學(xué)平險、少兒醫保和教育金險:哪一款更適合小孩子

許多家長(cháng)可能都會(huì )納悶：“學(xué)校年年都在交保險費，還需要買(mǎi)其他的商業(yè)保險嗎？”面對醫保、學(xué)平險、教育金保險和商業(yè)兒童險，許多家長(cháng)都會(huì )陷入沉思：到底應該買(mǎi)哪個(gè)？！那么多保魚(yú)今天就著(zhù)重把跟小孩子有關(guān)的保險都聊一聊吧!

一、學(xué)平險要不要買(mǎi)？

1、什么是學(xué)平險學(xué)平險的全稱(chēng)是“中小學(xué)生平安保險”，屬于人身意外傷害保險的一種，校內和校外發(fā)生的意外和疾病都可以保障。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，由學(xué)校代為收取保費，一般只需要繳納幾十元的保費，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。雖然說(shuō)是自愿投保，但學(xué)校大部分時(shí)候都是讓老師告知一下，然后家長(cháng)問(wèn)也沒(méi)問(wèn)，稀里糊涂地就交了。有些家長(cháng)從孩子上小學(xué)一直交到高中畢業(yè)，都不知道這錢(qián)交了干嘛用。

2、學(xué)平險保什么意外傷害：身故保障和意外殘疾保障，相當于意外險。當然保額要低得多；意外醫療：對意外傷害造成的治療費用進(jìn)行補貼；住院醫療：因意外或疾病進(jìn)行住院治療的時(shí)候，會(huì )根據一定比例進(jìn)行報銷(xiāo)。

3、學(xué)平險的實(shí)用意義學(xué)平險是少兒投保最廣泛、最普遍的一種保險，又有意外傷害、又有意外醫療，還有住院醫療，可以滿(mǎn)足最最基本的意外需求了。當然，學(xué)平險的保費很低，因此相對應的保額非常低，并且在醫療方面的補貼和報銷(xiāo)上也十分有限。如果已經(jīng)單獨購買(mǎi)了其他的商業(yè)意外險的話(huà)，學(xué)平險也可以不買(mǎi)的~多保魚(yú)記得自己當年上學(xué)，看見(jiàn)身故只賠1萬(wàn)的約定時(shí)，曾一度誤以為是因為自己成績(jì)不好所以不值錢(qián)……

二、少兒醫保要不要買(mǎi)？

1、少兒醫保制度與社保里的醫保類(lèi)似，少兒醫保是國家專(zhuān)門(mén)為少兒和在校生制定的醫療保險制度。現在很多家庭都會(huì )在孩子出生以后給孩子辦理醫保卡，在校大學(xué)生享受的醫保待遇其實(shí)也屬于少兒醫保。

2、少兒醫保跟學(xué)平險重復嗎？少兒醫保主要針對的是醫療保障，是國家提供的福利，可以滿(mǎn)足基本的醫療需求；學(xué)平險主要針對的是意外傷害，承保方為保險公司，是具有盈利性質(zhì)的；這兩個(gè)險種有相同的地方，也有各自鮮明的特點(diǎn)，各有針對性，相互補充。

3、少兒醫保的實(shí)用意義跟社保類(lèi)似，少兒醫保是國家給予的福利，可以滿(mǎn)足基本的醫療需求。而且它的保費非常便宜，投保要求非常低，又可以穩定續保，實(shí)用性還是很高的。少兒醫保，應該成為孩子的基本保障。可以說(shuō)是任何一個(gè)家庭都足以負擔得起了，而它所帶來(lái)的實(shí)用意義也是非常可觀(guān)的。

三、教育金保險要不要買(mǎi)？

那么到了大家最關(guān)心的環(huán)節了，教育金保險要不要買(mǎi)呢？

1、教育金保險是什么？

教育保險又稱(chēng)教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。大部分教育金險是定期產(chǎn)品，針對少兒的教育階段而定，通常會(huì )在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節點(diǎn)開(kāi)始返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng )業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶(hù)價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩定的資金支持。其實(shí)教育金保險就是一種理財險，只是更加具有針對性而已。與理財險的套路大同小異，只是保障期限比較短，并且投保年齡要求在18周歲以下。

2、教育金保險利益演示現在也有許多教育金保險會(huì )跟風(fēng)險保障結合起來(lái)，讓我們既可以強制儲蓄，又可以獲得一定的風(fēng)險保障。如何理解教育金保險呢？

我們以平安全能英才教育年金保險為例。

產(chǎn)品結構：主險叫《平安全能英才教育年金保險（分紅型）》，就是一款分紅型的年金險，另外可以附加重疾險和住院醫療險。可以看出來(lái)，這款產(chǎn)品不僅是具有強制儲蓄的功能，還能提供一定的風(fēng)險保障。

利益解析：假設A先生為自己0歲的兒子購買(mǎi)了該年金險，沒(méi)有附加險。基本保額為5萬(wàn)，保至30周歲，繳費期10年，年交保費20574元，共繳費約20.5萬(wàn)。

固定可以獲得的利益演示如下：成長(cháng)關(guān)愛(ài)金：自第5個(gè)保單周年日起，每年給付基本保額的3%，那么到30周歲時(shí)共領(lǐng)取：50000*3%*25=39000元；

教育關(guān)愛(ài)金：自被保險人15周歲保單周年日起，每年給付基本保額的30%為教育關(guān)愛(ài)金，24周歲保單周年日止，那么共領(lǐng)取：50000*30%*10=150000；學(xué)業(yè)有成金：被保險人18、21、24周歲時(shí)給付基本保額的30%，那么共領(lǐng)取：50000*30%*3=45000元成家立業(yè)金：若被保人30周歲仍生存，給付基本保險金額的100%為成家立業(yè)金，那么共獲取50000元；也就是說(shuō)，固定可領(lǐng)取金額3.9+15+4.5+5=28.4萬(wàn)元。

不固定的收益就是不保底分紅了。分紅是根據保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況按比例分紅的。通常保險公司會(huì )用一個(gè)假定利率來(lái)給大家演示分紅，而實(shí)際上這個(gè)利率只是假設出來(lái)的，真正到分紅的時(shí)候，能拿多少，就是未知的了……總的來(lái)說(shuō)，確定可以拿到手的金額為28.4萬(wàn)元，比已繳保費高出7.9萬(wàn)元。
3、教育金保險的實(shí)用意義教育金保險買(mǎi)是可以買(mǎi)的，但是要把心態(tài)擺正。首先，你要明白，這是一款儲蓄型的險種，通常作為強制儲蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險保障，但其力度是遠不及單純的疾病保障保險的。其次，教育金保險的主要作用是強制儲蓄，而不是拿來(lái)掙錢(qián)的。不要指望教育金保險可以發(fā)家致富，它只是可以保證孩子在每一個(gè)階段都有一筆穩定的資金支持，不會(huì )因為資金困難而中斷教育。比如有些家庭里，父母是自主創(chuàng )業(yè)的，風(fēng)險比較大。如果未來(lái)有一天發(fā)生變故，破產(chǎn)了或者沒(méi)錢(qián)了，那么對于孩子來(lái)說(shuō)，至少還有一筆教育金保險供其完成學(xué)業(yè)。教育金保險跟學(xué)平險和少兒醫保不一樣的是，它并不是剛需，也不是孩子的必備產(chǎn)品，有太多保險保障比它更重要的了。因此就算父母們想買(mǎi)教育金險，也應該把它的位置往后挪一挪，先考慮一下其他的保險。

四、其他商業(yè)保險還要不要買(mǎi)？

1、保障型商業(yè)保險根據家父母的保障情況和經(jīng)濟實(shí)力酌情考慮。為孩子購置商業(yè)型保險的超級大前提，應該是父母雙方都已經(jīng)購置了完善的保險產(chǎn)品，最后再考慮給孩子買(mǎi)。少兒醫保和學(xué)平險可以滿(mǎn)足基本的保障需求，但這也是非常基礎的。這兩者首先保額非常低，另外在保障內容上面，遠不如其他商業(yè)保險完善。如果孩子罹患一些重大疾病，如白血病的話(huà)，少兒醫保和學(xué)平險只能是杯水車(chē)薪。所以如果有條件，還是要盡可能地給孩子再購置一份大病保險，如重疾險。意外險的話(huà)，因為當父母的，在孩子比較小的時(shí)候我們大部分時(shí)間都會(huì )寸步不離，所以前期不太需要考慮。等孩子到六七歲之后，能跑能跳能惹事，上房揭瓦下床打滾了，非常容易磕磕撞撞滿(mǎn)頭大包，這個(gè)時(shí)候就可以買(mǎi)一份意外險先備著(zhù)了。醫療險的話(huà)，小孩子因為抵抗力差，容易生病，如果經(jīng)濟條件允許的話(huà)，可以再額外購買(mǎi)一份商業(yè)醫療險。

2、理財型商業(yè)保險理財險分短期型、長(cháng)期型和終身型。

短期型的理財險也就是前面提到的教育金保險。那么其他的長(cháng)期型或終身型的理財險呢，因為保障年限非常長(cháng)，因此相對應的保費支出也會(huì )比較高。但后期收益比教育金保險要高的。我們可以看見(jiàn)，在前三四十年我們可獲得的收益其實(shí)比較有限，但之后只要活得越久，可領(lǐng)取的金額就會(huì )越高，不斷的利滾利甚至讓我們在老了之后獲得翻好幾倍的收益。這部分收益可以當做養老儲蓄，從娃娃抓起，小的時(shí)候就給他們買(mǎi)好，等孩子60歲退休時(shí)，就可以在家坐著(zhù)數錢(qián)了.

當然，購買(mǎi)理財型商業(yè)險的大前提就是，一定要先購置了足夠完善的保障型保險產(chǎn)品。對于小孩子來(lái)說(shuō)，少兒醫保是必不可少的，其次非常推薦再購置一份重疾險，學(xué)平險和意外險可以二選一，然后有條件還可以買(mǎi)一份醫療險。最后還有好多錢(qián)不知道怎么花啊，那就再來(lái)買(mǎi)理財險吧