保險公估作用

發(fā)展現狀

保險公估不僅可以減少賠償糾紛，更好地實(shí)現保險的經(jīng)濟補償功能，還可以幫助保險公司節省大量的人力、物力和財力，提高保險公司的信譽(yù)。

保險公估業(yè)的存在是市場(chǎng)發(fā)展的需要、保險業(yè)發(fā)展的需要、政府職能轉型的需要，它的存在具有一定的必然性。

作為一個(gè)提供中介服務(wù)的組織，保險公估人的職能主要是受保險合同當事人一方或雙方委托，收取合理的費用，運用科學(xué)技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)知識，通過(guò)檢驗、鑒定、評估、理算等程序，對保險標的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明，具有非常重要的作用。具體來(lái)說(shuō)作用如下:

(1)保證保險當事各方的合法利益。保險公估是站在中立的立場(chǎng)上，.從而保證各方的利益在公平的結果下不受損失。

(2)保險公估人客觀(guān)公正的立場(chǎng)，容易被保險雙方當事人認可，從而可以減少理賠糾紛，防止無(wú)休止的僵持或述諸法律，實(shí)現盡快賠付，恢復生產(chǎn)生活。

(3)促進(jìn)保險企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營(yíng)績(jì)效。保險企業(yè)將一部分費事費力且易造成品牌損失的理賠工作交由保險公估人完成，既可以降低人力資源等經(jīng)營(yíng)成本，還有助于專(zhuān)注發(fā)展公司核心能力、提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。

保險公估的出現與保險市場(chǎng)的發(fā)展密不可分，它是保險市場(chǎng)發(fā)展的必然產(chǎn)物。保險公司理賠事務(wù)的日益增加和復雜化產(chǎn)生了專(zhuān)業(yè)性的需求，為專(zhuān)門(mén)從事保險公估工作的保險公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎。

保險公估

作為一個(gè)提供中介服務(wù)的組織，保險公估人的職能主要是受保險合同當事人一方或雙方委托，收取合理的費用，運用科學(xué)技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)知識，通過(guò)檢驗、鑒定、評估、理算等程序，對保險標的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明。

(一)發(fā)展保險公估業(yè)是由粗放式經(jīng)營(yíng)向集約型經(jīng)營(yíng)轉變

隨著(zhù)我國保險市場(chǎng)供給主體的增加，新成立的保險公司在運作初期南于成本的約束，不可能自給自足地配備人員。在保險公估人存在的保險市場(chǎng)上，保險公司能利用這項制度，建立新型內部經(jīng)營(yíng)機制，提高保險服務(wù)質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)成本。

(二)發(fā)展保險公估業(yè)是促進(jìn)保險理賠規范化的需要。

保險理賠是保險實(shí)現其經(jīng)濟補償職能的具體體現，它涉及到保險合同雙方的切身利益。由保險公估人出具的保險公估報告，能站在中立的立場(chǎng)上對保險事故的原因、責任、損失程度等進(jìn)行客觀(guān)的勘定、評估、測算，容易被保險雙方當事人認可，從而盡快賠付，實(shí)現保險的經(jīng)濟補償功能。

(三)可以促進(jìn)保險企業(yè)深化內部改革，節省大量的人力、物力、財力。

將一部分理賠工作從保險公司剝離出來(lái)，交由保險公估人去完成，既可以降低保險經(jīng)營(yíng)成本，還有助于改進(jìn)服務(wù)，提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。

(四)可以滿(mǎn)足再保險業(yè)發(fā)展的需求，降低再保險經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

在再保險活動(dòng)中，一旦原保險人承保的保險標的發(fā)生保險事故，再保險人需及時(shí)了解有關(guān)情況，以便明確自己應承擔的責任。通常再保險人與被保險人聯(lián)系較為松散，異地查勘、定損、理賠十分不便，而且成本往往很高。對原保險人提供的損失報告原因涉及責任分擔問(wèn)題，往往也會(huì )心存疑慮。這時(shí)，身份獨立的保險公估人出面協(xié)調再保險各方的利益關(guān)系，可以最大限度地節約成本，提高經(jīng)濟效益。

(五)保險公估業(yè)已經(jīng)成為國際慣例。

在保險業(yè)高度發(fā)達的國家，保險公估人處理的賠案占整個(gè)保險公司賠案的比例高達80%以上。保險公估人介人大額理賠案件在英國、德國、美國、日本等經(jīng)濟發(fā)達國家已成慣例。中國加入世界貿易組織后，保險市場(chǎng)也將對外逐步開(kāi)放，中國保險企業(yè)要想在國際國內激烈的市場(chǎng)競爭中站穩腳跟，就必須按國際慣例辦事，迫切需要保險公估人的配套服務(wù)。

1.是否使保險理賠透明化。

保險公估的介入應改變保險理賠中信息不對稱(chēng)的現狀，能有效地維護保險雙方的利益，使保險當事雙方及有關(guān)各方都能夠放心，使理賠工作交由保險公估人來(lái)做逐漸變成一種習慣和制度。

2.是否起到了潤滑劑的作用。

即公估人應是減少理賠過(guò)程中當事人之間摩擦的潤滑劑。保險公估的一個(gè)重要角色就是溝通保險雙方，避免和化解矛盾，扮演這個(gè)角色的條件就是保險公估人的專(zhuān)業(yè)知識和職業(yè)道德。保險公估應取得保險雙方的信任與支持，提高保險理賠的效率，強化保險的服務(wù)職能。

3.是否降低了保險市場(chǎng)的營(yíng)運成本。

一是降低直接成本，保險公估在使被保險人得到合理的保險補償的同時(shí)，又能使保險公司合理賠付，避免不必要的賠款支出，減步理賠周折和訴訟費用;二是降低間接成本，保險公估通過(guò)風(fēng)險評估和防災防損工作，使保險公司通過(guò)選擇風(fēng)險和降低承保財產(chǎn)的出險頻率來(lái)取得效益。

4.是否起到了凈化保險市場(chǎng)的作用。

目前保險雙方在保險理賠中經(jīng)常會(huì )發(fā)生糾紛，某些不規范的操作也加劇了這些矛盾。保險公估的出現應該使這些糾紛和不規范操作大幅度地減少。透明化的運作，使不規范的操作失去存在的土壤。

5.是否得到社會(huì )的普遍認可。

保險公估業(yè)應以其公正、專(zhuān)業(yè)的形象、高效率的辦案能力和協(xié)調能力，以及較高的服務(wù)水平樹(shù)立起信譽(yù)和權威，得到社會(huì )接受和認可。保險標的的風(fēng)險評估、責任事故的現場(chǎng)查勘、理賠金額的計算交由保險公估人來(lái)做，成為人們的一種習慣和制度。