保險的保額怎么算？從這幾步入手

買(mǎi)保險其實(shí)買(mǎi)的就是保額，假如購買(mǎi)了重疾險，如果出險，那么保險公司就會(huì )賠付補償金，這份補償金就是我們所說(shuō)的保額，那么保額應該怎么計算？買(mǎi)多了保費會(huì )變貴，買(mǎi)少了出險補償金不夠用，因此，計算出合適的保額是購買(mǎi)保險前比較重要的事情，下面多保魚(yú)給大家具體分析一下。

一、一般壽險
理論上講，可以用一個(gè)人的生命價(jià)值做依據來(lái)考慮應該購買(mǎi)多少保險。所謂生命價(jià)值，是指一個(gè)人對他人的經(jīng)濟價(jià)值。具體可分三步：
第一步：估計以后的年平均收入
第二步：確定退休年齡
第三步：從年收入中扣除各種稅收、保費、貸款、生活費等費用，剩余的錢(qián)假設貢獻給他人——這些錢(qián)就是生命價(jià)值。

例如，您現在30歲，退休前年平均收入是10萬(wàn)元，到60歲退休。而且，假設您的年收入保持不變，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即給家人花掉5萬(wàn)元。那么您的生命價(jià)值是：
5萬(wàn)元*(60歲-30歲)=150萬(wàn)元
也就是說(shuō)，您應該購買(mǎi)150萬(wàn)元保額的保險。

二、養老保險
購買(mǎi)養老保險的意義是解決一個(gè)人老年生活費的問(wèn)題，比較準確地計算出結果非常麻煩，簡(jiǎn)化、示范性的計算步驟如下：
第一步：估計以后的年平均收入
第二步：確定退休年齡
第三步：估計死亡年齡

例如：您現在30歲，退休前年平均收入是10萬(wàn)元，到60歲退休。而且，假設您的年收入保持不變，并按生命表的平均余壽來(lái)假定您的壽命。假設您的收入平均用在30歲以后的各年生活中，即退休后的生活費用與退休前一樣多。根據生命表，30歲的人平均余壽是47.62年，即30歲的的人平均能再活47.62年。
退休后每年的生活費用為：
10萬(wàn)元*(60歲-30歲)/47.62年=62998.74元
那么，總費用為：62998.74元*[47.62年-(60歲-30歲)]=1110037.8元，也就是說(shuō)，您應該購買(mǎi)大約111萬(wàn)元的養老保險。

總結：
以上所計算的最終費用并沒(méi)有考慮到利率，如果考慮最后的數將會(huì )比最終的值要小一些，買(mǎi)保險買(mǎi)的就是保額，合適的保額才是我們最需要得。

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