支付寶全民保教育金靠譜嗎？坑不坑看完才知道

最近，支付寶的螞蟻保險又新推出一款少兒教育保險——全民保教育金。支付寶保險的這款全民保教育金怎么樣呢？宣稱“小投入成就大夢想”的教育金值得買嗎？今天，多保魚就帶大家來分析一下支付寶保險的全民保教育金到底如何

一

全民保教育金哪些特點？

1、什么是全民保教育金？

用來養(yǎng)老的叫全民保養(yǎng)老保險，用做教育支出的叫全民保教育金，雖然名字不同，但它們本質(zhì)上都是年金險 —— 一種理財工具

支付寶全民保教育金，由泰康人壽承保，條款名叫泰康寶貝成長年金保險，是螞蟻保險代銷一款年金險。

在投保頁面，有重點本科、普通本科、碩士深造、海外本科這樣四個學業(yè)標簽，每個標簽有對應測算好所需的教育費用，以及倒推出來所交的保費。

這款產(chǎn)品0-13歲的小朋友可以投保，可以在18-21歲每年領取總“教育金”的8%，22歲領取剩下的68%。

舉個例子，0歲的小王投保，一次性交10萬，在18-21歲每年領1.61萬，在22歲領13.7萬，總共領取的保險金為20.16萬。

2、有哪些投保規(guī)則？

除此之外，全民保教育金有哪些投保規(guī)則？

孩子投保年齡：0-13周歲

繳費期限：可選繳3/5/10年，或繳至孩子13周歲

繳費方式：在支付寶上按周、按月、按次繳費都可以

如何領取教育金：在18-22歲時會把錢發(fā)到孩子支付寶號、銀行卡號。其中18-21歲每年領取總額度的8%，22歲領68%，合同終止

具體能領多少錢：能領多少錢取決于投保金額大小和時間長短，如果在孩子0歲時投保10萬，相比在10歲時投保十萬，得到的收益肯定是不一樣的

總結下來全民保教育金的優(yōu)點是：

收益確定：你交多少錢、上學年齡能領多少錢，都是固定的、寫入合同的。

繳費靈活：中途可以隨時加保，最低1元起，比不能加保的教育金更靈活。

不足的地方是：

資金流動性差：一旦買了教育金，這筆錢除了退保就拿不出來了，要被套牢很多年，前期退保損失會很大。

收益不高：教育金的收益并不高，目前來看只略高于銀行存款。

二

跟其他理財險對比怎么樣？

1、跟其他同類教育金相比

買教育金，除了要本金安全，我們當然希望收益越高越好，那支付寶教育金收益率如何呢？

我找了收益不錯的幾款專項教育金產(chǎn)品，跟支付寶教育金放在一起對比下：

可以看到，在專項教育金中，恒安筑夢未來、信美天天向上、渤海 i 寶貝（一次性交付），收益相對會更高。

對很多家庭而言，18-21 歲一定會支出這筆錢，如果追求投資穩(wěn)定，買這種專項教育金也是一種不錯的選擇。

另外像信泰如意享這種養(yǎng)老年金，其實也可以用來做教育金規(guī)劃，甚至還更加靈活：

如果上大學要用到這筆錢：可以提前取出一部分錢，用作教育金。

如果上大學時家庭經(jīng)濟寬裕：可以繼續(xù)放著增值，未來作為孩子的婚嫁金、養(yǎng)老金等。

另外可以看到支付寶教育金，一次性投入15萬的收益，比分三年，每年投入5萬的收益更低。

2、跟支付寶全民養(yǎng)老保險對比

支付寶教育金和之前的養(yǎng)老金區(qū)別如下：

收益方式不同

支付寶教育金是收益是固定的，比如0歲投保10萬。22歲時累計可拿到201600元。

支付寶養(yǎng)老金是固定收益+不確定分紅，固定收益部分較低，比如25歲女性一次性投10萬，到55歲開始領養(yǎng)老金和分紅，養(yǎng)老金一年可以領8971，按最少領20年總計可以領179424，但分紅部分是不能確定的。

使用目的不同

支付寶教育金是為了教育支出做的投資，孩子18-22歲期間領取

全民保養(yǎng)老金為了養(yǎng)老花費做的投資，退休年齡以后才能取。

簡單來做一個小的總結

衡量一款金融產(chǎn)品，主要看三個指標：收益性、流動性、安全性。

支付寶教育金優(yōu)勢在于安全性高，但靈活性差、收益不高。

如果您的基礎保障（醫(yī)療、意外傷害等）已經(jīng)做足，有一筆閑錢計劃給孩子投保教育金，可以考慮。

以上只是分析了支付寶教育金保險，其實給孩子儲存教育費用，一定提前做規(guī)劃，比如孩子未來教育要多少花費、自己能拿出多少錢，應該怎么選擇方案等都要考慮。

三

全民保教育金的收益率到底如何？

男寶寶4周歲，每周投入300元，至13周歲（交10年）。

一年約有52周，一年總保費為15600元。總保費15.6萬。

可領取：

18-21周歲，每年18518.28元，22歲一次性領取157405.38元。

下面就用我們的神奇IRR來算一下（必備工具EXCEL）

首先、分別把所交保費、領取都列入表格里，如下：

由此可見：全民保教育金的IRR是3.13%!

（附上產(chǎn)品的條款）

投保年齡越小，回本周期越長，但收益越高

根據(jù)全民保教育金的現(xiàn)金價值表，0歲寶寶投保，第8年才能回本；13歲小朋友投保，第3年就可以回本。

投保年齡越小，回本周期越長。

此外，對于不同年齡的寶寶，在相同條件下，收益率也是不同的。

比如，選擇一次性繳清，被保人為0歲、5歲、10歲、13歲對應的IRR分別是3.37%、3.33%、3.25%、3.16%。

投保年齡越小，收益率會越高。

四

全民保教育金到底值不值得買？

全民保·教育金是由泰康人壽承保，螞蟻保險代銷的一款年金險。

背靠財大氣粗的支付寶，全民保·教育金自帶網(wǎng)紅流量體質(zhì)，推出以來就備受關注。

而教育金，是以給小孩準備教育基金為目的的一種儲蓄性質(zhì)的保險，小孩和教育是國人永恒的關注熱點，而注重儲蓄呢，又是國人自古以來的優(yōu)良傳統(tǒng)。

先說結論，全民保·年金險沒啥套路，實際年化率大約在3.3%左右，有需要的且能接受這個年化率的，可以考慮買。

和以往的年金險有些不同，這款全民保·教育金比較單純，沒有分紅也沒有萬能賬戶。

30天到13歲的孩子可以買，投保后有兩個時間段可以領取教育金。

18歲到21歲，每年領取保額的8%，22歲一次性領取保額的68%。

這款產(chǎn)品的最大優(yōu)點在于透明、明確，幺蛾子少。

投保頁面有重點本科、普通本科、碩士深造、海外本科4個學業(yè)標簽。每個標簽都有對應的大致所需教育費用，以及對應每一交費周期應該交多少保費。

交費周期很靈活，可以選擇每周、每月、單次3種方式。

交費期限可以選擇交3年、5年、10年以及交到孩子13歲。

投入金額多少也是可以自己選擇的。

只要你輸入孩子出生年月、投入金額、交費周期和交費期限，就能馬上算出累計可領取教育金。

18歲到21歲每年可領取多少錢，22歲可以一次性領多少錢，也都一目了然。

不同年齡收益率有些微差異，一般大約在3.3%左右。

這個收益是確定的，只要你按時交，到時就一定會有。

另外，如果在18歲以前身故，返還總保費或者現(xiàn)金價值的較大者，18歲之后身故，可以一次性領取總教育金。

這就是全民保·教育金的基本情況了。是難得一款規(guī)則易懂，不耍套路繞暈人的年金險，你完全可以把它理解成一款傻瓜式的定期存款。

總的來說，全民保。教育金沒有太大的驚喜，也沒有啥套路，挺實誠的，覺得收益能接受的，且有相關需要的可以買。

支付寶這款教育金與之前的養(yǎng)老金的不同點在于：

目的不同：教育金的主要儲蓄目的是用于孩子的教育支出的，養(yǎng)老金主要是用于個人養(yǎng)老的儲蓄

收益不同：教育金的收益是固定的，養(yǎng)老金的收益有固定收益+不確定分紅兩部分。

今天的文章就到這里，希望能對你買保險有一點幫助，