作為家庭的經(jīng)濟支柱，定期壽險的保額買(mǎi)多少合適？

大家都知道壽險的理賠條件非常簡(jiǎn)單，只要身故了就能賠錢(qián)，那么壽險的保額就顯得尤其重要了。壽險又分為定期壽險和終身壽險，今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)定期壽險的保額買(mǎi)多少合適？接下來(lái)通過(guò)一個(gè)案例給大家詳細說(shuō)一說(shuō)。

30歲的王某是家里的經(jīng)濟支柱，孩子只有2歲，妻子沒(méi)有上班全職在家照顧小孩，父母目前都已退休，還在他們有退休金，暫時(shí)不需要王某資助。王某的年收入是30萬(wàn)，家庭日常支出每年15萬(wàn)，另外有200萬(wàn)的房貸要還，可見(jiàn)王某的經(jīng)濟壓力是非常大的。

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王某的這種情況應該是代表了中國大多數家庭的現狀，下面我們就來(lái)算一下：如果王某買(mǎi)定期壽險，需要購買(mǎi)多少保額呢？ 首先，如果王某不幸身故，他的妻子和孩子的生活費用需要得到保障。按10年計算，忽略通貨膨脹等因素，他妻子和孩子10年的生活費至少需要15萬(wàn)*10=150萬(wàn)。其次，孩子的教育費用，王某的孩子才兩歲，從幼兒園到大學(xué)，根據最保守的計算，至少需要50萬(wàn)。當然，教育投資沒(méi)有上限。每個(gè)家庭的教育投資都不同，不過(guò)在計算壽險保額的時(shí)候，必須要包含孩子的教育費用，此外，還有父母的贍養費。雖然王某的父母已經(jīng)退休了，但他們的退休工資并不高，還需要王某每個(gè)月提供一筆費用。因此，在計算固定人壽保險金額時(shí)，必須包括父母的贍養費。

這樣算下來(lái)總共的費用時(shí)100萬(wàn)，最后我們合計一下，王某需要承擔的責任主要有：150萬(wàn)用于妻子和孩子的生活費用，50萬(wàn)用于孩子的教育費用，100萬(wàn)用于父母的贍養費用，200萬(wàn)用于還房貸，加起來(lái)總共是500萬(wàn)。王某只買(mǎi)壽險的話(huà)，500萬(wàn)的保額是最低標準，除了保額以外，還要看保險的保障期限，定期壽險的保障期限選擇多長(cháng)比較好呢？先來(lái)來(lái)看看王某承擔的責任有哪些？

1、妻子和孩子的生活費，這里所說(shuō)的僅限于孩子成年后。如果孩子孩子剛出生或者只有2-3歲，所需要的費用還會(huì )更多；

2、撫養和教育的費用，以孩子大學(xué)畢業(yè)為限。假設孩子本科畢業(yè)時(shí)22歲，至少需要20年；

3、父母贍養費，假設父母的預期壽命為80歲，且父母年滿(mǎn)65歲，則至少需要15年；

4、房貸負擔。假設還要25年房貸才能還清，那么未來(lái)25年王某的健康和收入都不能有什么閃失。例如，失業(yè)、大病、死亡等可能造成還貸困難，從而影響家庭穩定。所以從房貸角度考慮，定期壽險至少要保障王某25年。

把這四項責任結合起來(lái)：15年的妻子和孩子的生活費，20年的孩子教育費，15年的父母贍養費，25年的房貸負擔。也就是說(shuō)，如果王某購買(mǎi)定期人壽保險，保險期限必須設定為至少25年，或者說(shuō)他的定期壽險至少要保到55歲。

寫(xiě)在最后

家庭經(jīng)濟支柱，作為家里的主要收入來(lái)源，肩負養活一家老小的重任，容不得半點(diǎn)閃失，他們最需要定期壽險的保護。

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