重疾險怎么買(mǎi)？這樣買(mǎi)重疾險肯定不會(huì )錯！

近年來(lái)，隨著(zhù)人們生活工作壓力的加大，食品安全，環(huán)境污染等各種原因促使癌癥發(fā)病率和死亡率呈上升趨勢。而很多家庭因為給家人治病導致整個(gè)家庭貧困的案例也是屢見(jiàn)不鮮。由于醫療成本的不斷增加，人們開(kāi)始意識到重疾險對于個(gè)人和家庭的重要作用，今天我們就來(lái)講講家庭保障中最重要的一項：重疾險怎么買(mǎi)？感興趣的朋友一起來(lái)看看。

重疾險的基本原理

1、很多人會(huì )認為重疾險和報銷(xiāo)型的醫療險的一樣的，但是它們是有明顯不同的。重疾險主要是針對“罹患”列表內的重疾，如果你的疾病不在這個(gè)列表內，那么保險公司是不予賠付的。這就是為什么保險公司會(huì )以賠付疾病種類(lèi)來(lái)作為產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)的原因。

2、重疾險的賠付是早于治療的。也就是只要你檢查出符合保險條款里面的重疾，就可以找保險公司進(jìn)行理賠，拿到保險金，不管你是用于日后的治療還是做別的使用都保險公司都不會(huì )做過(guò)多的干涉。這也重點(diǎn)解決了很多家庭因為重疾需要大量的現金支出帶來(lái)的巨大困擾。

3、重疾險的保費是根據投保人的年齡、性別、還有是否附加了其他保險責任來(lái)決定的。所以，重疾險和年齡有密切關(guān)系，因為年紀大的人罹患重病的概率更高，年紀越大，保費越貴；女性的保費比男性的便宜，因為男性的生重病的概率大于女性；另外，如果你的附加保險責任越多，保費也會(huì )越貴，比如輕癥豁免，重疾多重賠付等……所以，這也是為什么讓大家早點(diǎn)買(mǎi)重疾險的原因。

終身重疾險和定期重疾險

一般重疾險按時(shí)間分類(lèi)主要有定期和保障終身兩種。終身重疾險保障終身，所以保費肯定比定期重疾險貴。一般終身重疾險都會(huì )有壽險的保障，所以終身重疾險的保費是可以拿回來(lái)的，即使你沒(méi)有生什么疾病，終身重疾險兼備儲蓄的功能。

定期重疾險一般保障一定的期限，比如20年或者30年，跟保障時(shí)間相關(guān)，如果保障期內沒(méi)有生病，保費也是無(wú)法拿回來(lái)的，所以定期重疾險的費用會(huì )低于終身重疾險。

家人購買(mǎi)重疾險的順序

有條件的話(huà)，家里的每個(gè)成員都應該購置重疾險。因為現在的醫療成本真的可以壓垮一個(gè)中產(chǎn)家庭，如果無(wú)法在家人生病的時(shí)候拿出醫療費，那么買(mǎi)一份重疾險則顯得更為重要。

如果條件有限，那么在給家人買(mǎi)重疾險的時(shí)候就要注意輕重緩急，因為家庭收入的主要來(lái)源是成人尤其是家庭支柱，所以在配置保險的時(shí)候一定是成人保障要優(yōu)于孩子，家庭支柱要優(yōu)于其他成員。

怎么選擇重疾險呢？

1、重疾種類(lèi)不必過(guò)分糾結

很多人在買(mǎi)重疾險的時(shí)候都會(huì )問(wèn)，哪個(gè)保險公司的哪款重疾險種類(lèi)更多？類(lèi)似糾結重疾險種類(lèi)的人肯定不在少數。但是小編想說(shuō)，目前全世界的保險公司的重疾險種類(lèi)都差不多，同質(zhì)化非常嚴重，頂多就是有的保險公司多出2-3個(gè)疾病種類(lèi)，但是這2-3個(gè)疾病也是發(fā)病率極低的疾病，不用過(guò)分執著(zhù)于此。

很多人買(mǎi)重疾險也會(huì )擔心，重疾險保障的疾病種類(lèi)就這些，萬(wàn)一我生的病不是這些種類(lèi)里面的怎么辦？

但是，你會(huì )生什么病，會(huì )不會(huì )生病，誰(shuí)都無(wú)法預知，我們買(mǎi)保險（重疾險）的目的，是最大程度的保障我們如果會(huì )生病的風(fēng)險。

保險公司給重疾險下定義，做疾病分類(lèi)，也是為了方便客戶(hù)更方便的進(jìn)行理賠，明確指導。

2、確定重疾險的保額最關(guān)鍵

在給自己和家人購置重疾險前，最重要的是確定重疾險的購買(mǎi)額度，定好相應的保險預算。

也就是說(shuō)，你應該提前考慮，你打算每年花多少錢(qián)治療重疾，或者你要思考如果不買(mǎi)保險患了重疾你要承擔多少錢(qián)？也就是先定保額，再根據你的實(shí)際收入，確定保費。

假設現在要做個(gè)腦中風(fēng)治療，手術(shù)+后期康復需要30萬(wàn)，還有額外的一些經(jīng)濟損失加起來(lái)50萬(wàn)，那么你的保額需求就是50萬(wàn)。再根據這個(gè)保額做相應的預算。

如果你的預算充足，當然是買(mǎi)保障終身的重疾險，但是如果預算有限，就可以買(mǎi)消費型的重疾險來(lái)補充。也就是你可以買(mǎi)一部分的消費型重疾險和一部分的終身型重疾險來(lái)買(mǎi)夠保額。

很多朋友會(huì )問(wèn)，我能不能一次就買(mǎi)夠覆蓋終身的重疾險呢？這里小編要強調下買(mǎi)保險的原則：

保障充足，性?xún)r(jià)比高，重在當下。

也就是說(shuō)，及時(shí)你之前買(mǎi)了終身型的重疾險，也不是說(shuō)就可以一勞永逸了。因為每個(gè)人的保險需求是不斷變化的，隨著(zhù)年齡的不斷增大，罹患疾病的概率提高，當初買(mǎi)的終身型的重疾險的保額未必能滿(mǎn)足這個(gè)年齡段的你。所以，關(guān)于“保障充足”，它是一個(gè)隨著(zhù)你的經(jīng)濟條件和身體需要在不斷變化的狀態(tài)。

保障充足的三種不同狀態(tài)

1、當下的充足

保障充足的最基礎的充足即當下的充足。當下充足，看似基本，其實(shí)也是最重要的，保障當下的，一個(gè)期間的充足，對于一般家庭而言，生活壓力重大，需要的生活開(kāi)銷(xiāo)也非常大，不必過(guò)分在保險上花費巨大，從而影響到生活本身的開(kāi)銷(xiāo)，只要根據自己預估的保額做最基本的預算就可以了。

2、時(shí)間層面的充足

如果當下的充足已經(jīng)得到了滿(mǎn)足，那么我們接下來(lái)就要去追求時(shí)間層面上的一個(gè)充足。

時(shí)間層面的充足主要解決兩個(gè)問(wèn)題：一個(gè)是保障的時(shí)間，另一個(gè)是保障緊跟周?chē)h(huán)境的變化。

保障時(shí)間的長(cháng)短，只要在預算范圍內，直接購買(mǎi)終身的重疾險即可；但是保障周?chē)h(huán)境的變化，則要考慮醫療技術(shù)帶來(lái)的醫療成本的增加，通貨膨脹帶來(lái)的生活費和治療費的上漲。所以在購買(mǎi)終身型重疾險的話(huà)，想通過(guò)一次性解決時(shí)間層面的充足，是比較困難的。小編建議可以給自己的保險保障規劃做一個(gè)動(dòng)態(tài)的評估，來(lái)看它是否達到時(shí)間維度的充足，再考慮要不要購買(mǎi)。

安全余量的充足

現在保險市場(chǎng)上有許多的重疾險產(chǎn)品，保額和年限等條款基本沒(méi)什么差別，但是收費還是會(huì )出現不同。為什么呢？比如有的產(chǎn)品是可以多重給付的，那么這個(gè)多重給付還有雙重、三重和五重的區別。

安全余量的充足可以簡(jiǎn)單的理解為一個(gè)掃地機器人，它可以把你房間剩下的邊邊角角都打掃干凈。

那么什么時(shí)候可以考慮安全余量的充足呢？首先是當下充足已經(jīng)滿(mǎn)足；其次是時(shí)間層面的充足已經(jīng)得到保障；最后是還有充足的預算；總之，就是要有錢(qián)。

寫(xiě)在最后

關(guān)于重疾險怎么買(mǎi)，大家都清楚了嗎？重疾險是家庭保障的必需品，大家可以根據自己的經(jīng)濟收入，給家人或者自己配置充足保額的重疾險！而且重疾險的購買(mǎi)宜早不宜遲，如果家里有上了年紀的老人小編就不建議再給他配置重疾險了。買(mǎi)保險，還是需要學(xué)點(diǎn)保險知識的，感興趣的可以持續關(guān)注小編！