多保魚(yú)
明明是正當職業(yè)，卻不能買(mǎi)保險，你中招了嗎？
時(shí)間：2020-11-16 10:03:10
最近，鄰居家的王大媽想給兒子買(mǎi)份保險，來(lái)找我推薦一些好的保險產(chǎn)品。一問(wèn)才知道，她兒子是個(gè)消防員，這就麻煩了，很多保險都不能買(mǎi)。
王大媽也是非常無(wú)奈：工作跟買(mǎi)保險有哪門(mén)子關(guān)系？
看到后臺留言中還有很多類(lèi)似的疑問(wèn)，保魚(yú)君索性給大家講個(gè)明白。
- 買(mǎi)保險為啥還要看職業(yè)？
- 我的職業(yè)對買(mǎi)保險有影響嗎？
- 工作有危險，怎么買(mǎi)保險？
- 保魚(yú)君有話(huà)說(shuō)
01 /
買(mǎi)保險為啥還要看職業(yè)？買(mǎi)過(guò)保險的朋友可能注意到了，很多產(chǎn)品在健康告知的開(kāi)頭，都有這樣一句話(huà)：
投保人應在對所有被保險人健康/職業(yè)狀況充分了解的基礎上履行如實(shí)告知義務(wù)。
保險公司咋管這么寬？是怕我們工作不正當，還是怕工作不掙錢(qián)賴(lài)他們保費？
當然都不是。
保險公司真正要看的，是你的職業(yè)危不危險。
大家知道，保險公司是為我們的風(fēng)險買(mǎi)單的。如果你從事的是高危職業(yè)，就意味著(zhù)你遇到危險的概率更大，那么保險公司要承擔的風(fēng)險也越高。
所以你去買(mǎi)意外險的時(shí)候，保險公司會(huì )不厭其煩地問(wèn)你：
你固定工作是什么呀？有沒(méi)有找兼職賺外快呀？兼職是什么？危不危險呀？
就是為了確認你的工作危險程度怎么樣，在不在他們承保的范圍。
這么看來(lái)，最關(guān)心我們安危的居然是保險公司！內心竟然有點(diǎn)小感動(dòng)~
02 /
我的職業(yè)對買(mǎi)保險有影響嗎？看到這里有些朋友擔心了，既然職業(yè)和保險的聯(lián)系這么大，那我的工作會(huì )不會(huì )影響到我買(mǎi)保險？
別著(zhù)急，保魚(yú)君把常見(jiàn)的職業(yè)做了個(gè)簡(jiǎn)單的分類(lèi)，大家可以對應看看自己職業(yè)被劃分在哪一類(lèi)：
除此之外，還有一些超高風(fēng)險的職業(yè)，比如前線(xiàn)軍人等，就屬于6類(lèi)以上的職業(yè)了，很多產(chǎn)品是直接拒保的。
大部分公司都按照表中這樣的標準劃分，但因為職業(yè)危險等級并沒(méi)有一個(gè)固定的劃分標準，所以在細節上可能還是會(huì )有一些區別。
那到底在哪里能看到更詳細的職業(yè)分類(lèi)呢？保魚(yú)君給大家支三個(gè)招：
2.1 直接在保單頁(yè)面上看
在線(xiàn)上購買(mǎi)保險的時(shí)候，有些保險產(chǎn)品的保單頁(yè)面，就有詳細的職業(yè)分類(lèi)，比如信泰人壽的這款超級瑪麗重疾險3號Max ：
點(diǎn)擊”請選擇投保人職業(yè)“進(jìn)行查詢(xún)，在搜索框里輸入你想查詢(xún)的職業(yè)，就能查到對應的職業(yè)分類(lèi)了。
2.2 健康告知里看
在一些產(chǎn)品的健康告知中，會(huì )列出不能買(mǎi)這款產(chǎn)品的高危職業(yè)：
2.3 最簡(jiǎn)單粗暴的方法
直接打電話(huà)問(wèn)保險公司的客服，當然也可以先來(lái)問(wèn)問(wèn)保魚(yú)君。
03/
工作有危險，怎么買(mǎi)保險？
每個(gè)險種的特點(diǎn)不一樣，對職業(yè)風(fēng)險等級的要求也是不一樣的，我們一起來(lái)看看到底有什么樣的區別。
3.1 意外險
保險公司非常注重對風(fēng)險的把控，所以現在市面上的意外險，通常只承保1-3類(lèi)的低風(fēng)險職業(yè)，4類(lèi)以上就難買(mǎi)了。
先別灰心，難買(mǎi)是難買(mǎi)，但并不是完全沒(méi)有機會(huì )！
有些高危職業(yè)專(zhuān)屬意外險，就是專(zhuān)門(mén)針對高危職業(yè)人群的，在普通意外險買(mǎi)不了的情況下，也是個(gè)不錯的選擇。
一般來(lái)說(shuō)，意外險是四大險種中最好買(mǎi)的一種，因為它的健康告知最寬松，很多被醫療險、重疾險拒之門(mén)外的朋友（比如癌癥患者），買(mǎi)意外險卻很順利。
為什么連得了癌癥都能買(mǎi)的意外險，我一個(gè)活蹦亂跳、健健康康的人，偏偏因為工作不能買(mǎi)，這像話(huà)嗎？
你別說(shuō)，保險公司還真不是瞎搞。我們先看意外險管啥：它只針對外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事故造成的傷害進(jìn)行理賠。
疾病根本不在它的保障范圍之內，當然無(wú)所謂了。
還是那句話(huà)，保險公司不看你得沒(méi)得病，真正要看的是你容不容易發(fā)生危險！
3.2 醫療險
目前市面上醫療險產(chǎn)品，承保的等級大都是1-4類(lèi)。
另外就像我們上面提到的，有些產(chǎn)品會(huì )在健康告知中列出一些高危職業(yè)，只要你的工作不在其中，就可以承保。
有朋友會(huì )問(wèn)了，如果我的職業(yè)不屬于1-4類(lèi)，就一定不能買(mǎi)醫療險了嗎？
不一定。還記得我們前面說(shuō)的嗎？每家公司職業(yè)危險等級的劃分都不一樣，某個(gè)職業(yè)在這家被劃分在4類(lèi)，可能在另外一家就被劃分在3類(lèi)。
所以，在一個(gè)產(chǎn)品上碰了壁不要緊，多挑挑多看看，說(shuō)不定就有驚喜呢！自己實(shí)在挑不到也沒(méi)關(guān)系，找保魚(yú)君幫忙不就好了~
3.3 重疾險
重疾險一般能保1-4類(lèi)疾病，5-6類(lèi)少數產(chǎn)品也可以承保，但是在保額上有限制。比如某些產(chǎn)品規定，1-5類(lèi)職業(yè)，保額最高20萬(wàn)。
一般我們買(mǎi)重疾險都是買(mǎi)長(cháng)期的，比如保20年，保到60、70歲，甚至是保終身，那么當我們購買(mǎi)了重疾險之后，不管發(fā)生什么，保障也是繼續的。
所以在這里就要提醒家長(cháng)們：給孩子買(mǎi)重疾險越早越好！最好在他還沒(méi)有參加工作的時(shí)候就備上一份。
這樣一來(lái)，就算將來(lái)孩子長(cháng)大后從事的是高危職業(yè)，重疾險保障也是不受影響的。
3.4 壽險
普通家庭沒(méi)必要買(mǎi)終身壽險，但是定期壽險還是很香的。
因為很多定期壽險產(chǎn)品對于職業(yè)沒(méi)那么多限制，1-6類(lèi)都可以投保，高危職業(yè)者們真的可以考慮一下。
04/
保魚(yú)君有話(huà)說(shuō)
有朋友問(wèn)：如果我買(mǎi)保險的時(shí)候從事的是低風(fēng)險職業(yè)，之后換了工作，屬于高危職業(yè)，還能正常享受保障嗎？
這種情況呢，一般對于重疾險和壽險這種長(cháng)期型的保險，影響不大。
但醫療險和意外險就不一定了，保險公司可能會(huì )根據你的實(shí)際情況增加保費，甚至還有可能退保。
具體的處理方案，在保單里都會(huì )說(shuō)清楚。如果你在條款中沒(méi)有找到相關(guān)內容，也一定要向專(zhuān)業(yè)人士問(wèn)清楚。
保魚(yú)君的建議是：遇到這種情況，一定要主動(dòng)、如實(shí)告知保險公司。
千萬(wàn)不能隱瞞不說(shuō)，討小便宜吃大虧，理賠的時(shí)候出了問(wèn)題，哭的可就是我們自己了！
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