多次賠付重疾險好不好，有哪些缺點

多次賠付重疾險，顧名思義，就是可以賠付多次的重疾險，這樣子實際上就減輕了很多人關于得了重病之后就不能再買保險的擔憂。現(xiàn)在，多次賠付重疾險已經(jīng)成為很多重疾險的標配，那么，多次賠付重疾險真的有那么完美嗎？

實際上，多次賠付有很多限制條件，而不是簡單的“可以賠幾次”。如果預期過高，可能會導致理賠爭議。

1.分組賠付

這是最重要和最常見的限制條件。保險公司通常將不同的嚴重疾病分組，每組只能賠一次。如果得了不同的嚴重疾病，則只能再次使用賠付。

每個公司的具體分組方法并不相同。簡化理解如下：

情況1：如果你有重疾a、重疾 b，因為重疾是同一個組，它只是賠付a，不賠付b。

情況2：如果先后得了重疾a、重疾 d，則由于組不同，您可能會賠第二次重疾 d。

更真實的分組方法是將高發(fā)重疾分配給不同的組，或者增加組的數(shù)量，從而增加多次賠付的概率。

目前，有一些重疾多次賠付產(chǎn)品沒有在市場上分組。后來，結合他們的費率介紹，這里就不會再擴展。

2.相同重疾難賠付

假設第三種情況：第一年已經(jīng)重疾 a，治愈，三年后復發(fā)，第二次賠不賠？

這個很難。

大多數(shù)多次賠付重疾保險產(chǎn)品只保證一次針對同一種疾病。有些產(chǎn)品可以預防癌癥復發(fā)，但可以保證5年后復發(fā)才賠。事實上，癌癥復發(fā)大多發(fā)生在5年內(nèi)，如果它在5年后存活，則復發(fā)的可能性非常低。

3.賠付間隔

使用上面的例子：如果你先后得了重疾a、 重疾 d ......

該“序列”指的是賠付間隔。

目前，大多數(shù)產(chǎn)品的賠付間隔是365天，這意味著在365天之后的第一個重疾之后，在遭受不同組重疾之后可以獲得第二次補償。如果在間隔期間有兩次重疾的不同組，則無法使用賠付。

4.保障責任減少

多次賠付重疾風險往往如下規(guī)定：“賠付首次重疾保險，輕癥疾病責任、死亡責任、全殘和終期疾病責任將無效，保單現(xiàn)金價值為零。”換句話說，在第一個重疾賠付之后，保障責任第二次賠付或更多重疾，其他保障責任消失了。

許多從業(yè)者可能無法理解這一點，需要正確認識并傳達給客戶，以避免將來發(fā)生爭議。

5.多次重疾的概率是不是很高？

得到一次重疾，重疾再次出現(xiàn)的概率有多高？考慮到定義、數(shù)據(jù)、算法的不準確性，可能很難擁有權威標準。一般認為，人們在其一生中有超過2次的重疾概率非常低。

而且，還不是得2次以上重疾如此簡單，它必須滿足第一次重疾并且能夠存活、2次重疾嚴重性已達到某個標準、2次重疾不同組的、2次已超過時間間隔賠付的間隔...

說實話，想要多次賠付，這種病還很有技術含量。一些多次賠付產(chǎn)品實際上做了6次賠付。這種產(chǎn)品讓人無言以對：患者得多么不幸，連續(xù)6次重疾，它有多強，并且在過去的5次命運中幸存下來......

所以，多次賠付重疾險的意義可能對于大部分人來說，并不是很大。不過，雖然多次賠付可能意義不大，如果相比于傳統(tǒng)的單次賠付重疾險的費用沒有增加過多，多次賠付還是可以選擇的，如果重疾不分組，賠付間隔非常短，那就更好了。但是，千萬不要因為沒有多次賠付而放棄一些比較優(yōu)秀的單次賠付重疾險產(chǎn)品。