守衛者2號測評，又一款超高性?xún)r(jià)比重疾險

應廣大群眾的強烈要求，提前發(fā)出守衛者2號的詳細測評文章。

先立一波flag：

在當前的重疾險混戰中，如果你想買(mǎi)一款保障炒雞全面、價(jià)格非常親民、疾病條件特別寬松的保壽險責任重疾險，那么守衛者2號絕對是首選。

多保魚(yú)也不和大家廢話(huà)了，直接進(jìn)入主題。

一

守衛者2號保什么？

守衛者2號和1號以及大家熟知的哆啦A保有點(diǎn)不一樣：

它是一款涵蓋多次賠付+重疾保額遞增+輕癥保障+中癥保障+身故保障+能附加投保人豁免的重疾險。

由復星聯(lián)合健康保險公司承保，這家公司也是老熟人了，達爾文、康樂(lè )B+C系列重疾險，都是他家的優(yōu)秀產(chǎn)品。

老規矩，還是先看2號的保障詳情圖，如下：

二

重疾怎么賠？

上圖是2號和1號以及哆啦A保的保障內容，特意將3款網(wǎng)紅重疾險放在一起同臺PK。

可以看到，和1號、哆啦相比：

2號的108種重疾賠6次。

首次重疾賠100%保額；

第2次重疾賠110%保額；

第3~6次重疾賠120%保額。

目前市面上的產(chǎn)品一般是輕癥遞增，重疾保額遞增能有效的抵御一部分通脹。

相比1號和哆啦的重疾始終賠100%保額，算是個(gè)不小的進(jìn)步吧！

提到重疾多次賠付。

就不得不分析重疾分組情況。

如下，守衛者2號的重疾分組圖：

108種重疾賠6次，分6組，分組雖然多，但是2號的分組是非常合理的。

惡性腫瘤、官大器官移植、急性心梗、終末期腎病、動(dòng)脈搭橋、腦中風(fēng)6大高發(fā)重疾和1號一樣，分了4組，間隔期也是180天，正常操作。

2號的惡性腫瘤和侵蝕性葡萄胎分到了一個(gè)組，侵蝕性葡萄胎是一種女性腫瘤疾病，非常罕見(jiàn)。

所以2號的惡性腫瘤其實(shí)也算是癌癥單獨分組的。

解釋下多次重疾該怎么賠？

舉個(gè)例子：

小明買(mǎi)了2號50萬(wàn)保額。

不幸的小明初次確診癌癥，賠50萬(wàn)。

180天后，小明因為別的緣故，

做了重大器官移植術(shù)，

那么就可以再賠50萬(wàn)。

如果第1次重疾（癌癥）和第2次重疾（器官移植）的間隔期＜180天，那么第2次重疾就賠不了。

三

輕癥、中癥怎么賠？

40種輕癥賠3次，每次賠付30%保額。

相比1號的35%、40%、45%輕癥賠付比例，有點(diǎn)縮水，但考慮到2號把一些常見(jiàn)輕癥納入到中癥，賠付比例高達50%，其實(shí)保障是更充足的。

同樣，2號的輕癥也是不分組沒(méi)有間隔期的。

2號比1號和哆啦多了個(gè)中癥保障。

25種中癥賠2次，每次賠付50%保額。

中癥不分組，也沒(méi)有間隔期。

重點(diǎn)在于2號的中癥疾病設置特別合理。

守衛者2號的高發(fā)重疾對應的輕、中癥

因為疾病程度會(huì )由淺入深，根據賠付條件的不同，可將同一類(lèi)疾病劃分為輕癥、中癥、重疾三種狀態(tài)，比如輕度腦中風(fēng)、中度腦中風(fēng)、重度腦中風(fēng)。

舉個(gè)例子：

小明買(mǎi)了50萬(wàn)保額守衛者2號，1年后患上了輕度腦中風(fēng)，賠15萬(wàn)；

之后病情惡化，達到了中度腦中風(fēng)的賠付條件，再賠25萬(wàn)；

很不幸，小明的病情再度惡化，達到了重度腦中風(fēng)的賠付條件，還能再賠1次重疾保額50萬(wàn)。

一個(gè)腦中風(fēng)，累計輕癥、中癥、重疾賠了90萬(wàn)。

而其它產(chǎn)品呢？

比如大家熟知的康惠保旗艦版。

旗艦版的腦中風(fēng)只有中度腦中風(fēng)（中癥）和重度腦中風(fēng)（重疾），而沒(méi)有輕度腦中風(fēng)（輕癥）。

本質(zhì)是把輕癥挪到了中癥，提高了賠付保額，但理賠條件也變嚴苛了。

而守衛者2號的不僅保留了輕度腦中風(fēng)這類(lèi)高發(fā)輕癥，還新增了中度腦中風(fēng)這類(lèi)高發(fā)中癥疾病，兩種疾病狀態(tài)都能賠到錢(qián)。

所以，它的條款是更人性化的，也是多保魚(yú)見(jiàn)過(guò)最人性化的中癥條款了。

拿到手的宣傳圖

四

身故怎么賠？

守衛者2號也有壽險責任，即身故能賠保額。

如果選擇保終身，那么2號必賠，買(mǎi)50萬(wàn)保額就一定能賠50萬(wàn)，因為人必有一死嘛！

同時(shí)，還加入了1號和哆啦A沒(méi)有的全殘、疾病終末期保障（也賠保額）。

不過(guò)重疾、身故、全殘與疾病終末期，四項保障責任只能賠1個(gè)（其它產(chǎn)品都是這樣的）。

但是如果首次出險輕癥或中癥，那么則不影響重疾或身故保額賠付。

五

等待期內出險咋辦？

2號的等待期是180天，

比1號的90天等待期多1倍。

可能會(huì )有人擔心：

180天等待期內出險咋辦？

如果等待期內出險輕癥、中癥？

都不影響重疾或身故的賠付。

只是出險的這項輕、中癥疾病，

合同之后是不保障的。

舉個(gè)例子：

小明買(mǎi)了守衛者2號重疾險，等待期第70天時(shí)，確診了原位癌（輕癥），合同繼續有效，但是原位癌以后就不賠了。

以后出險其它疾病，比如中風(fēng)、心梗，甚至癌癥重疾都能賠。

非常人性化的條款。

六

對乙肝患者特友好

乙肝攜帶、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)想買(mǎi)個(gè)重疾險挺不容易的。

比如前陣子信泰的完美人生，乙肝攜帶直接拒保；

弘康的哆啦A保，乙肝攜帶和小三陽(yáng)需要加費承保。

守衛者2號的智能核保結果顯示：

乙肝小三陽(yáng)、單純乙肝攜帶，近半年肝功能正常、肝臟B超檢查未見(jiàn)異常，就能正常投保，不用加費、除外責任，以后出險肝臟疾病，都能賠。

對乙肝患者是個(gè)巨大利好，哦對了，2號還支持人工核保。

七

強大增值服務(wù)

如上圖，守衛者2號的增值服務(wù)。

免費加入復星的“健康星”俱樂(lè )部。

投保滿(mǎn)30萬(wàn)保額，就能享受?chē)鴥葘?zhuān)家手術(shù)安排、流程圖、全球醫療專(zhuān)家二次診療建議、海外轉診安排等。

列出來(lái)主要是想讓大家知悉。

投保后還能享受這些牛批拉轟的服務(wù)。

八

最后看價(jià)格？

前天發(fā)預告文的時(shí)候，

文章沒(méi)有透露價(jià)格。

但很多人非常關(guān)心2號有沒(méi)大幅漲價(jià)？

這里明確告訴大家：

沒(méi)有大幅上漲，微調而已。

以50萬(wàn)保額、20年繳、保終身測算。

守衛者2號的保費：

30歲男：10825元/年；

30歲女：10120元/年；

守衛者1號的保費：

30歲男：10270元/年；

30歲女：9770元/年；

哆啦A保的保費：

30歲男：10960元/年；

30歲女：9910元/年；

男性費率比哆啦A保還便宜。

相比于守衛者1號：

漲幅區間在350元-555元。

3%~5%的略微漲幅，但經(jīng)過(guò)上面1號和2號的對比，相比于2號更充足的保障，這點(diǎn)漲幅我覺(jué)得可以接受。

最后總結一波守衛者2號的特點(diǎn)：

● 保障全：輕中重疾身故全殘疾病終末期都覆蓋；

● 賠的多：重疾累計最高可賠690%保額；

● 疾病保障強：高發(fā)疾病輕中重疾都能賠，還能附加投保人豁免，支持夫妻互保。

多保魚(yú)覺(jué)得，特適合以下3類(lèi)朋友購買(mǎi)：

● 想買(mǎi)保險壽險責任的重疾險，追求全面保障和性?xún)r(jià)比，守衛者2號絕對是最好的選擇；

● 乙肝攜帶或小三陽(yáng)患者，守衛者2號都有機會(huì )正常投保；

● 買(mǎi)過(guò)單次賠付或消費型重疾險，想要加保的朋友。

不過(guò)今天測評，可能會(huì )讓很多已經(jīng)買(mǎi)了1號和哆啦A保的朋友不開(kāi)心。

千萬(wàn)別太在意。

現在的重疾險更新速度很快。

你永遠都跟不上新品上市的步伐。

所以，能買(mǎi)到手的產(chǎn)品，

只要是適合自己，就是好保險！

想想那些買(mǎi)了**福的，相比之下是不是順暢多了？