國內(nèi)買的保險在國外有效嗎？

一般情況下對于有人壽保障、重大疾病保障、人身意外保障這類保險產(chǎn)品，即使人在國外也是繼續(xù)生效的；客戶（投保人、被保險人、受益人）移民的情況需要提前告知保險公司，身份證明、銀行賬戶、住址、工作單位等個人信息資料都需要通知保險公司做變更，并且在境外申請合同保全服務(wù)的時候不可以代簽，必須投保人親筆簽名。

但并不是所有的保險都能持續(xù)有效，值得注意的是，大多數(shù)在國內(nèi)購買的短期醫(yī)療險就不能報銷國外的醫(yī)療費(fèi)用；所以要看清楚醫(yī)療險的承保地域范圍，有考慮未來移民的投保人在購買保險時，要看清楚包不包含海外條款，如果不適用于國外醫(yī)療，建議購買其他保險，而已經(jīng)購買的人，建議辦理退保或者停保。

關(guān)于投保人也是需要旅行的一定的義務(wù)的，當(dāng)自己的事情發(fā)生變化時是有必要告知保險公司的。投保人或被保險人出國前應(yīng)告知保險公司，被保險人職業(yè)變更，需經(jīng)保險公司核保部門審核，決定是否加費(fèi)或簽訂特約協(xié)議。

（一）不含醫(yī)療責(zé)任的險種，被保險人出國期間，除另有約定外，已經(jīng)生效的保險合同仍然有效，保戶需按期交付續(xù)期保險費(fèi)。客戶在出國前應(yīng)告知保險公司，保險公司將出具《批單》，明確提示客戶：被保險人在境外期間發(fā)生保險事故時，需提供保險公司認(rèn)可的理賠資料，即若被保險人在國外死亡，應(yīng)出具所在國領(lǐng)使館或當(dāng)?shù)卣畽C(jī)構(gòu)確認(rèn)的有效書面死亡證明材料，并附相應(yīng)的中文譯文。

（二）有一種情況下保險公司是不會進(jìn)行賠償?shù)模热缭诤贤厦鞔_指出了醫(yī)療事故后應(yīng)該在哪家醫(yī)院就醫(yī)，那當(dāng)事人在國外發(fā)生意外的話保險公司是不會承擔(dān)責(zé)任的，相反，如果合同上沒有明確指出的話那保險公司就必須要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

首先說結(jié)論，買了重疾險在國外出險，肯定是可以理賠的。很多人買了不少保險，但是可能從來沒有理賠過。我們先看一下在國內(nèi)重疾險理賠需要哪些資料：

理賠申請書；

申請人的有效身份證件；

醫(yī)療機(jī)構(gòu)根據(jù)出具的被保險人的病歷、必要病理檢驗(yàn)、血液檢驗(yàn)及其他科學(xué)診斷報告或手術(shù)證明；

所能夠提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。

我們可以看到在理賠時是需要提供病理、血液等診斷報告的，而幾乎所有的重疾險對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的定義都是相同的：

醫(yī)療機(jī)構(gòu)：指經(jīng)中華人民共和國衛(wèi)生部門正式評定的二級或以上之公立醫(yī)院，但不包括上述醫(yī)院的分院、聯(lián)合病房或聯(lián)合病床，精神病院，專供康復(fù)、休養(yǎng)、戒毒、戒酒、 護(hù)理、養(yǎng)老等非以直接診治病人為目的的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。 在合同條款中，只對國內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行了定義，并沒有對國外醫(yī)療機(jī)構(gòu)有明確的定義。

目前很多公司重疾險都支持國外理賠的，只是各家公司對理賠材料的要求略有不同。我也電話聯(lián)系了多家保險公司，得到如下結(jié)論：

結(jié)論就是肯定接受理賠，但是不同公司要求提供的資料不同的，所以發(fā)生理賠時，還需要向所屬保險公司具體咨詢。

1、重疾險

重疾險屬于給付型保險產(chǎn)品，如果被保險人確診合同中規(guī)定的疾病，且達(dá)到理賠的標(biāo)準(zhǔn)，即使人在國外，保險公司也是無法拒賠的。但是需要經(jīng)保險公司認(rèn)同的醫(yī)院認(rèn)定確診，如果在國外醫(yī)院有的保險公司認(rèn)可經(jīng)大使館認(rèn)證境外醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

2、意外險

如果被保險人在國外發(fā)生意外導(dǎo)致身故或全殘，符合保險合同的理賠范圍，那么保險公司會承擔(dān)理賠責(zé)任。但是發(fā)生意外醫(yī)療一般情況下不會予以賠付。

3、醫(yī)療險

醫(yī)療險屬于報銷型的保險產(chǎn)品，被保險人需憑醫(yī)療費(fèi)用憑證進(jìn)行報銷，并且有明確的就醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定，因此被保險人在國外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用一般不會給付賠付。

4、壽險

壽險是以被保險人身故和全殘作為理賠條件的險種，和重疾險一樣屬于給付型保險產(chǎn)品，如果被保險在國外死亡，保險公司會承擔(dān)理賠責(zé)任，如果是傷殘賠付，那么就會相對麻煩一下。