如何退保？什么時(shí)候退保最劃算？

大多數朋友，在決定買(mǎi)保險的時(shí)候，銷(xiāo)售人員為了能夠多成交一單，會(huì )告訴你說(shuō)：“買(mǎi)了保險不合適，后期是可以退保的，有什么好擔心的，先買(mǎi)著(zhù)試試看，不合適就退了。”很多人買(mǎi)保險就是中了這個(gè)的坑，事后才發(fā)現原來(lái)自己上當受騙了。買(mǎi)了不合適的保險退是可以退，并不是你以為的全部退。今天就圍繞著(zhù)退保這個(gè)話(huà)題，給大家聊聊吧。

我們買(mǎi)保險的初衷，肯定是沖著(zhù)保障來(lái)的，沒(méi)有誰(shuí)剛剛買(mǎi)了保險，就要退保。

一：什么情況下才會(huì )選擇退保？

1、產(chǎn)品非常不合適

每個(gè)人對保險產(chǎn)品的需求都是不一樣的，那么選購的保險產(chǎn)品自然會(huì )有區別，沒(méi)有所謂的最好或者最差的產(chǎn)品，買(mǎi)保險產(chǎn)品要買(mǎi)自己真正需要的。

有些朋友在買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候，連最基礎的保障型產(chǎn)品都還沒(méi)有配齊，就先考慮購買(mǎi)了理財型和分紅型的產(chǎn)品。說(shuō)直白點(diǎn)，就是花了錢(qián)，還買(mǎi)了一堆幫不上什么忙的產(chǎn)品。這種情況下，就要有針對性的進(jìn)行退保，將目前暫時(shí)用不到的保險產(chǎn)品進(jìn)行退保，多出來(lái)的錢(qián)，用來(lái)配置保障型的產(chǎn)品，買(mǎi)保險產(chǎn)品正確的順序是，先保障后理財。

2、及時(shí)止損

保險銷(xiāo)售代理人，可能對消費者的需求不是特別清楚或者自身對產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)知識不夠，導致在給消費者介紹產(chǎn)品的時(shí)候，把消費者帶偏了，從而買(mǎi)到了不適合自己的產(chǎn)品，很多人都會(huì )有一種上當受騙的感覺(jué)。別看市面上某些產(chǎn)品宣傳力度廣，給人一種大品牌，靠譜的感覺(jué)。實(shí)際上這種保險產(chǎn)品保費非常高，保障卻很少。可能幾年后交的保費就要比保障額度還要多了，如果大家有購買(mǎi)這種類(lèi)型的產(chǎn)品，要盡早退保，及時(shí)止損才是上上策。

二、退保會(huì )帶來(lái)哪些損失？  

一般情況下，多保魚(yú)小編不建議大家退保。保險產(chǎn)品的退保，是要付出一些代價(jià)的。大家在面對退保這件事情的時(shí)候，要慎重多考慮考慮。

1、退保會(huì )帶來(lái)經(jīng)濟損失

退保時(shí)，保險公司并不會(huì )返還已交保費，而是退還保單的現金價(jià)值。《中華人民共和國保險法》（2015修訂版）中有相關(guān)法律規定：

第四十七條　投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價(jià)值。

保單的現金價(jià)值是什么？說(shuō)的通俗一點(diǎn)，我們每年所交的保費，保險公司在扣除管理費和風(fēng)險保費之后，剩下的那部分錢(qián)會(huì )拿去做投資，這就形成了現金價(jià)值。現金價(jià)值是我們退保的時(shí)候可以得到的一筆錢(qián)，但這筆錢(qián)不等于說(shuō)是你所交的保費。在交保費的前期，現金價(jià)值是非常低的，這也就能理解為什么說(shuō)前3年想要退保的話(huà)，退還的保費怎么那么低。有些朋友對現金價(jià)值還不了解的，翻看一下小編之前有對這塊做了詳細的解釋。如果想要退保一定趁早，越早的話(huà)，金錢(qián)的損失越小。

2、繼續投保有一定風(fēng)險

退保的時(shí)候，再次投保的風(fēng)險會(huì )非常的大，在購買(mǎi)保險的時(shí)候，年紀越小購買(mǎi)保險越占有優(yōu)勢。一個(gè)30歲左右的成年人和一個(gè)50歲左右的中老年人，即使購買(mǎi)同一款保險，所交的錢(qián)都是不一樣的，肯定是30歲成年人保費要更少一些，而且保障內容要比50歲的人多。30歲輕輕松松就購買(mǎi)了，50歲可以能拒保或者加錢(qián)購買(mǎi)。這也就是為什么小編一直強調大家，買(mǎi)保險一定要趁早的原因。年紀越大，保險的選擇范圍就會(huì )越小，而發(fā)生風(fēng)險的幾率一直在增加，沒(méi)有保險就沒(méi)有保障，這對于中來(lái)年人來(lái)說(shuō)是非常不利的。

三、如何正確地退保？

1、猶豫期內退保

每款產(chǎn)品都會(huì )有猶豫期，具體的猶豫期時(shí)間是根據不同的產(chǎn)品來(lái)定的，一般都是一個(gè)禮拜或者半個(gè)月左右。消費者在這個(gè)時(shí)間內可以再次決定是否要購買(mǎi)這款產(chǎn)品，還是想要換掉。在猶豫期內退保的話(huà)，保險公司只會(huì )扣一點(diǎn)點(diǎn)手續費，對于消費者來(lái)說(shuō)沒(méi)有什么太大的損失。

2、退保的時(shí)機

退保的時(shí)機，也是很重要的，就算再著(zhù)急退保，也要等買(mǎi)好了新產(chǎn)品，因為新產(chǎn)品也是有等待期的，等過(guò)了等待期之后，再退掉之前的保單，做到無(wú)縫對接，就算自己發(fā)生意外，也是有保障的。

3、不一定非要退保

目前市場(chǎng)上有不少產(chǎn)品都提供了保單轉換的功能。如果感覺(jué)這款產(chǎn)品確實(shí)不適合自己，可以咨詢(xún)保險公司客服，通過(guò)保單轉換來(lái)調整保險計劃，把之前所購買(mǎi)的儲蓄型產(chǎn)品換成保障型的產(chǎn)品，在減少繳納保費的時(shí)候，保障功能依舊還在。但不是每一家保險公司和每一個(gè)保險產(chǎn)品都提供此服務(wù)的，具體情況要視具體產(chǎn)品而定。

最后：小編建議大家，能不退保就盡量不要去退保。一來(lái)退保的風(fēng)險真的很大；二來(lái)，退保必定會(huì )有一些經(jīng)濟損失。如果能夠在不退保的前提下，采用更穩妥的方法，降低保費同時(shí)保障功能還在，這是最好的。

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