險

英國實(shí)施的是非強制性巨災保險，即市場(chǎng)上銷(xiāo)售的商業(yè)保險的責任保險中已經(jīng)涵蓋了巨災風(fēng)險責任，投保人可以自行選擇時(shí)機購買(mǎi)。相對于再保險體系還不夠發(fā)達的美國來(lái)講，英國擁有全球非常發(fā)達和完善的再保險市場(chǎng)，所以，政府并不對巨災保險提供再保險方面的支持，而是商業(yè)保險公司在提供巨災保險時(shí)，直接通過(guò)再保險市場(chǎng)將風(fēng)險分散出去。以洪水保險為例，英國的洪水保險的供給方全部為保險公司，私營(yíng)保險業(yè)自愿地將洪水風(fēng)險納入標準家庭及小企業(yè)財產(chǎn)保單的責任范圍之內，業(yè)主可以自愿在市場(chǎng)上選擇保險公司投保。在洪水保險中，政府不承擔保險風(fēng)險，其主要職責在于投資防洪工程并建立有效的防洪體系，并向保險公司提供洪災風(fēng)險評估、災害預警、氣象研究等相關(guān)公共品。只有在政府履行了這些職責的地區，保險公司才提供巨災保險。英國政府與私營(yíng)保險業(yè)的這種建設性伙伴關(guān)系，使得洪水保險在英國具有可保性。近幾年，英國洪水發(fā)生的頻率和損失都在增加，一些地區的保費水平也隨之上升，但是英國家庭財產(chǎn)保險市場(chǎng)仍然保持了高度的競爭性，對消費者而言依然是成本較低的，2002年，英國洪水保險參保率已經(jīng)達到80%左右。這表明，英國巨災保險體系有其成功之處。

概述

英國保險市場(chǎng)是世界第四大非壽險市場(chǎng)，是全球第三大非壽險再保險市場(chǎng)。英國保險公司業(yè)務(wù)主要分為兩大部分:壽險和非壽險。壽險業(yè)務(wù)包括人壽險、養老金、長(cháng)期健康保險;非壽險業(yè)務(wù)包括航海、航空、車(chē)輛、地產(chǎn)、意外事故及健康、債務(wù)風(fēng)險等。

歷史上，倫敦是全球保險業(yè)的發(fā)源地。1688年，世界第一個(gè)保險公司--倫敦勞合社宣布誕生。如今保險業(yè)已成為一項國際業(yè)務(wù)。按照ABI的說(shuō)法，倫敦已成為國際保險和再保險交易的領(lǐng)先市場(chǎng)，航空和海上保險業(yè)務(wù)已成為倫敦市場(chǎng)上的強勢險種，約占全球同類(lèi)保險業(yè)務(wù)的30%。近年來(lái)，在全球并購風(fēng)潮席卷下，英國保險業(yè)也并購迭起，其中最為著(zhù)名的當屬商聯(lián)保險并購案:1998年6月，英國商聯(lián)保險(Commercial Union，CU)和保眾保險(General Accident，GA)合并成立了商聯(lián)保險(CGUplc)。2000年5月30日，CGU又與NorwichUnion保險公司合并成立了現在的商聯(lián)保險集團(CGNU)。目前CGNU已是英國最大的保險公司。英國大部分保險公司仍由英國當地公司控制，但實(shí)際上其中部分公司早已被外國公司掌控。

目前，英國保險公司大致可分成三大類(lèi):公司(保險公司和再保險公司，以及經(jīng)紀人公司)，勞合社和保賠協(xié)會(huì )。而保險業(yè)主要有以下?tīng)I銷(xiāo)渠道:保險經(jīng)紀人，直接經(jīng)銷(xiāo)，保險代理，以及獨立金融顧問(wèn)等。長(cháng)期以來(lái)，保險經(jīng)紀人一直是推銷(xiāo)保險產(chǎn)品的主力軍。