一份年繳1672元保險，兩年后，挽救了這個(gè)家庭！每個(gè)人都需要買(mǎi)意外險！

劉某（化名）和表哥一起在工地上班，劉某是挖土機司機。有一天，挖土機在加油返回途中由于上山坡高、土質(zhì)松軟，導致車(chē)輛側翻，劉某當場(chǎng)死亡。幸好劉某的妻子之前有給他購買(mǎi)過(guò)一份意外險，每年保費1672元，分10年交。最高賠付100萬(wàn)元，目前已交費兩年。保險公司在接到報案后，經(jīng)過(guò)兩次勘查確認，經(jīng)總公司批復，最終給予被保險人劉某家屬100萬(wàn)元的賠償。也正是這100萬(wàn)的賠償挽救了這個(gè)家庭。

現在你還敢說(shuō)買(mǎi)保險沒(méi)有用嗎？

保險就是你危難時(shí)的朋友，一旦發(fā)生意外，不管你的家人負債多少，醫生只會(huì )溫馨的提示你，該繳費了；車(chē)貸和房貸每月都要定時(shí)還，銀行不會(huì )因為你生病了而讓你少交一個(gè)月的費用；唯有保險，實(shí)實(shí)在在的幫助你。試想一下，如果劉某的妻子沒(méi)有提前買(mǎi)保險，當意外來(lái)臨的時(shí)候，給這個(gè)家庭會(huì )造成多大的傷害？

很多家庭購買(mǎi)的第一份保單，可能就是意外險。意外險是當被保險人因意外導致死亡、殘疾或醫療費用，按約定獲得保險金的保險。

構成意外的有四大因素：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。如果違背四條原則中的任何一項，那就不屬于意外險保障范圍。另外還有責任免除條款，選購的時(shí)一定要看清。另外，一些常見(jiàn)的情形，看似屬于意外，比如：中暑、猝死、食物中毒、藥物過(guò)敏等，都不能算是意外，不給予理賠，大家一定要明白這一點(diǎn)。

一、要想在眾多意外險中，買(mǎi)到合適的產(chǎn)品，我們首選要了解意外險都有哪些作用？

意外險主要體現在高杠桿和傷殘保障兩點(diǎn)。

高杠桿障：幾百元就能獲得上百萬(wàn)的身故保障，杠桿超級高，是其他任何保險都比不了的。

傷殘保障：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付，這也是其他保險都沒(méi)有的功能。

除此之外，意外險還有附加的醫療責任，可以簡(jiǎn)單理解為：只要發(fā)生了意外事件，意外險都會(huì )賠你一筆錢(qián)，為你和家庭遮風(fēng)擋雨。

意外險沒(méi)有健康告知，無(wú)論是剛出生的的嬰兒，還是 80 歲的老人都是可以購買(mǎi)的。常見(jiàn)的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿(mǎn)足意外定義的，都是可以通過(guò)意外險獲得賠付。

推薦閱讀：挑選意外險有哪些需要注意的地方？不明白的來(lái)這里看看！

二、給誰(shuí)保，保多少

給誰(shuí)保：中青年、老人和小孩均建議購買(mǎi)。

保多少：中青年保額最少100萬(wàn)，0-9歲20萬(wàn)，10-17歲50萬(wàn)，老人按最高可投保額來(lái)購買(mǎi)。

三、投保年齡

相對于重疾、定期壽險等產(chǎn)品，意外險的投保年齡一般都很寬松。老年人由于腿腳不便等因素發(fā)生意外的可能性還是蠻高的，有些公司為了控制風(fēng)險，規定了最大投保年齡不能超過(guò)65歲或者最大續保年齡不超過(guò)75歲等限制條件。

四、保險期限

市面上大多數的意外險產(chǎn)品都是一年期的，一年期后很多是允許續保的。但是，也有部分產(chǎn)品不能續保，這些在合同條款中都會(huì )有標注。

五、保障內容

意外險的保障主要有：

1) 意外身故

2) 意外傷殘

3) 意外醫療

4) 意外住院津貼

有的意外險，只保障意外身故，不保障意外傷殘，而有的意外險即保障意外身故也保障意外傷殘，傷殘賠付一般是提前給付，且根據傷殘嚴重程度按比例賠付。

意外醫療保障被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時(shí)，保險人根據實(shí)際情況酌情給付。醫療給付規定有最高限額，且意外傷害醫療保險一般不單獨承保。有些意外醫療責任還有免賠額、醫院和用藥范圍限制等。意外住院津貼也就是說(shuō)，住院之后每日都會(huì )有一定額度的補償，你可以把這筆錢(qián)當做是營(yíng)養費補償。

如果按照保障時(shí)間來(lái)看，意外險可以分為一年期意外險和長(cháng)期意外險兩種。

1、一年期意外險

這種保險交一年保一年，年交保費100多元，不滿(mǎn)意了，到期后可以隨時(shí)更換。而且市面上的產(chǎn)品也非常多，想買(mǎi)哪款就買(mǎi)哪款。

2、長(cháng)期意外險

保障長(cháng)期，比如說(shuō)保10年、20年、30年，可自由選擇。一般會(huì )附加生死兩全保險，有的長(cháng)期意外險還具有投資功能。

3、返還型意外險

這種保險算是長(cháng)期意外險中的一種，在享有長(cháng)期意外保障的同時(shí)，到期后保費可返還，能獲得一些收益。要注意返還型意外險只有意外身故、全殘才能獲得賠付，對于那些沒(méi)有達到全殘級別的傷殘，不能理賠。

如果從用途方面來(lái)說(shuō)，還可以把意外險分為：一般意外險、旅游意外險、高危職業(yè)意外險。

1、一般意外險：就是常見(jiàn)的綜合意外險，無(wú)論是坐飛機、開(kāi)車(chē)、電梯、游泳、火災、觸電、溺水等都保的意外險；

2、旅游意外險：主要是出國旅游的時(shí)候使用的，建議出國旅游的朋友，一定要購買(mǎi)旅游意外險，不僅保障高風(fēng)險運動(dòng)，而且還有海外救援等服務(wù)；

3、高危職業(yè)意外險：對于很多高空作業(yè)、建筑工人、工廠(chǎng)機械工人等，職業(yè)風(fēng)險比較高，所以普通的意外險沒(méi)辦法購買(mǎi)，需要購買(mǎi)特定的高危職業(yè)意外險。

六、挑選意外險的注意事項有哪些？

1、保障內容一定要既包含身故，又包括傷殘，嚴重殘疾對家庭經(jīng)濟的影響甚至大于身故。但市場(chǎng)上不少產(chǎn)品卻只包含身故，或者不包含殘疾，或者只包含全殘，或者殘疾的保額極低，大家在購買(mǎi)的時(shí)候一定要看清楚保障內容。

2、一般意外保額一定要高，市場(chǎng)上很多綜合意外險，一般意外保額低，特定（比如航空、交通）意外保額高，保障作用大打折扣。家庭經(jīng)濟支柱一般意外保額建議至少100萬(wàn)，因為杠桿高，而且年交保費也不是很貴。

3、職業(yè)是影響意外險費率的一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō)，一到四類(lèi)職業(yè)都可投保意外險，這些職業(yè)包括機關(guān)單位、服務(wù)行業(yè)、農林業(yè)、漁業(yè)等。一些高危職業(yè)，比如采礦業(yè)等可能不在意外險的承保范圍內。如果職業(yè)發(fā)生變化，可能危險因素也相應變化，需要通知保險公司進(jìn)行職業(yè)更改，不然會(huì )影響到后續的理賠。

4、很多意外險會(huì )將一些極限運動(dòng)列為除外責任，也就是出險后不賠。喜歡極限運動(dòng)的朋友，購買(mǎi)意外保險時(shí)要看清相關(guān)免責條款。

寫(xiě)在最后：

今天的分享到此結束，有任何問(wèn)題歡迎留言咨詢(xún)小編。