買保險需要具備哪些投保條件？搞清楚再買！

隨著越來越多的人切身體會到保險帶來的益處，人們對買保險意識的也在不斷提高，投保意愿也在慢慢變強，保險慢慢變成大家生活中的剛需，很多人都希望給家人和自己購置一份保險，抵擋未知的風險。但是不是所有人都具備買保險的條件的，保險也挑人，一款保險能不能買，還得看你是否具備投保條件。如果你的身體健康狀況、年齡和有重大疾病史其中有一項不符合，那么即使你非常想買保險，保險公司也會和你說再見。今天我們就來聊聊關(guān)于買保險時非常重要的一個因素：投保條件。感興趣的朋友一起來了解下。

年齡、職業(yè)是基礎(chǔ)

年齡

買保險，年輕是一項非常重要的資本。現(xiàn)在的保險產(chǎn)品幾乎都有投保的年齡限制。來看下保險和年齡有關(guān)的數(shù)據(jù)：

1、60歲以上的人只能買意外險；

2、50歲以上的人必須體檢；

3、40歲以上的人限額！超過額度必須體檢；

4、年齡越大，保費越貴，保的時間越短。

所以投保第一步，先看自己年齡是否在保險合同的條款范圍內(nèi)，如果不在，就不能投保。

職業(yè)

很多對保險有一定認識的都知道，在購買意外險時，會涉及到一個職業(yè)分類。保險公司將360行按工作的危險程度分類，然后綜合各方面因素進行保額啦、保費的區(qū)別對待。

通常情況下，保險公司會把各種職業(yè)劃分為1-6個等級階段，等級越高，即代表這個職業(yè)的風險越高，反之越低，則風險越低。如果風險太高，保險公司承擔的風險也隨之變高，作為以盈利性為目的的保險公司來說，顯然是不劃算的買賣。

比如：坐辦公室的窮白領(lǐng)，就屬于一類職業(yè)，危險程度極低。威脅他們的生命財產(chǎn)安全的因素相對來說較少；跑長途的大貨車司機就屬于六類職業(yè)，他們這行必須保持長時間的注意力高度集中，一不小心就會“拐角遇到愛”，所以他們買意外險就相對困難了。

所以保險公司對于職業(yè)有嚴格的控制，特別是意外險，對于高危職業(yè)都會限制購買，或者提高門檻。

所以已經(jīng)購買保險的，如果換工作跨越行業(yè)比較大的，也需要及時和保險公司反饋，不然也許會影響到后續(xù)的理賠。

健康告知是難點

根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站顯示，買保險出現(xiàn)投保加費的前9位的原因分別是乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、糖尿病、吸煙、酗酒。所以健康告知也成為買保險時非常重要的一個環(huán)節(jié)。

關(guān)于健康告知，很多人會常常出現(xiàn)幾個 最容易犯錯的誤區(qū)，下面小編一起整理下。

1、沒有住院記錄，健康告知全部填“否”

很多朋友在投保時會被保險銷售告知，只要沒有住過院，健康告知可以全部填“否”。甚至有的人還出現(xiàn)健康告知代填的情況，這是非常錯誤的行為，沒有住過院不能證明你沒有既往病史，嚴重會影響理賠。

2、不認真對待

很多朋友在買保險時不認真對待，根本不仔細看健康告知，導致后續(xù)發(fā)現(xiàn)自己身上的一些小毛病，例如乙肝攜帶、甲狀腺結(jié)節(jié)等問題而影響核保結(jié)論。

3、擔心理賠受阻，全部告知

有的朋友因為擔心在保險理賠時受到阻礙，就在投保時原封不動，一字不差的把自己的全部就醫(yī)經(jīng)歷和身體狀況一一告知保險公司。這樣一方面增加了保險公司的核保人員的工作量，一方面又會使得保險公司對自己提高警覺，在核保時對你嚴格對待。

4、擔心線下核保麻煩或保險公司加費甚至拒保，告知隱瞞

有了解《保險法》的朋友，知道在 2009 年保險法修訂后新增了不可抗辯條款，認為只要合同成立時間超過兩年，健康告知即使不符合，保險公司也要承擔賠償或給付保險金責任。但這一條不僅有兩年的時間限制，而且不適用于一年期消費型保險，若情況嚴重，有可能會被認定為惡意騙保。

一般健康告知順利通過，即可投保。但是很多朋友因為無法確認自己的身體是否符合投保怎么辦呢？這個時候就需要保險公司進行核保，把決定權(quán)交給保險公司。

目前一共有3種核保方式：

郵件核保/人工核保

智能核保

預核保

目前，只能核保和預核保是不會留下案底記錄的，反之，郵件核保則會留下記錄，所以我們可以選擇智能核保和預核保，這樣，即使我們在投保時真的出現(xiàn)了被拒保或者延期等情況，也不會影響到我們投保其他的保險產(chǎn)品。

如果感覺自己身上有些小問題，可以優(yōu)先選擇智能核保，目前，網(wǎng)上購買的產(chǎn)品普遍都是智能核保的方式，而且非常便利。

核保結(jié)果有四種：

1、

標準體通過：即保險公司認為你的身體健康，各方面條件均符合承保，可以標準承保；

2、

延期受理：你的身體目前不適合承保，看后續(xù)身體能否恢復正常體質(zhì)進行承保；

3、

加費承保：你的身體問題不大，但是保險公司不想承擔風險，可以通過增加保費讓你承保；

4、責任免除：你之前得過某種疾病，有疾病既往病史，除了這個病以外都可以進行承保；

拒保：你的情況很嚴重，保險公司為了減少風險不同意你參保；

寫在后面

保險不是簡單的產(chǎn)品買賣，一定是要符合自身風險預案，才能真正做到險中求勝！如果在投保時有不明白不確定的地方一定要向保險客服人員或者保險經(jīng)紀人問清楚。說了這么多，關(guān)于投保前需要哪些投保條件，大家都了解清楚了嗎？