保險(xiǎn)的保額怎么算？從這幾步入手

買保險(xiǎn)其實(shí)買的就是保額，假如購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，如果出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付補(bǔ)償金，這份補(bǔ)償金就是我們所說的保額，那么保額應(yīng)該怎么計(jì)算？買多了保費(fèi)會(huì)變貴，買少了出險(xiǎn)補(bǔ)償金不夠用，因此，計(jì)算出合適的保額是購(gòu)買保險(xiǎn)前比較重要的事情，下面多保魚給大家具體分析一下。

一、一般壽險(xiǎn)
理論上講，可以用一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)來考慮應(yīng)該購(gòu)買多少保險(xiǎn)。所謂生命價(jià)值，是指一個(gè)人對(duì)他人的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。具體可分三步：
第一步：估計(jì)以后的年平均收入
第二步：確定退休年齡
第三步：從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、貸款、生活費(fèi)等費(fèi)用，剩余的錢假設(shè)貢獻(xiàn)給他人——這些錢就是生命價(jià)值。

例如，您現(xiàn)在30歲，退休前年平均收入是10萬(wàn)元，到60歲退休。而且，假設(shè)您的年收入保持不變，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即給家人花掉5萬(wàn)元。那么您的生命價(jià)值是：
5萬(wàn)元*(60歲-30歲)=150萬(wàn)元
也就是說，您應(yīng)該購(gòu)買150萬(wàn)元保額的保險(xiǎn)。

二、養(yǎng)老保險(xiǎn)
購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義是解決一個(gè)人老年生活費(fèi)的問題，比較準(zhǔn)確地計(jì)算出結(jié)果非常麻煩，簡(jiǎn)化、示范性的計(jì)算步驟如下：
第一步：估計(jì)以后的年平均收入
第二步：確定退休年齡
第三步：估計(jì)死亡年齡

例如：您現(xiàn)在30歲，退休前年平均收入是10萬(wàn)元，到60歲退休。而且，假設(shè)您的年收入保持不變，并按生命表的平均余壽來假定您的壽命。假設(shè)您的收入平均用在30歲以后的各年生活中，即退休后的生活費(fèi)用與退休前一樣多。根據(jù)生命表，30歲的人平均余壽是47.62年，即30歲的的人平均能再活47.62年。
退休后每年的生活費(fèi)用為：
10萬(wàn)元*(60歲-30歲)/47.62年=62998.74元
那么，總費(fèi)用為：62998.74元*[47.62年-(60歲-30歲)]=1110037.8元，也就是說，您應(yīng)該購(gòu)買大約111萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

總結(jié)：
以上所計(jì)算的最終費(fèi)用并沒有考慮到利率，如果考慮最后的數(shù)將會(huì)比最終的值要小一些，買保險(xiǎn)買的就是保額，合適的保額才是我們最需要得。

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