如何買(mǎi)重疾險？這些重疾險的坑一定要記得避開(kāi)！

對保險有一定了解的朋友都知道，重疾險在家庭配置保險中占據著(zhù)非常重要的地位，一般家庭如果有誰(shuí)有個(gè)頭痛腦熱的都能出得起錢(qián)，然而如果家里有人罹患重疾，很多情況即使家里有幾套房也不夠折騰，所以，買(mǎi)重疾險相對來(lái)說(shuō)比其他的險種更迫切，更有需求。

然而，因為重疾險的保費通常并不便宜，而且一交就是幾十年，如果買(mǎi)錯了還無(wú)法理賠，所以我們在挑選重疾險的時(shí)候要格外小心。今天多保魚(yú)小編就來(lái)和大家聊聊購置重疾險有哪些坑？避開(kāi)了這些坑，起碼不會(huì )買(mǎi)錯重疾險！感興趣的一起來(lái)看看。

踩坑1：重疾險種類(lèi)多就表示保障更全面

我們去買(mǎi)重疾險的時(shí)候會(huì )發(fā)現，現在保險公司的重疾險病險種類(lèi)從30種到100種都有，讓人無(wú)從下手。

很多朋友很困惑：重疾險的數量不同，是不是數量越多越好？

其實(shí)這并不是絕對的。重疾險的病種越多，分的越細，條件也就越苛刻。比如30個(gè)種類(lèi)的，“癌癥”基本囊括了所有癌癥，而100種的，很可能細分了什么癌癥。所以，說(shuō)不定30種重疾險的保障范圍比100種的保障范圍還要大。

而且目前市場(chǎng)上的重疾險基本都包含了25款法定的重疾，基本可以覆蓋95%的重疾賠付了。我們在投保前要細心查看保險合同和保險條款，根據保費和個(gè)人需求，挑選合適的重疾險。

踩坑2：重疾險缺少高發(fā)輕癥

目前保險行業(yè)規定，有25種重疾每款重疾險都必須包含，但是對于輕癥病種卻沒(méi)有強制要求。

這就使得各個(gè)保險公司對于重疾險的輕癥這塊存在很大的差異。然而，高發(fā)的輕癥對我們的影響卻不小，比如關(guān)注度比較高的三款高發(fā)輕癥：極早期惡性腫瘤、輕度腦中風(fēng)、不典型心梗。如果購買(mǎi)的重疾險不包含，則很容易造成拒賠。

各個(gè)保險公司對于輕癥的定義和理賠都不統一，如果沒(méi)有相關(guān)的醫學(xué)知識背景，小編認為也不必太過(guò)糾結，可以找同行的朋友弄清楚。

踩坑3：消費型重疾險價(jià)格便宜

重疾險分了從時(shí)間上分類(lèi)有定期重疾險和終身重疾險，由于重疾險的特殊性，年齡越大，參保條款越苛刻，保費越高。所以消費者在選擇重疾險時(shí)，一定要考慮自己的需求保障，如果你需要保障長(cháng)期的，不要因為便宜選擇了短期的。

在投保時(shí)，我們還要注意，這份重疾險是否可以保證續保，有的保險公司的重疾險規定，一旦客戶(hù)出現某些重疾前兆，有權終止合同，所以我們投保時(shí)仔細閱讀保險條款是非常必要的。

踩坑4： 重疾險即買(mǎi)即得病即賠付

很多人認為，只要買(mǎi)了重疾險，如果被確診就能立即獲得賠償。真的有這么好嗎？

其實(shí)，每款重疾險都有“觀(guān)察期”，即保單生效后，如果在一定時(shí)間內罹患重疾，保險公司有權不賠付。這個(gè)觀(guān)察期通常是60天或者90天，有的重疾險甚至一年。

還有如果你在投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)進(jìn)行健康告知，比如沒(méi)有和保險公司說(shuō)明自己有過(guò)的既往病史或者家族病史，如果確診，保險公司也會(huì )拒賠。

踩坑5 ：重疾險選擇大而全

很多人選購保險喜歡挑選大品牌，認為大品牌保障全面，貴有貴的道理。

真的是這樣嗎？買(mǎi)保險最重要的這款產(chǎn)品是否真的被我們所需要，如果買(mǎi)到不合適的保險，那等于拿錢(qián)打水漂。

還有一款保險的保額一定要充足，如果重疾險只有10萬(wàn)的保額，而這款重疾卻需要100萬(wàn)，那10萬(wàn)元等于杯水車(chē)薪，救不了近火。

把保險買(mǎi)全面，倒不如把保額做高，這樣才能體現保險高杠桿的作用。

踩坑6： 重疾險無(wú)論是否得病都可還本

很多人買(mǎi)保險第一要求是保本，第二要求是獲利不吃虧。典型的把買(mǎi)保險作為一筆穩賺不賠的生意。

一般終身保險是沒(méi)有返本的，定期重疾險多有返本，而目前很流行的有附加險的重大疾病險也幾乎是不返本的。

踩坑7：返還保險最劃算

很多人認為，如果不出險，那錢(qián)不是白交給保險公司了嗎？買(mǎi)沒(méi)病返本的保險產(chǎn)品肯定更劃算。

那么，返本型的保險是否真的劃算呢？

可是，返還型保險真的劃算嗎？其實(shí)羊毛出在羊身上，返還型重疾險實(shí)際上就是我們多交保費，保險公司拿去理財，過(guò)幾十年再給我們一部分利息，收益并不高。

想要買(mǎi)返還型保險的朋友，不如把保額提高，或者給家里其他人買(mǎi)保險，這樣比買(mǎi)返還型保險更有意義。

踩坑8 ：健康告知不如實(shí)

很多銷(xiāo)售為了促成成交，會(huì )讓我們只要沒(méi)有住過(guò)院，健康告知隨便填。這樣真的可以嗎？

根據保險法的相關(guān)規定，投保人在保險公司詢(xún)問(wèn)有關(guān)問(wèn)題時(shí)應當如實(shí)告知。如果沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，影響到承保決定的，保險公司有權解除合同，并不承擔保險責任。

買(mǎi)保險，是為了買(mǎi)的是一份安心，如果故意不如實(shí)告知，肯定也會(huì )提心吊膽不好過(guò)。

踩坑9：保額越高越好

雖然小編一直在強調買(mǎi)保險保額要買(mǎi)足，但是保額也并非越高越好。保額越高，意味著(zhù)每年要交的保費也相應變高。如果收入不穩定，很可能會(huì )出現保費交不上的情況，這樣就比較麻煩了。

而且重疾險一般50到100萬(wàn)足夠了，通常購買(mǎi)重疾險，可以根據雙十原則，根據自己的年收入乘以10倍來(lái)確認保額，進(jìn)而進(jìn)行購買(mǎi)。

在購買(mǎi)后，根據家庭成員和家庭經(jīng)濟情況在做出適當的調整，基本沒(méi)三到五年就應該做一次檢查了。

寫(xiě)在最后：

重疾險作為家庭保險規劃的重點(diǎn)，保險條款多，保險合同后，保險禁忌也多，所以大家一定要認真對待。多了解一點(diǎn)重疾險的相關(guān)知識，購置保險的時(shí)候興許就能少吃一點(diǎn)虧。

如果因為沒(méi)有去了解而買(mǎi)到不合適的保險產(chǎn)品，退保會(huì )造成不小的損失，繼續繳納保費又意義不大。所以，投保之前了解一些保險知識尤為必要。希望這篇文章有幫助到大家！