投保攻略 | 哪些保險可以保障猝死？

近日，抖音擁有千萬(wàn)粉絲的網(wǎng)紅泡泡龍猝死，又一次將“猝死”推到了大家的面前。

似乎每隔一段時(shí)間，年輕人猝死的新聞就會(huì )被爆出：

年僅25歲的《巴啦啦小魔仙》女主孫僑潞心梗猝死

時(shí)尚博主雅魯藏布江女人，在飛機上因心臟驟停不幸離世

43歲外賣(mài)員猝死公司只賠2000元

......

這些社會(huì )新聞的主角，猝然離世，令人不勝唏噓。

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什么是猝死？

猝死，從字面意義上來(lái)說(shuō)，就是突然發(fā)生的死亡。

根據世衛組織（WHO）的定義，平時(shí)身體健康或看上去健康的人，在短時(shí)間內因自然疾病突然死亡，就叫猝死。

這個(gè)“短時(shí)間”就是從發(fā)病到死亡的時(shí)間，目前沒(méi)有公認的統一標準，世衛的定義是6小時(shí)，也有一些觀(guān)點(diǎn)認為是1小時(shí)、12小時(shí)和24小時(shí)之內。

臨床上，猝死分為心源性猝死和非心源性猝死兩大類(lèi)，其中心源性猝死占猝死的70%-80%。

1.1 哪些原因誘發(fā)猝死？

猝死分為內因和外因。

內因主要是指潛在的心臟疾病，多數由遺傳因素決定，我們無(wú)法改變基因，但是我們可以了解自己的身體狀態(tài)，從而及時(shí)進(jìn)行治療。

比如很多人知道自己有心臟疾病等，平時(shí)生活中就會(huì )多加注意。

外因是指生活中各種各樣的誘因，他們就像導火索和加速劑，促使“定時(shí)炸彈”的最終爆發(fā)。

• 人潮擁擠壓力劇增

當今社會(huì )，多數人都在焦慮。焦慮收入、階層、孩子、未來(lái)、父母....可以說(shuō)，負能量無(wú)處不在。

如果我們沒(méi)有學(xué)會(huì )自我調節，不懂得把負能量釋放出來(lái)，而是積壓在心里，最終會(huì )導致無(wú)盡的焦慮和失望，從而加重心理的焦慮，迫使本來(lái)脆弱的心臟在奔潰的邊緣。從而發(fā)生惡性事件。

• 不良的生活習慣

很多人大量的飲酒、吸煙。要知道，吸煙會(huì )增加冠心病的發(fā)病率、增加心梗、心衰的發(fā)生率已經(jīng)毋庸置疑。

然而，很多年輕人卻還把吸煙、喝酒當時(shí)尚，當做必備的社交手段之一，殊不知，香煙和酒消耗的是自己的生命。

• 高強度的工作

以“拼多多女孩”為例，是當代很多年輕人的生活縮影。工作的壓力，快節奏的生活，讓我們沒(méi)有足夠的實(shí)際去休息、去放松、去好好睡一覺(jué)。

長(cháng)此以往，導致心情緊張和煩躁，而這種狀態(tài)傳遞給心臟，最終誘發(fā)了不幸的發(fā)生。

此外，還有長(cháng)期熬夜誘發(fā)心律失常、心臟早搏而突然暈倒，若沒(méi)獲得及時(shí)急救，易發(fā)生猝死。

肥胖易發(fā)生充血性心力衰竭，合并冠心病時(shí)易發(fā)生心肌梗死和猝死；

抑郁焦慮加速心血管病的形成，是心血管疾病，尤其是心肌梗塞的一個(gè)獨立威脅因素等等。

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你的保險，保猝死嗎？

醫療險

醫療險是報銷(xiāo)性質(zhì)的保險，它主要保障的是醫療費用的支出。

對于猝死來(lái)說(shuō)，由于發(fā)生的時(shí)間短，很難展開(kāi)急救工作。所以對于猝死來(lái)說(shuō)，醫療險的保障作用是非常有限的。點(diǎn)擊查看更多醫療險榜單

重疾險

目前的重疾險分為含身故保障和不含身故保障兩個(gè)版本。如果是帶身故保障的重疾險，發(fā)生了猝死，當然會(huì )賠付。但是對于不含身故保障的重疾險，情況則復雜很多。

這是因為，重疾險并非所有的疾病都是“確診即賠”的。很多重疾需要達到約定的狀態(tài)或者實(shí)施了合同約定的手術(shù)才能理賠。

而猝死的發(fā)病較快，短時(shí)間內就會(huì )致死，可能還來(lái)不及救治，就身故了。點(diǎn)擊查看新定義重疾險榜單

壽險

壽險是以被保人的死亡為賠付條件的“生死合同”，保障身故和全殘，只要不在壽險免責條款中所指的情形，都是可以賠付的。

保魚(yú)君認為，想要獲得猝死保障，應該優(yōu)先考慮壽險，因為壽險不管猝死發(fā)病多長(cháng)時(shí)間身故，都能賠付。點(diǎn)擊查看熱門(mén)壽險榜單

意外險

意外險通常不含猝死責任

讓我們來(lái)看看意外的定義，它需要滿(mǎn)足這4大條件：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

而且這4個(gè)條件需要同時(shí)滿(mǎn)足，缺一不可。否則，意外險就不能賠。

由于意外險保障的是意外風(fēng)險，而猝死又屬于疾病風(fēng)險，很多常見(jiàn)的猝死都是由于健康問(wèn)題引發(fā)的突然死亡，像心肌梗死等，并不符合外來(lái)的和非疾病的這兩項定義。

因此，一般的意外險都會(huì )將猝死作為免責條款。

有的意外險能附加猝死責任

有需求就有市場(chǎng)，現在市面上已經(jīng)有很多意外險包含了猝死的責任，主要是以附加險的形式存在。

雖然意外險不能保障猝死，然而，隨著(zhù)市場(chǎng)化的需求，可以附加猝死保障的意外險也應運而生。

現在市面上已經(jīng)有很多意外險包含了猝死的責任，它們主要是以附加險的形式存在。有了猝死責任，意外險提供的保障就更全面了。

但由于目前添加了猝死保障的意外險還處于不太成熟的階段，后續很有可能會(huì )發(fā)生理賠糾紛。

為了更好地保障自身的利益，如果購買(mǎi)附加了猝死保障的意外險時(shí)，需要注意以下兩點(diǎn)：

• 投保前的健康狀況

意外險中的猝死保障，對健康有一定的要求。

如果投保前已經(jīng)確診過(guò)某項疾病，后續又因為這項疾病發(fā)生猝死，則很可能產(chǎn)生理賠糾紛，造成拒賠。

• 死亡時(shí)間的長(cháng)短

不同的意外險產(chǎn)品，對于猝死的理賠條件是不一樣的。這主要體現在猝死的時(shí)間上。

有的保險產(chǎn)品約定從發(fā)病到死亡的實(shí)際是6小時(shí)，有的約定是24小時(shí)，還有的約定為7天內。

我們在挑選猝死保障的意外險時(shí)，要特別留意這部分內容。點(diǎn)擊查看熱門(mén)意外險榜單

• 保魚(yú)君最后的總結

最后，關(guān)于猝死這個(gè)沉重的話(huà)題就分享到這里，希望大家可以被溫柔以待，從猝死的故事中吸取教訓，但永遠不要成為故事中的主角！