香港保險(xiǎn)失效怎么辦？需要注意哪些方面

　　如今，生活節(jié)奏很快。許多人投保后，由于疏忽，會(huì)忘記支付保費(fèi)。也有些人無(wú)法及時(shí)支付費(fèi)用，因?yàn)樗麄冑Y金無(wú)法周轉(zhuǎn)，所以如果我們不按時(shí)支付保費(fèi)，我們?cè)撛趺崔k？保單會(huì)很快失效嗎？下面是看看保費(fèi)過(guò)期時(shí)你將面臨的問(wèn)題。

　　一、關(guān)于繳費(fèi)日

　　付款日期通常為保單周年日，其中保單周年日是自合同生效之日起生效的一年和一年之后的生效日期。例如，在2015年8月18日，第一個(gè)保單周年日期是2016年8月18日。除了保單周年紀(jì)念日付款，我們還將遇到生日回溯問(wèn)題。

　　生日回溯是什么？簡(jiǎn)單地說(shuō)，保單生效日期并將其推到出生日期，這樣每年的保費(fèi)續(xù)訂日期不是保單周年日，而是我們生日回溯后的出生日期。

　　保險(xiǎn)公司通常會(huì)發(fā)一個(gè)帖子提醒客戶在付款日期之前支付費(fèi)用，通常是提前一個(gè)月。大型保險(xiǎn)公司通常有一個(gè)30天的寬限期，即保單周年后的一個(gè)月。有些產(chǎn)品可能會(huì)延遲一年，但需要提交申請(qǐng)報(bào)告。

　　二、保費(fèi)寬限期

　　對(duì)于無(wú)法及時(shí)付款的客戶，保險(xiǎn)公司將被限制在一個(gè)月或兩個(gè)月內(nèi)并在寬限期內(nèi)付款而不影響保單的有效性。如果被保險(xiǎn)人在此期限后未支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將使用保單賬戶中的現(xiàn)金存款抵消保費(fèi)；或使用現(xiàn)金價(jià)值抵消保費(fèi)；如果現(xiàn)金價(jià)值不夠，保單將自動(dòng)失效。 友邦和保誠(chéng)的寬限期為31天！

　　三、過(guò)了寬限期怎么辦？

　　如果“寬限期”已經(jīng)過(guò)去，保單只進(jìn)入“休眠”狀態(tài)，可以申請(qǐng)保單重新激活。但無(wú)論是長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)還是額外的醫(yī)療保險(xiǎn)，如果你在“寬限期”之后沒(méi)有支付保費(fèi)，那么你的保單真的會(huì)失敗。保險(xiǎn)公司的規(guī)定是“合同有效期”暫停，保險(xiǎn)公司對(duì)以后發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。

　　但請(qǐng)注意，這里的保險(xiǎn)公司“中止”而非“終止”。根據(jù)規(guī)定，只要您在“寬限期”后的兩年內(nèi)支付保費(fèi)，您的保單將“恢復(fù)生命”，保險(xiǎn)合同的有效性將得到恢復(fù)。您之前擁有的任何保險(xiǎn)保障都可以繼續(xù)擁有。

　　四、保單復(fù)效期

　　保單恢復(fù)期意味著如果被保險(xiǎn)人不支付保費(fèi)但不申請(qǐng)退保，被保險(xiǎn)人可以在一定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)恢復(fù)。 香港保險(xiǎn)公司的保單恢復(fù)期是兩年，而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也是兩年，但一些香港保險(xiǎn)公司的保單恢復(fù)期是五年。友邦加裕倍安保的恢復(fù)期為5年； 友邦充裕未來(lái)的承諾期為2年； 保誠(chéng)雋升的恢復(fù)期是24個(gè)月。

　　所以當(dāng)你真的忘記支付保費(fèi)時(shí)，保單不會(huì)立即過(guò)期，會(huì)有一個(gè)寬限期和保單復(fù)效來(lái)處理。

　　五、保單失效后如何復(fù)效？

　　首先，保單持有人必須在合同被暫停（通常為2年）后的一段時(shí)間內(nèi)提交恢復(fù)申請(qǐng)；其次，保單恢復(fù)需要支付所欠保費(fèi)及保單貸款利息；并且，如有必要，驗(yàn)證保單持有人或被保險(xiǎn)人的健康狀況確認(rèn)符合核保條件。

　　如果滿足條件，保險(xiǎn)公司核保同意繳清失效期間保費(fèi)和利息，可以恢復(fù)保險(xiǎn)合同，但是在保單故障期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故不包括在索賠中。如果不滿足條件，則可能無(wú)法處理保單。

　　六、為什么要重新檢查被保險(xiǎn)人的健康狀況？

　　因?yàn)閺谋ｋU(xiǎn)公司的角度來(lái)看，復(fù)效就等于再保險(xiǎn)。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將要求被保險(xiǎn)人重新檢查體檢。如果體檢結(jié)果顯示被保險(xiǎn)人的健康狀況發(fā)生變化，考慮職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、生活環(huán)境等因素來(lái)評(píng)估是否恢復(fù)其保單，如果不符合核保條件，保險(xiǎn)公司可以拒絕保單復(fù)效。

　　七、繳費(fèi)方法

　　1、現(xiàn)金支付

　　香港保險(xiǎn)持有人保單可親自或委托親友香港，在保險(xiǎn)公司指定的銀行支付現(xiàn)金，并提供保單號(hào)碼。如果金額很大（超過(guò)10,000美元），本人將被要求到場(chǎng)和提交相關(guān)文件。

　　費(fèi)用：往返費(fèi)用香港。

　　2、 香港銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬

　　這是最省心最安全的方式。開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶，然后關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)賬戶，每年定期匯款。您只需要在第二年付款前一個(gè)月完成就可以。

　　費(fèi)用：年度匯款手續(xù)費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。

　　3、內(nèi)地銀行柜臺(tái)

　　您還可以在大陸銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)匯款單，郵寄至香港保險(xiǎn)公司，或?qū)⑼鈳烹妳R兌換為香港保險(xiǎn)公司賬戶。

　　費(fèi)用：匯票——購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用+郵寄費(fèi)用，不到100元人民幣；電匯——跨境匯款手續(xù)費(fèi)：200元人民幣

　　4、內(nèi)地網(wǎng)上付款

　　保費(fèi)的續(xù)訂是通過(guò)在線支付續(xù)期的保費(fèi)。主要有三種類(lèi)型：

　　1）網(wǎng)上銀行電匯通過(guò)電匯香港保險(xiǎn)公司的香港銀行賬戶。成本費(fèi)用：匯款費(fèi)約200元。

　　2）在保險(xiǎn)公司的在線賬戶上支付網(wǎng)上銀行。首先登錄您保險(xiǎn)公司的賬戶，然后在賬戶中選擇內(nèi)地銀聯(lián)付款。扣除成功后，借記的界面照片將發(fā)送到您的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或代理人。

　　費(fèi)用：將收取0.9％至1.2％的手續(xù)費(fèi)。一般來(lái)說(shuō)，會(huì)有一個(gè)上限額度。

　　3）登錄香港銀行在線帳戶。在香港網(wǎng)上銀行帳戶中選擇商家付款，然后選擇保險(xiǎn)公司的登記商戶。不同的銀行賬戶注冊(cè)略有不同。建議事先咨詢香港銀行。

　　費(fèi)用：內(nèi)地匯款到香港銀行匯款手續(xù)費(fèi)和香港銀行管理費(fèi)。

　　八、續(xù)繳保費(fèi)注意事項(xiàng)

　　1、匯率問(wèn)題

　　香港保險(xiǎn)的保單貨幣一般為港幣或美元。內(nèi)地居民在返回保費(fèi)時(shí)需要將人民幣兌換成相應(yīng)的保單貨幣。每年的保費(fèi)金額是固定的，但人民幣匯率在此期間一直在下降。我們需要使用更多人民幣來(lái)交換保費(fèi)，這會(huì)給你一個(gè)保費(fèi)增加的錯(cuò)覺(jué)。

　　2、開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)

　　當(dāng)內(nèi)地銀行申請(qǐng)銀行賬戶香港時(shí)，您必須開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行服務(wù)，否則您將無(wú)法在網(wǎng)上支付。

　　3、第三方匯款賬戶

　　打開(kāi)香港銀行賬戶，有些香港銀行需要注冊(cè)第三方匯款賬戶，因此當(dāng)您開(kāi)立賬戶申請(qǐng)時(shí)，您必須注冊(cè)將來(lái)可能匯出的第三方賬戶（特別是保險(xiǎn)公司的銀行） 或申請(qǐng)好相關(guān)電子密碼器（類(lèi)似于內(nèi)地銀行的U盾），如果您開(kāi)立銀行賬戶然后注冊(cè)或申請(qǐng)，將浪費(fèi)時(shí)間和精力。

　　雖然香港買(mǎi)保險(xiǎn)忘了支付保費(fèi)，但會(huì)有寬限期和保單復(fù)效來(lái)處理。但仍然提醒大家，無(wú)論是退保還是暫停保單，請(qǐng)務(wù)必盡快通知您的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)公司，要盡快處理相關(guān)程序，不要隨意放著不管，否則傷害依舊屬于自己。