安心財險高額意外險：意外險中的高富帥

意外險是每個(gè)年齡階段都應該購置的保險產(chǎn)品，但是，你真的會(huì )買(mǎi)意外險嗎？前幾天有個(gè)朋友在后臺留言，說(shuō)自己第一次買(mǎi)保險，買(mǎi)了一份15萬(wàn)保額的意外險。對于意外險來(lái)說(shuō)，這個(gè)保額有點(diǎn)太低了。保額太低的意外險非常雞肋，并沒(méi)有達到風(fēng)險保障的目的。

一、意外險為什么要買(mǎi)高保額

意外傷害保險是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。可以說(shuō)，如果意外險出險了，就說(shuō)明，被保險人收到了非常嚴重的傷害，甚至危及生命。

意外總是猝不及防，我們要為它做好充足的準備，過(guò)低的保額在風(fēng)險面前不堪一擊，我們一定要在自己的能力范圍內，將保額做高。

1、意外的未知性。

我們購買(mǎi)意外險的目的是抵御意外風(fēng)險。意外風(fēng)險與其他風(fēng)險的區別在于它的未知性，無(wú)跡可尋。沒(méi)有人知道什么時(shí)候會(huì )發(fā)生意外，也沒(méi)有人知道會(huì )發(fā)生什么樣的意外，會(huì )給人造成多大的傷害。

意外在我們生活中并不罕見(jiàn)，小的意外如摔倒、刮蹭，大的意外可能會(huì )失去生命。在一切都未知的情況下，我們要做好最壞的打算，來(lái)面對意外的發(fā)生。

2、風(fēng)險抵御能力。

我們購買(mǎi)意外險的目的是抵御意外風(fēng)險。如果保額太低，不足以抵御風(fēng)險帶來(lái)的損失，那我們也就失去購買(mǎi)保險的意義了。那么意外險保額該怎么買(mǎi)呢？多保魚(yú)認為，至少要覆蓋家庭負債情況。

比如A先生是家庭的經(jīng)濟支柱，同時(shí)身負90萬(wàn)的房貸。如果他只購買(mǎi)了10萬(wàn)保額的意外險，那么一旦他出事，他的妻子和孩子不僅要面臨失去親人的痛苦，還有80萬(wàn)的房貸壓力需要背負。如果A先生購買(mǎi)的是100萬(wàn)保額的意外險，即使他發(fā)生了意外，他的家人用這100萬(wàn)還清房貸之后，還能剩10萬(wàn)來(lái)保證生活。

因此，意外險的保額一定要在經(jīng)濟允許的范圍內盡量做高，畢竟沒(méi)有人知道，明天和意外誰(shuí)先到來(lái)。

3、保費低。

作為一年期的消費型意外險，高桿杠是它的特點(diǎn)之一。50萬(wàn)保額的重疾險可能年繳保費上萬(wàn)元，但是一款100萬(wàn)保額的意外險，一年交的保費通常也就幾百塊。

二、如何挑選意外險

意外險該如何挑選呢？主要從這幾個(gè)點(diǎn)來(lái)區分：

1、綜合意外保額。

前面多保魚(yú)講到，一定要購買(mǎi)高保額的意外險。這個(gè)保額指的是綜合意外的保額，即對綜合意外都進(jìn)行保障，包含但不僅限于交通意外等各種意外情況。

多保魚(yú)看見(jiàn)過(guò)一些意外險條款，看起來(lái)保額高，其實(shí)細細研究你會(huì )發(fā)現，它是交通意外、航空意外或者其他某特定意外的保額非常高，但是綜合意外的保額很低。這就限制了理賠范圍，如果不是在乘坐交通工具或在特定情況下發(fā)生意外的話(huà)，最后獲得的理賠金十分有限，沒(méi)有達到風(fēng)險保障的目的。

所以，在購買(mǎi)意外險的時(shí)候，一定要注意保障范圍，某特定意外的高保額只是噱頭，綜合意外保額才是選購的關(guān)鍵。

2、是否有全殘。

全殘對于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，造成的損失與身故差不多了。如果被保險人意外全殘，無(wú)法進(jìn)行工作，不能給家庭帶來(lái)收入，同時(shí)還會(huì )消耗一部分家庭生活開(kāi)銷(xiāo)。因此，一款意外險在保障身故的同時(shí)，也一定要對全殘進(jìn)行保障。

3、是否有意外醫療。

在購買(mǎi)意外險的時(shí)候，還要注意是否有附加意外醫療，并且保額越高越好。

比如張阿姨下樓的時(shí)候意外摔倒了，造成小腿骨折。但是只是輕微骨折并沒(méi)有達到意外險的理賠標準，那么治療費用就可以靠意外醫療來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)。

較輕的意外事故依靠意外醫療來(lái)報銷(xiāo)理賠，嚴重的意外事故靠意外傷殘保障進(jìn)行理賠，完善了保障范圍，讓被保險人享受到更加全面的保障服務(wù)。

但是意外醫療作為意外險的附加險，在許多情況下還是有所限制的，大部分保額都不會(huì )太高，并且有醫保范圍限制，但是它的免賠額也低，也有一部分的意外醫療0免賠的。

意外醫療的保額有限，保障范圍通常限定在醫保范圍內，所以它只能作為意外險的補充，并不能代替醫療險。

三、高保額意外險

根據上面的條件，多保魚(yú)篩選了一款意外險中的高富帥——安心財險的高保額意外險。

它根據保額的高低分為三個(gè)檔次：100萬(wàn)、200萬(wàn)、300萬(wàn)。

根據這款保險產(chǎn)品，多保魚(yú)講幾個(gè)有特色的點(diǎn)：

1、高保額

這款意外險的保額非常高，最高可做到300萬(wàn)，保費在同保額意外險里也是比較便宜的，可以說(shuō)性?xún)r(jià)比非常高。

2、猝死保障

這款意外險包含了意外身故和全殘，同時(shí)還有最亮眼的一個(gè)點(diǎn)：突發(fā)疾病身故。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是猝死。

猝死從定義上來(lái)說(shuō)，屬于疾病身故，不在意外的保障范圍之內，因此許多意外險對其的處理都是不予理賠的。而安心的這款意外險額外添加了猝死保障，保額賠付是基本保額的50%，讓保障更加全面。同時(shí)也提高了該產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭力，多保魚(yú)也是非常看好它的！

3、意外醫療

它的意外醫療保障并不算非常出彩，但是也沒(méi)有可挑剔之處。免賠額每次100元，在社保報銷(xiāo)后再進(jìn)行100%報銷(xiāo)，若沒(méi)有進(jìn)行社保分割，則按80%比例報銷(xiāo)。

這是一款常規的意外醫療險，多保魚(yú)單獨拿出來(lái)講就是為了告訴大家，意外醫療只能作為一個(gè)補充，重大的疾病風(fēng)險還是要依靠專(zhuān)門(mén)的醫療險和重疾險來(lái)進(jìn)行保障，不能用意外醫療來(lái)代替醫療險甚至是重疾險。

最后多保魚(yú)想說(shuō)：

雖然說(shuō)意外險的保額一定要高，但并不是越高就越好。一般來(lái)說(shuō)，高保額意外險通常都會(huì )規定，被保險人的最高保額不得超過(guò)年收入的10倍方式，防止出現故意騙保情況。同時(shí)保額高的產(chǎn)品相對來(lái)說(shuō)保費也貴，因此，要根據自己的需求和實(shí)際情況來(lái)確定適合自己的保額。