中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于2011年保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規行為查處情況的通報

法規頒布

中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于2011年保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規行為查處情況的通報

金融保險

保監中介[2011]1788號

中國保險監督管理委員會(huì )

2011-11-14[1]

法規內容

各保險公司、各保監局：

為貫徹2011年全國保險監管工作會(huì )議精神，進(jìn)一步規范保險公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理行為和保險中介市場(chǎng)秩序，2011年，中國保監會(huì )進(jìn)一步加大力度，持續深入開(kāi)展了保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，36個(gè)保監局共派出43個(gè)檢查組、檢查人員317人次、檢查20家保險公司共103個(gè)省級及以下保險基層機構，著(zhù)力查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規問(wèn)題，依法嚴肅處理違法保險機構和相關(guān)責任人員。現將有關(guān)情況通報如下：

一、檢查發(fā)現的主要問(wèn)題

檢查表明，盡管保險公司中介業(yè)務(wù)依法合規意識有所增強，管理措施不斷改善，市場(chǎng)秩序有了一定好轉，但中介業(yè)務(wù)違法違規問(wèn)題仍然十分普遍，在各地區、各類(lèi)機構均不同程度存在。103個(gè)保險機構共非法套取資金8065.8萬(wàn)元，涉及保費8.55億元，保險公司與保險中介機構之間關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明問(wèn)題仍然相當嚴重，集中表現為通過(guò)假業(yè)務(wù)、假人員、假費用等方式非法套取資金。具體包括：

（一）虛掛專(zhuān)業(yè)保險中介機構業(yè)務(wù)

103個(gè)機構中，有24個(gè)基層保險公司通過(guò)虛掛專(zhuān)業(yè)保險代理機構、保險經(jīng)紀機構等方式虛增中介業(yè)務(wù)，非法套取資金1866.63萬(wàn)元，占全部非法套取資金的23%。其中5個(gè)基層保險公司通過(guò)該違法方式非法套取的資金，在其同期手續費/傭金支出中的占比超過(guò)20%，永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西高新支公司甚至高達95%。

（二）虛掛兼業(yè)代理機構業(yè)務(wù)

103個(gè)機構中，有12個(gè)基層保險公司通過(guò)虛掛汽修、汽貿等兼業(yè)代理機構業(yè)務(wù)方式，非法套取資金526.29萬(wàn)元。其中3個(gè)基層保險公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續費/傭金支出中的占比超過(guò)10%，民安保險（中國）有限公司海南瓊海支公司高達92%。

（三）虛增營(yíng)銷(xiāo)員數量或虛掛營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)務(wù)

一些保險機構為達到非法套取資金目的，大量虛增營(yíng)銷(xiāo)員數量或者大量虛增營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)務(wù)，少數保險公司營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。103個(gè)機構中，有25個(gè)基層保險公司通過(guò)虛增營(yíng)銷(xiāo)員數量或將直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛保險營(yíng)銷(xiāo)員方式，非法套取資金2009.42萬(wàn)元，占全部非法套取資金的24.91%。其中7個(gè)基層保險公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續費/傭金支出中的占比超過(guò)20%，永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北襄陽(yáng)支公司高達93%。

（四）自身投保業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司2010年將集團公司、總公司及自身下屬各分支機構投保的自有車(chē)輛、樓宇、計算機設備等財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)記錄為中介業(yè)務(wù)列支手續費，涉及149張保單，保費222.62萬(wàn)元。

（五）虛列中介業(yè)務(wù)費用

103個(gè)機構中，有37個(gè)基層保險公司通過(guò)虛增相關(guān)費用列支中介業(yè)務(wù)等支出2449.33萬(wàn)元，占全部非法套取資金的30.37%。其中，6個(gè)基層保險公司非法套取資金額超過(guò)100萬(wàn)元，共計1478.31萬(wàn)元。

中國保監會(huì )和保監局依據《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規，本著(zhù)從嚴處理原則，依法處理保險公司各級各類(lèi)管理人員87名。其中，處罰省公司高管人員14人，罰款14人次計54.5萬(wàn)元；處理保險機構55個(gè)，責令停止接受新業(yè)務(wù)7家，涉及業(yè)務(wù)4項、銷(xiāo)售渠道3個(gè)，最長(cháng)期限達一年，罰款保險機構54家次計1014萬(wàn)元，單家機構最高罰款120萬(wàn)元；處罰保險中介機構54家，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證21家；向稅務(wù)部門(mén)移送涉嫌偷漏稅款的保險中介機構2家。

二、對部分嚴重違法保險機構的查處情況

（一）永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司及所屬相關(guān)機構。主要違法違規行為包括：業(yè)務(wù)、財務(wù)系統未如實(shí)記載中介業(yè)務(wù)信息，費用列支用途與經(jīng)濟事項不一致等問(wèn)題。所屬武漢中心支公司2010年虛構中介業(yè)務(wù)套取資金68.55萬(wàn)元，虛列費用94.97萬(wàn)元，以向簽訂勞動(dòng)合同的公司員工支付手續費、向未簽訂代理合同人員支付手續費、虛增營(yíng)銷(xiāo)員311名領(lǐng)取手續費等方式套取手續費合計348.85萬(wàn)元。所屬襄陽(yáng)中心支公司通過(guò)向簽訂勞動(dòng)合同的員工支付手續費、虛增營(yíng)銷(xiāo)員124名和向被保險人支付手續費等方式套取資金145.98萬(wàn)元，虛列費用173.84萬(wàn)元，給予投保人保險合同以外利益2.88萬(wàn)元。

湖北保監局依法對永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司及所屬機構合計罰款30萬(wàn)元，其中，對湖北分公司罰款5萬(wàn)元；對武漢中心支公司罰款15萬(wàn)元；對襄陽(yáng)中心支公司罰款10萬(wàn)元，對總經(jīng)理處以警告、罰款1萬(wàn)元。

（二）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司及所屬相關(guān)機構。主要違法違規行為包括：2010年，將6434.31萬(wàn)元直銷(xiāo)業(yè)務(wù)掛靠3家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構、6名營(yíng)銷(xiāo)員名下，套取資金511.19萬(wàn)元；承保某電力公司等5家單位的財產(chǎn)一切險業(yè)務(wù)過(guò)程中，保費發(fā)票金額合計1668.74萬(wàn)元，計入保費收入科目1334.66萬(wàn)元，截留保費334.08萬(wàn)元；所屬鄭州、新鄉中心支公司指使代理公司和營(yíng)銷(xiāo)員作虛假書(shū)面證據和證言。

河南保監局依法對中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司罰款60萬(wàn)元、責令停止在鄭州接受企財險新業(yè)務(wù)一年。對鄭州中心支公司罰款40萬(wàn)，對新鄉中心支公司罰款20萬(wàn)元；對河南分公司2名副總經(jīng)理均處以警告并罰款5萬(wàn)元，對鄭州中心支公司警告并罰款3萬(wàn)元、對新鄉中心支公司總經(jīng)理警告并罰款3萬(wàn)元。對鄭州中心支公司銀保部經(jīng)理處以警告并罰款2萬(wàn)元，對新鄉中心支公司代理業(yè)務(wù)部總監處以警告并罰款1萬(wàn)元。

（三）永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西分公司及其所屬相關(guān)機構。主要違法違規行為包括：2010年，陜西分公司營(yíng)業(yè)部將2469.64萬(wàn)元直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛1家保險代理公司名下，套取資金360.68萬(wàn)元；給予投保人保險合同以外利益323.88萬(wàn)元。所屬高新支公司2010年將1365.31萬(wàn)元直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛為代理業(yè)務(wù)，套取資金155.75萬(wàn)元。

陜西保監局依法對永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西分公司及高新支公司合計罰款20萬(wàn)元，對陜西分公司總經(jīng)理助理處以警告并罰款2萬(wàn)元，對高新支公司經(jīng)理處以警告。

（四）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南寧市分公司及所屬相關(guān)機構。主要違法違規行為包括：2010年，將2544.57萬(wàn)元直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛構為中介業(yè)務(wù)、套取資金369.15萬(wàn)元；虛掛應收保費354.63萬(wàn)元。所屬江南支公司2010年1月至2011年2月，虛列電子設備運轉費、公雜費、車(chē)輛使用費、防預費、印刷費、會(huì )議費和業(yè)務(wù)招待費等費用101.83萬(wàn)元；2010年以報銷(xiāo)辦公用品費用形式，虛列與理賠無(wú)關(guān)的間接理賠費用14.27萬(wàn)元。

廣西保監局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南寧市分公司罰款30萬(wàn)元，責令公司停止接受個(gè)人代理渠道新業(yè)務(wù)3個(gè)月，對所屬江南支公司經(jīng)理處以警告并罰款5萬(wàn)元。

（五）中國人壽保險股份有限公司內蒙古分公司及所屬相關(guān)機構。主要違法違規行為包括：所屬赤峰分公司2010年虛列個(gè)險營(yíng)銷(xiāo)員套取資金104.89萬(wàn)元，虛列團險營(yíng)銷(xiāo)員套取資金19.19萬(wàn)元，虛構銀郵代理業(yè)務(wù)套取資金85.20萬(wàn)元。所屬呼和浩特分公司2010年將直銷(xiāo)業(yè)務(wù)304.57萬(wàn)元虛掛為代理機構業(yè)務(wù)套取資金91.37萬(wàn)元，虛增營(yíng)銷(xiāo)員套取資金2.29萬(wàn)元，虛列銀保客戶(hù)經(jīng)理績(jì)效套取資金95.08萬(wàn)元。

內蒙古保監局依法對中國人壽保險股份有限公司內蒙古分公司下發(fā)監管函，對呼和浩特分公司罰款20萬(wàn)元，對赤峰分公司罰款15萬(wàn)元。

（六）都邦財產(chǎn)保險股份有限公司廣東中山中心支公司。主要違法違規行為包括：2010年，將2599.61萬(wàn)元直銷(xiāo)業(yè)務(wù)掛在5家保險中介機構及108名營(yíng)銷(xiāo)員名下，套取資金288.4萬(wàn)元；以報銷(xiāo)汽油費、會(huì )議費、辦公用品等費用發(fā)票的方式套取資金29.32萬(wàn)元；以虛列業(yè)務(wù)員績(jì)效工資方式套取資金72.85萬(wàn)元；批改和理賠管理不規范。

廣東保監局依法對都邦財產(chǎn)保險股份有限公司廣東中山中心支公司罰款25萬(wàn)元，對其副總經(jīng)理警告并罰款2萬(wàn)元；將2家涉嫌偷漏稅款的保險中介機構移送稅務(wù)機關(guān)。

（七）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長(cháng)春市第三營(yíng)業(yè)部。主要違法違規行為包括：2010年，將2207筆直銷(xiāo)業(yè)務(wù)、454筆營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)務(wù)、781筆無(wú)證人員業(yè)務(wù)、140筆其他中介機構業(yè)務(wù)，合計保費1653萬(wàn)元虛掛在1家保險代理機構名下，套取資金131.20萬(wàn)元；公雜費科目、車(chē)輛使用費科目、電子設備運轉費科目部分報銷(xiāo)票據未反映真實(shí)經(jīng)濟往來(lái)，虛列費用總額66萬(wàn)元；業(yè)務(wù)管理信息系統未真實(shí)、準確、完整地記錄中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)信息，部分賠案的案卷內容缺少保單、查勘記錄要件等。

吉林保監局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長(cháng)春市第三營(yíng)業(yè)部罰款35萬(wàn)元，責令停止接受商業(yè)車(chē)險新業(yè)務(wù)3個(gè)月；對經(jīng)理處以警告并罰款4萬(wàn)元；向吉林省分公司發(fā)出監管函，責令整改，要求依據《保險機構案件責任追究指導意見(jiàn)》，對負有直接和間接責任的上級公司人員進(jìn)行責任追究。

（八）永誠財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司及所屬相關(guān)機構。主要違法違規行為包括：2010年，在1家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構名下共虛掛業(yè)務(wù)715.85萬(wàn)元，套取資金93.6萬(wàn)元；虛列313名保險營(yíng)銷(xiāo)員，套取資金90.2萬(wàn)元；給予投保人合同約定以外的利益223.4萬(wàn)元。所屬合肥中心支公司2011年虛列保險營(yíng)銷(xiāo)員214名，套取資金21.2萬(wàn)元；給予投保人合同約定以外的利益37.5萬(wàn)元。

安徽保監局依法對永誠財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司罰款15萬(wàn)元；對所屬合肥中心支公司責令其停止接受個(gè)人代理人渠道新業(yè)務(wù)6個(gè)月；對安徽分公司市場(chǎng)部負責人警告并罰款2萬(wàn)元；對營(yíng)業(yè)一部負責人、營(yíng)業(yè)二部負責人各處警告并罰款1萬(wàn)元；對合肥中心支公司總經(jīng)理警告并罰款1萬(wàn)元。

（九）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳市分公司及所屬相關(guān)機構。主要違法違規行為包括：2010年，所屬新洲支公司等機構利用保險專(zhuān)業(yè)代理機構虛構保險中介業(yè)務(wù)，虛假列支手續費223.24萬(wàn)元。所屬羅湖支公司利用專(zhuān)業(yè)代理機構，將直接承保的某公司車(chē)輛保險業(yè)務(wù)虛構為代理業(yè)務(wù)，套取手續費15.16萬(wàn)元。2011年，深圳市分公司給予客戶(hù)保險合同約定以外的利益，向電銷(xiāo)客戶(hù)贈送積分、禮品，涉及保單共計4012單，合計金額45.7萬(wàn)元。深圳市分公司存在未按照規定使用經(jīng)批準的條款費率，部分費用不真實(shí)問(wèn)題。

深圳保監局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳市分公司罰款55萬(wàn)元，責令其自2011年9月1日起至2011年11月30日，停止接受保險中介機構渠道車(chē)險新業(yè)務(wù)（車(chē)行、銀行代理，以及保險公司相互代理渠道除外）；對深圳市分公司銷(xiāo)售管理部總經(jīng)理警告、罰款1萬(wàn)元，對車(chē)險業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理警告、罰款1萬(wàn)元，對新洲支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬(wàn)元，對羅湖支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬(wàn)元。

三、整改要求

上述中介業(yè)務(wù)違法違規行為，違反國家法律法規，違背社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟基本規則，背離保險業(yè)轉方式、調結構的科學(xué)發(fā)展目標。各保險公司務(wù)必清醒認識，高度重視，引以為戒，采取切實(shí)措施，認真整改。

（一）切實(shí)加強責任追究。基層機構和相關(guān)人員受到監管部門(mén)處罰的，相關(guān)公司要進(jìn)一步嚴格按照《保險機構案件責任追究指導意見(jiàn)》及內部制度進(jìn)行責任追究，特別是要嚴格落實(shí)對高層級管理人員和上級機構管理人員的問(wèn)責和內部處理。對被處罰和問(wèn)責的機構和人員要向全公司通報。

（二）開(kāi)展全面自查自糾。各公司要對照本通報，進(jìn)一步舉一反三，以省級公司為單位部署基層機構開(kāi)展中介業(yè)務(wù)合規性自查自糾。徹底查清虛假的、不真實(shí)的中介業(yè)務(wù)規模，全面清理無(wú)資質(zhì)的、不規范的中介業(yè)務(wù)渠道和機構。在省級公司自查自糾基礎上，進(jìn)一步組織抽查，確保基層機構自查自糾不走過(guò)場(chǎng)。

（三）加強改進(jìn)中介業(yè)務(wù)管理制度和流程。各公司要著(zhù)力從制度流程等方面強化中介業(yè)務(wù)合規管理，科學(xué)設定績(jì)效考核機制，將合規要求嵌入考核指標體系；細化對中介渠道、銷(xiāo)售人員、代理關(guān)系等方面的管理要求；加強內部授權管理，改造優(yōu)化計算機業(yè)務(wù)財務(wù)管理流程，確保業(yè)務(wù)財務(wù)系統完整真實(shí)反映實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程和信息；定期開(kāi)展制度執行情況檢查，確保制度有效落實(shí)。

各保險公司務(wù)必按照上述要求，切實(shí)做好整改工作。對不如期整改或者整改走過(guò)場(chǎng)的，保監會(huì )將視具體情況，進(jìn)一步采取嚴厲的后續監管措施。

中國保險監督管理委員會(huì )

二〇一一年十一月十四日[2]