保險怎么買(mǎi)？知道這6點(diǎn)非常重要！

對于沒(méi)有接觸過(guò)保險或者未從事過(guò)保險行業(yè)的人來(lái)說(shuō)，對保險其實(shí)基本是處于一知半解的狀態(tài)，很多人都對保險有很深的誤解，大多數人還認為保險和理財是一樣的作用。而在購買(mǎi)保險和挑選保險產(chǎn)品類(lèi)型的時(shí)候，難免顯得盲目和不知所措！

既然保險是保障我們的未知風(fēng)險的，也是保護我們切身利益的，在購買(mǎi)保險的時(shí)候，我們要怎么買(mǎi)保險不會(huì )買(mǎi)錯呢？下面我們一起來(lái)了解下。

一、了解保險的種類(lèi)和功能

壽險：被保險人走了就賠付。很多人或許都會(huì )疑惑，為什么要買(mǎi)這種死了才能賠的險？

為什么要買(mǎi)定期壽險呢？ 要知道，天有不測風(fēng)云，多保魚(yú)小編建議，所有上有老下有小的家庭經(jīng)濟支柱都應該給自己配置壽險。因為如果不幸身故，家人可以得到一筆高額的保險理賠，不至于在發(fā)生不幸時(shí)，家里的經(jīng)濟一下子急轉直下。

重大疾病險：按照保險合同約定的重大疾病，被保險人經(jīng)二級及二級以上的公立醫院主治醫生確診即賠（需要檢測報告等證明）。

意外險/意外醫療險：因為意外事故導致殘疾，根據醫院評定的傷殘等級按照一定的比例賠付；因意外導致的醫藥費，門(mén)診及住院均可報銷(xiāo)。

住院醫療險：生病住院可報銷(xiāo)，門(mén)診不可報。在患者康復之后，保險公司根據理賠材料和合同約定的報銷(xiāo)范圍進(jìn)行報銷(xiāo)（大多數都是醫保范圍，但市面上現在也有很多保自費藥的醫療險）。

保費豁免險：投保人或者被保人，根據豁免條款里面保險責任例如：輕癥，重疾，全殘，身故等而豁免相應保險剩余未繳納的保費（就是免交剩余保費了），但保險權益不變。

這幾類(lèi)是我們最常見(jiàn)的、也是最實(shí)用的，大家買(mǎi)的也最多。其他的，像養老險，理財險，教育金，分紅險，萬(wàn)能險等等就不一一列舉了。

二、 是否有社保或者相關(guān)福利

在買(mǎi)保險之前，先看自己有沒(méi)有醫保或者其他可以報銷(xiāo)的渠道，如果你還沒(méi)有醫保，一定要去辦理醫保！雖然醫保的報銷(xiāo)限制很多，但是性?xún)r(jià)比很高！所以沒(méi)有醫保的趕緊辦理！

商業(yè)保險，主要是為了補充社保無(wú)法保險的那部分，避免將來(lái)如果出現意外不幸或者重大疾病，不用拖垮整個(gè)家庭，走上賣(mài)車(chē)賣(mài)房子治病的悲慘境地，

買(mǎi)商業(yè)保險主要是為了補充社保不能報銷(xiāo)的部分，避免可能出現將來(lái)賣(mài)車(chē)賣(mài)房的窘境。通俗點(diǎn)來(lái)講，社保就是國家給我們投保的人喝稀飯，人人有份，但是不會(huì )太多，保證大家餓不死；如果要吃干飯，吃肉，就需要買(mǎi)商業(yè)險做補充了。

三、 投保年齡、身體健康狀況

健康險對于投保者的年齡有一定的限制和要求。通常情況下，年齡越小，保費越低。反之，年齡越高，保費越高，而且，如果你的年齡到了一定程度，很多險種是不能買(mǎi)的，只能考慮別的險種。

所以對于年齡50周歲以上的消費者，買(mǎi)保險應該宜早不宜晚，在年齡的關(guān)口，抓緊時(shí)間趕上保險的末班車(chē)！

身體健康也是投保的重要條件，如果身體狀況不佳，就面臨被拒保，所以大家最好趁著(zhù)年輕，身體健康，保費還低趕緊買(mǎi)保險吧！

四、 職業(yè)類(lèi)別

一般情況下，保險公司會(huì )將職業(yè)分為1-6類(lèi)，級別越高，意味著(zhù)風(fēng)險越大。1-3類(lèi)為低危職業(yè)，4類(lèi)為中等風(fēng)險職業(yè)，5-6類(lèi)為高危職業(yè)。

1 類(lèi)：辦公室人群，如辦公室職員、公務(wù)員、程序員、教師、文字編輯等；

2 類(lèi)：外勤或輕微體力勞動(dòng)者，如推銷(xiāo)員、列車(chē)乘務(wù)員、清潔工人、農夫等；

3 類(lèi)：涉及部分機械操作，如司機、巡邏警察、相關(guān)維修人員、化工操作員等；

4 類(lèi)：有一定危險性，如交警、制造工、電梯維修、木匠等；

5 類(lèi)：危險性較高的工作，如高空作業(yè)、刑警、電工、采礦工、海上作業(yè)工人等；

6 類(lèi)：高危職業(yè)，如消防員、水手、前線(xiàn)軍人、直升機飛行員等。

高危職業(yè)人群比低危的職業(yè)人群更需要保險的保障，但是保險公司是以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的盈利性的商業(yè)公司，高危職業(yè)風(fēng)險高，理賠高，在投保規則上都會(huì )對高危職業(yè)有所限制，從而降低它的風(fēng)險。還有一些拒保職業(yè)，由于風(fēng)險過(guò)高，保險公司拒保，無(wú)法購買(mǎi)。

如果你對工作屬于高危職業(yè)，但是投保的時(shí)候卻選擇了較低的職業(yè)類(lèi)別，這樣做看似省了一部分保費，但是萬(wàn)一出險，很可能面臨拒賠的結果。

五、 家庭結構和經(jīng)濟基礎

給家人投保遵循一個(gè)原則：先大人，后小孩。家庭經(jīng)濟支柱的保障一定要足，父母本身就是孩子的保護傘；給父母先上保險，就相當于給孩子上了雙重保障。而且給孩子買(mǎi)保險應該以保障險為主，教育險為輔。

年保費支出應為家庭年收入的10%～15%，這樣既不影響正常的家庭開(kāi)支，還能對家庭風(fēng)險進(jìn)行分擔。

六、保險時(shí)間效應

通常情況下，大家買(mǎi)保險的保額都是參考年收入的十倍作為標準。然而隨著(zhù)人們生活成本和醫療成本的不斷提高，保額的保障可能出現跟不上的情況，所以一般10年左右，多保魚(yú)小編建議可以根據自己當前的生活水平和經(jīng)濟情況給保險做一個(gè)升級或者加保，來(lái)保障自己下一階段的生活。

結語(yǔ)

我們買(mǎi)保險，是為了抵御未知的風(fēng)險，如果僅憑自己的喜好，盲目聽(tīng)信銷(xiāo)售亂買(mǎi)，那樣不僅錢(qián)花了，也沒(méi)有保障，就會(huì )得不償失！

其實(shí)買(mǎi)保險，本質(zhì)上是買(mǎi)一份合同，所以保險合同里面的條款顯得尤為重要！能不能理賠？可以賠多少？和保險公司、保險渠道都沒(méi)有關(guān)系，如果買(mǎi)保險，不看條款，不看類(lèi)型，只是盲目的聽(tīng)信銷(xiāo)售人員，而自己不去做一點(diǎn)點(diǎn)了解，就會(huì )導致買(mǎi)錯保險的情況。

如果不小心買(mǎi)錯了保險，很可能每年無(wú)辜上交高額的保費，而最后又沒(méi)有獲得理賠！想再買(mǎi)一份保險又買(mǎi)不了。所以買(mǎi)保險一定要買(mǎi)適合自己的，多保魚(yú)小編建議大家，再買(mǎi)保險之前，一定要學(xué)一些保險的基礎知識，多問(wèn)多看多對比，實(shí)在不行，就咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，避免自己不小心買(mǎi)錯！想要了解更多保險知識也可以關(guān)注多保魚(yú)！

（責任編輯：多保魚(yú)楊小芬）