保險合同中的免責(zé)期和等待期有什么用？

雖然是兩個名詞，但作用都是一樣的，避免騙保

保險等待期：是指保險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。設(shè)置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得的行為。

一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫(yī)療險的等待期為30天。等待期一般是從合同生效日或復(fù)效日算起，只適用于第一個保險年度，對于可續(xù)保單來說，續(xù)保年度一般不再有等待期。

免責(zé)期指壽險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，投保人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為免責(zé)期。免責(zé)期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得的行為。

多用于失能險，自被保險人失能之日起，持續(xù)失能不斷達(dá)約定期間后，保險公司才開始給付失能保險金，此約定期間稱為「免責(zé)期」，投保人或被保險人可選擇免責(zé)期間，例如：十五天、三十天、六十天或三百六十五天，通常免責(zé)期越長保費越便宜。

保險中的免責(zé)期指的主要是壽險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，投保人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為免責(zé)期。免責(zé)期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得賠付的行為。

等待期又稱觀察期，或免責(zé)期，保險等待期就是繳費了保險也沒有生效。是指壽險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇。

在重疾險產(chǎn)品的等待期，也可以被稱作免責(zé)期，即在這段時間之內(nèi)，保險公司是不會承擔(dān)重大疾病的賠付責(zé)任的。重疾險產(chǎn)品的等待期一般為90日。

舉例：小王12月1日投保，12月15日保單生效；12月15日之后的90日為等待期，是不可以提出索賠的。等待期結(jié)束之后，小王就可以正常地提出索賠了。

等待期的設(shè)置，是保障保險公司的權(quán)益。由于重疾險賠付的一般為“重癥”，一般是不會在很短的時間之內(nèi)發(fā)生賠付，除非受保人本身就患有該重癥而進行欺騙性投保。為了避免此種糾紛，設(shè)置“等待期”，可以有效減少客戶的“逆選擇”。

此外，大部分的重疾險產(chǎn)品都附有“身故賠償”。即產(chǎn)品既可以賠付重大疾病，也可以賠付身故；而“等待期”條款僅僅限制重大疾病賠付，身故賠償是沒有等待期限制的。

這兩個其實都是保險條款上的一個功能，具體作用，分別如下

（1）免責(zé)期，即保單生效后保險公司不履行保險責(zé)任的一段時間，也就是在免責(zé)期內(nèi)，即使被保險人接受了護理服務(wù)并符合領(lǐng)取保險金的條件，保險公司也不予給付。

（2）等待期，即已經(jīng)過了免責(zé)期被保險人接受了護理服務(wù)也符合領(lǐng)取保險金的條件，但保險公司依然不予給付的期間。等待期為10天、30天、90天不等。

總的來說，這兩個都是保險公司在保期卻不賠付的一段時間，主要就是用來觀察，投保人有沒有騙保！

免責(zé)期是指保險生效后公司不履行保險責(zé)任的一段時間，也就是在免責(zé)期內(nèi)，即使被保險人接受了護理服務(wù)并符合領(lǐng)取保險金的條件，保險公司也不予給付，則不給予理賠。

等待期即已經(jīng)過了免責(zé)期被保險人接受了護理服務(wù)也符合領(lǐng)取保險金的條件，但保險公司依然不予給付的期間。等待期以保險公司的合同為準(zhǔn)，期限內(nèi)也可不給予理賠。

在很多險種的條款中在責(zé)任免除以外，還有一個不在理賠范圍中的規(guī)定，就是等待期內(nèi)發(fā)生保險事故。所以在免責(zé)期和等待期，期間保險公司沒有責(zé)任理賠，投保人在期間內(nèi)需自行承擔(dān)付款，無法向保險公司申請理賠，但可以在合同期限外的情況下按理來說可以申請賠款。