買(mǎi)保險哪家保險公司好？理賠時(shí)效性和保險公司大小有關(guān)系嗎？

很多朋友在買(mǎi)保險的時(shí)候會(huì )糾結這款保險究竟是大公司還是小公司的，認為大公司的服務(wù)好。而很多人在買(mǎi)保險時(shí)習慣選擇“大”公司，認為保險產(chǎn)品都差不多，選擇“大”公司，哪怕價(jià)格更高，但是肯定服務(wù)和理賠更好，今天我們就來(lái)聊聊買(mǎi)保險究竟選擇“大”公司還是“小”公司，看完你就不再糾結了。

買(mǎi)保險買(mǎi)的是保障

保險合同本質(zhì)是一份法律合同，發(fā)生了保險事故后，一切按照合同條款賠付，與買(mǎi)的哪家公司的產(chǎn)品沒(méi)關(guān)系。

但是可能仍有朋友有顧慮，說(shuō)雖然保險賠付是按照條款賠付的，但是萬(wàn)一“小”公司倒閉了怎么辦？這樣看，還是買(mǎi)大公司最靠譜。因為公司越大，越靠譜；公司越老，越穩定。

細揣摩一下，從生活常識來(lái)理解，我們買(mǎi)的手機、汽車(chē)、化妝品幾乎都遵循公司越大，越靠譜；公司越老，越穩定這樣的邏輯。可是在保險行業(yè)就不能套用了，為什么呢？

保險合同是一種契約，是具有法律效率的條款。合同里面，詳細規定了投保人、被保險人、受益人以及保險公司各方的責任和義務(wù)。只有發(fā)生的保險事故在保障責任內，才能享受的到保險公司的理賠服務(wù)。發(fā)生了保障責任內的保險事故，無(wú)論是大公司還是小公司，都必須得賠付，保險事故不在合同內，不會(huì )因為你買(mǎi)了所謂“大”公司的產(chǎn)品就多賠你的！

一個(gè)公司的服務(wù)再好，但是保險事故沒(méi)在保險條款之內，保險公司的服務(wù)對于我們來(lái)講，就沒(méi)有顯現出很重要的作用了。

所以，基于優(yōu)秀保險條款基礎之上的保險公司的服務(wù)，才算是好服務(wù)。真正的買(mǎi)保險=買(mǎi)保險產(chǎn)品+買(mǎi)保險服務(wù)，而且，買(mǎi)保險，優(yōu)先看的是產(chǎn)品條款，合同條款的重要性高達90%，保險公司不是不重要，但是絕對沒(méi)有保險產(chǎn)品重要。

保險公司不分大小

保險公司都是經(jīng)過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構批準的。而且，根據《保險法》的規定，保險公司的注冊資金不能低于2億元人民幣，而且注冊資金必須是實(shí)繳資本。

不得低于2億元是最低門(mén)檻，目前保險公司的注冊資金都在10億元以上，注冊資金較高的有200億，而這樣的注冊資金，放在哪里都是行業(yè)的巨頭。

我們所認為的“大”公司，無(wú)一例外就是這個(gè)保險公司我聽(tīng)過(guò)，也就是知名度高。知名度高的保險公司就一定服務(wù)好嗎？其實(shí)未必。小編一直強調，買(mǎi)保險最關(guān)鍵的是看保險產(chǎn)品。保險公司的大與小其實(shí)關(guān)系并不大。

我們的保險合同都是由國務(wù)院直屬的中國銀行保險監督管理委員會(huì )（簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）來(lái)保障合同的履行。

銀保監會(huì )通過(guò)《保險法》、《保險保障基金管理辦法》等一系列法律法規，強有力的保證了保險公司從成立到運營(yíng)的安全性。

為什么“大”公司的保費那么貴？

保險公司的保險產(chǎn)品千差萬(wàn)別，同樣的價(jià)格，各家的保障內容和保費可以相差很大，同樣的保費，有的產(chǎn)品能賠付到50萬(wàn)，而有的可以賠付100萬(wàn)。

在現在的市場(chǎng)上，很多低調的保險公司推出了性?xún)r(jià)比非常好的一些產(chǎn)品，得到市場(chǎng)的認可，保費規模和排名迅速增長(cháng)，但在一部分消費者眼里，這些公司都只是“小公司”。

通常，“大”公司產(chǎn)品要比“小”保險公司貴30%以上，貴個(gè)4倍5倍的大錘也見(jiàn)過(guò)。那么，為什么“大”公司的保險產(chǎn)品這么貴呢？

1、運營(yíng)成本高

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、代理人數量多，這也是“大”保險公司的標志之一，如此同時(shí)，保險公司的場(chǎng)地租賃費以及員工培訓管理成本就上升了，產(chǎn)品的價(jià)格自然就會(huì )比較高。

而很多“小公司”則代理人數量很少，甚至沒(méi)有代理人，將產(chǎn)品銷(xiāo)售轉交給第三方的保險中介平臺來(lái)做，節省出了很多成本，從而將保費讓利于消費者。

2、廣告成本高

之所以拼命打廣告，那是因為只要你聽(tīng)的多了，你就會(huì )自然而然認為這些公司是大公司了。所以，砸錢(qián)做廣告和瘋狂招募代理人的現象，在一些大公司也比較常見(jiàn)。但是羊毛出在羊身上，知道保費為啥這么貴了吧。

3、歷史原因

90年代，同樣作為金融機構的保險公司為了和銀行爭搶資金，不得不采取高的預定利率。銀行的存款利率可以每年進(jìn)行調整，但是保險公司由于是以保單的形式，所有只能終身執行預定利率。這樣，保險公司的投資收益就產(chǎn)生了極大的利差損。

而要彌補這么大的利差損，就需要更多的盈利，而這盈利，只能從后續客戶(hù)所交的保費中獲得。也就是說(shuō)，很多客戶(hù)買(mǎi)的“大”公司的一部分保費，實(shí)際上是為之前的客戶(hù)支付利息。

理賠時(shí)效性和保險公司大小有關(guān)系嗎？

很多人選擇“大”的保險公司，無(wú)非是想獲得更好的服務(wù)和更好的理賠。

而根據北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )披露的一份理賠時(shí)效型數據可知，排名前十的保險公司很多人都表示沒(méi)有聽(tīng)過(guò)，而像一些我們常聽(tīng)到的“大”公司理賠時(shí)效排名反而更靠后一些。

可見(jiàn)，理賠時(shí)效性和保險公司的知名度、規模大小沒(méi)有直接的關(guān)系。買(mǎi)保險，關(guān)鍵還是要看保險產(chǎn)品是不是符合本人的需要，保障和保費是否合適，過(guò)分關(guān)注保險公司的大小其實(shí)意義不大。

保險公司倒閉了怎么辦？

很多人選擇“大”公司，認為大公司更加有保障，而小公司說(shuō)不定什么時(shí)候就倒閉了。

上文我們提到，保險公司的注冊資金至少2個(gè)億，而且是實(shí)繳資本。另外，銀保監會(huì )在每個(gè)季末、年末對每個(gè)保險公司進(jìn)行償付能力的監管，以確保保險公司無(wú)論發(fā)生什么事情都不會(huì )倒閉。

即使萬(wàn)一倒閉了，保監會(huì )也會(huì )出手，指定其他保險公司接手，投保人的保單不會(huì )受到任何的影響。

結語(yǔ)

買(mǎi)保險，保險產(chǎn)品和條款最重要。盲目的選擇保險公司，而不看產(chǎn)品和條款，買(mǎi)到不合適的保險，才是最糟糕的。無(wú)論公司大小，只要是合適自己的保險，才是對的保險。希望文章對你有用。