案例分析：保險的兩年不可抗辯條款究竟有什么用處？

最近有讀者朋友私信小編說(shuō)“最近在買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候，看到合同上有這么一個(gè)條款，兩年不可抗辯，據說(shuō)在投保兩年后，不管被保人投保前有沒(méi)有患病，都是可以賠的，那么還需要健康告知嗎”。兩年不可抗辯的作用確實(shí)如此，但并不是說(shuō)就不能健康告知了。要實(shí)現兩年不可抗辯需要滿(mǎn)足前提就是如實(shí)告知，如果是故意隱瞞的，那么即便投保兩年后，也會(huì )被拒賠。那么兩年不可抗辯條款就沒(méi)有用了嗎？并不是的，下面給大家舉個(gè)案例就明白了。

一、拒賠案例

2015年1月2日，馬先生向保險公司投保了一份重疾險，但是在此之前馬先生就已經(jīng)有癥狀產(chǎn)生（并未確診），已在服藥。兩年過(guò)后，馬先生在2018年被確診為尿毒癥，2018年的1月份便向保險公司申請理賠，但保險公司以馬先生未履行如實(shí)告知以為而拒絕理賠，從而引發(fā)了訴訟。

法院認為保險合同成立超過(guò)兩年，根據保險法規定，保險合同成立起過(guò)兩年，保險公司不得解除保險合同。因此一審判決的結果是：保險公司未解除合同，并判決承擔相應理賠責任。保險公司不服，繼續上訴。申訴的理由就是之前馬先生已經(jīng)有癥狀了，但并未告知，而馬先生的律師也很厲害，找到漏洞，馬先生之前其實(shí)并不知道自己患有尿毒癥，只是有相應的癥狀（以為只是小毛病）所以并沒(méi)有故意隱瞞，最后二審判決維持一判。

二、總結

從上面這個(gè)案例大家應該就知道保險的兩年不可抗辯條款究竟有什么用處了吧。大家要知道帶病投保是不可取的，及時(shí)保單生效已經(jīng)滿(mǎn)了2年，過(guò)了不可抗辯日期，保險公司也是有權利拒賠的，還好這次的馬先生并不是故意隱瞞的，所以是可以獲得理賠的。